Банк дом рф военная ипотека 2019 год

Военная ипотека банка ДОМ.РФ – условия, процентная ставка

Банк дом рф военная ипотека 2019 год

«ДОМ.РФ» – военная ипотека на выгодных условиях. Ставка – 9,3%, величина первоначального взноса – от 20%, максимальная сумма займа – больше 2,5 млн рублей!

Жилищный вопрос актуален для многих военнослужащих. Благодаря госпрограмме НИС, реализованной и внедренной несколько лет назад, успешно решить его стало намного проще.

С помощью военной ипотеки Защитники Отечества могут приобрести собственную квартиру или дом даже в начале службы, а не проживать на протяжении многих лет в съемном жилье. Ключевым преимуществом является то, что расходы на покупку недвижимости покрываются из государственной казны.

Таким образом, военная ипотека отличается от «обычной» только тем, что ежемесячным погашением задолженности занимается непосредственно государство, а не сам заемщик.

Впрочем, оформить военную ипотеку можно не во всех банках, а лишь в тех финансовых учреждениях, которые являются партнерами данной госпрограммы. Их достаточно много, поэтому заемщику следует с вниманием отнестись к выбору подходящего финансового учреждения. Например, многие Защитники Отечества принимают решение обратиться в АО «Банк ДОМ.РФ», военная ипотека в котором оформляется на выгодных для контрактников условиях.

Актуальные условия кредитования

В 2019-ом году АО «Банк ДОМ.РФ» предлагает оформить военную ипотеку на действительно выгодных условиях. Например, финансовая организация обновила условия программ кредитования, то есть изменились требования к потенциальным заемщикам, пороги выдаваемых финансовых средств и т.д. Актуальные условия АО «Банк ДОМ.РФ» по военной ипотеке:

  • Срок кредитования – от 36 до 360 месяцев.
  • Величина первоначального взноса – от 20%.
  • Минимальная величина кредита – 500 000 рублей, а максимальная – 2 593 000 рублей.
  • Ставка кредитования – 9,3% годовых.

Стоит отметить, что АО «Банк ДОМ.РФ» изменил некоторые требования к заемщику. Например, стало возможным погашение ипотеки на пять лет дольше, то есть до момента, пока военнослужащий-заемщик не достигнет возраста 50 лет (ранее было до 5 лет).

Важная информация для потенциальных заемщиков

Отметим и другие важные особенности военной ипотеки от «ДОМ.РФ»:

  • Первоначальный взнос по ипотечному кредиту может состоять исключительно из средств ЦЖЗ, который предоставляется участнику госпрограммы НИС, и/или финансовых средств заемщика.
  • Возможно приобретение жилья по договору купли-продажи, а также договору долевого участия в строительстве. В первом случае в качестве залога выступает покупаемая квартира. Во втором случае, до момента регистрации права собственности заемщика, в качестве залога выступают права требования по ДДУ в строительстве, а после регистрации прав собственности – непосредственно объект недвижимости.
  • Страхование приобретаемого жилья, на которое оформлено право собственности, осуществляется в обязательном порядке.
  • АО «Банк ДОМ.РФ» по военной ипотеке предусматривает возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо ограничений.
  • Получение военной ипотеки в АО «Банк ДОМ.РФ» возможно в любом регионе присутствия данной финансовой организации.
  • Возможна покупка недвижимости на вторичном или первичном рынке. Обратите внимание: приобретение квартиры в новостройке возможно лишь в том случае, если интересующий объект получил аккредитацию от АО «Банк ДОМ.РФ». Как показывает практика, каждый застройщик, прошедший аккредитацию по военной ипотеке, имеет одобрение от 3-4 банков на каждый строящийся жилой комплекс, поэтому выбор объектов недвижимости для Защитников Отечества действительно обширен.
  • Срок рассмотрения заявки на получение военной ипотеки в «ДОМ.РФ» составляет не более 3 банковских дней. Важно отметить, что в некоторых случаях плохая кредитная история становится причиной для отрицательного ответа. Но, по данным статистики, данное финансовое учреждение более чем в 90% случаев одобряет заявки.

Хотите подробнее узнать о продуктах АО «Банк ДОМ.РФ», военной ипотеке и особенностях ее получения в 2019 году? На все интересующие вопросы ответят эксперты «Военно-Ипотечной Компании» по телефону: 8 (800) 700-24-96.

Ипотечное кредитование АО “Банк ДОМ.РФ”

Цель кредита1. Приобретение квартиры в многоквартирном доме (в том числе доме блокированной застройки) путем заключения договора купли-продажи.2. Приобретение квартиры в многоквартирном доме (в том числе в доме блокированной застройки) путем заключения договора участия в долевом строительстве.
Сумма кредита1. Минимальная сумма кредита: 500 000 руб. 2. Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из размера процентной ставки и срока кредита. 3. Максимальная сумма кредита по решению участника НИС может быть увеличена на сумму средств ЦЖЗ, оставшихся после оплаты первоначального взноса.
Порядок погашенияЕсли в последующие календарные годы до даты полного исполнения обязательств по кредиту ежемесячный платеж за счет ЦЖЗ превышает размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту, средства ЦЖЗ, оставшиеся на счете ЦЖЗ/счете кредитора после списания очередного ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту, подлежат списанию кредитором в счет досрочного погашения кредита. При этом фактический срок кредита в соответствии с графиком платежей сокращается, заключение дополнительного соглашения к кредитному договору не требуется. Остаток средств ЦЖЗ за вычетом средств ЦЖЗ, перечисляемых в счет оплаты первоначального взноса (в случае применения условия пункта 3 раздела «Сумма кредита»), включается в состав платежа за третий процентный период в соответствии с условиями договора*.Предоставление заемщиком заявлений (в адрес кредитора или ФГКУ «Росвоенипотека») на частичное досрочное погашение за счет остатка средств ЦЖЗ не требуется.
Процентная ставка (% годовых)Фиксированная 9,3%
Тип платежаАннуитетный.
Срок кредитаСрок кредита равен сроку ЦЖЗ согласно свидетельству о праве Участника НИС на получение средств ЦЖЗ. Минимальный срок кредита равен 36 месяцам. От 36 месяцев по последнее число календарного месяца, в котором заканчивается срок ЦЖЗ в соответствии со свидетельством о праве участника НИС на получение ЦЖЗ.
Минимальный первоначальный взносОт 20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости.Первоначальный взнос по ипотечному кредиту может состоять из собственных средств заемщика и/или средств ЦЖЗ, предоставляемого участнику НИС. Сумма ЦЖЗ, перечисляемая в счет оплаты первоначального взноса: – не ограничена: в случае открытия участником НИС счета для перечисления средств ЦЖЗ в АО «Банк ДОМ.РФ», ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Банк ЗЕНИТ, Банк ВТБ (ПАО), ПАО Сбербанк или в Банке ГПБ (АО); – не может превышать 1 400 000 рублей – в иных случаях.
Обеспечение по кредитуПри приобретении квартиры по договору участия в долевом строительстве: – на этапе строительства: залог прав требования участника долевого строительства (с оформлением закладной); – по факту оформления права собственности на приобретаемую квартиру: залог квартиры (с оформлением закладной). При приобретении квартиры на вторичном рынке: – залог приобретаемой квартиры (с оформлением закладной).
Досрочное погашениеОсуществляется без ограничений.
СтрахованиеИмущественное страхование (по факту оформления права собственности заемщика (залогодателя) на приобретаемую квартиру).
Требования к заемщику1. Участие в НИС и наличие права на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ). 2. Возраст заемщика от 25 лет.
Документы для получения кредита1. Паспорт. 2. Свидетельство участника НИС.

* Указанное увеличение будет предусмотрено в графике платежей, предоставляемом заемщику при выдаче кредита.

Источник: https://www.ipoteka-voennaya.ru/voennaya-ipoteka-ot-ao-bank-domrf/

Как купить квартиру по Военной ипотеке в 2019 году: НИС для военнослужащих

Банк дом рф военная ипотека 2019 год

Программа военного ипотечного кредитования действует в России с 2007 года. За этот период ежегодная выплата участникам накопительной ипотечной системы (НИС) выросла с 82 до 280 тыс. руб.

, а квартиры получили более 230 тысяч военнослужащих. При этом участниками программы на сегодняшний день являются ещё почти полмиллиона человек.

По статистике, каждая четвертая ипотечная квартира в РФ куплена таким способом.

Главным нововведением 2019 года станет то, что военная ипотека полностью вытеснит жилищную субсидию для данной категории граждан.

Отношение к этому двоякое: с одной стороны, воспользовавшись ипотекой, можно купить жильё быстрее по времени с начала службы, и большей площади.

Но есть и огромный минус: в том случае, если военный увольняется до окончания выплат, то он обязан компенсировать государству всю потраченную сумму, включая НИС и выплаты по кредиту.

Второй ключевой момент: участниками НИС будут автоматически становиться все, кто прослужил три года по контракту (срочная служба в учёт не идёт), включая сержантов, прапорщиков и рядовой состав. Раньше вступление для них было добровольным. Для старших чинов ничего не изменится: они включаются в систему со дня получения офицерского звания. Эта поправка вступит в силу с 1 июля 2019 года.

Третье изменение пока не утверждено, однако специалисты полагают, что это только вопрос времени. Правительство предложило отсрочить право пользования НИС до 10-летнего срока службы. Т.е.

сейчас военнослужащий еще может купить недвижимость после 6 лет (3 года до включения в программу и 3 накопления), но после принятия закона этот срок увеличится ещё на 4 года. Таким образом, первоначальный взнос будет гораздо больше, а Минобороны застрахует себя от увольнений сотрудников сразу после перехода жилья в собственность.

Еще одной возможной причиной такой отсрочки называют «дыру в бюджете» НИС – дефицит, который на 1 января 2019 г составляет почти 94 млрд. руб.

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих: как стать участником

При возникновении основания для включения военнослужащего в реестр НИС, документы на него должно подготовить ответственное должностное лицо и подать их на подпись командиру части.

Он, в свою очередь, направляет запрос в региональное управление жилищного обеспечения, которое, после проверки, переводит их в регистрирующий орган (ФГКУ «Росвоенипотека»).

Федеральное управлени накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих расположено по адресу: 123007, Москва, Хорошевское шоссе, д. 38 «Д», стр. 2.

Право на вступление в НИС имеют:

  1. Лица, получившие офицерское звание до 2005 года и все, кто нёс военную службу до этого;
  2. Старшины, мичманы и прапорщики, поступившие на военную службу из запаса и прослужившие с 2005 г. не меньше трех лет;
  3. Сержанты, матросы и солдаты, подписавшие с 2005 г. очередной контракт.

Как говорилось выше, зачисление в реестр будет происходить автоматически, однако нужно проследить, чтобы вам присвоили номер в НИС. Если время подошло, а в списках вас не оказалось, нужно подавать ходатайство на включение задним числом. Просрочка в таком случае должна быть не более трех месяцев.

Важно! В случае замены паспорта по возрасту или из-за смены фамилии участник обязан подать заявление для корректировки сведений в реестре.

После трех календарных лет службы (если не утвердят новый законопроект) участник НИС может воспользоваться накопленными средствами в качестве первоначального взноса по ипотечному кредитованию.

Для этого на имя командира части подается рапорт, затем формируются списки претендентов и направляются в региональный департамент жилищного обеспечения Минобороны.

В свою очередь, оттуда списки направляются в центральную организацию – «Росвоенипотеку», которая после проверки документов отправляет участнику НИС «Свидетельство о праве получения целевого жилищного займа». Со всеми бюрократическими проволочками этот процесс занимает порядка трех месяцев.

Получить деньги со счета не для использования в целевом жилищном займе можно если:

1. Общая продолжительность службы 20 и более лет,

2. Военнослужащий увольняется через 10 и более лет:

  • По достижении предельного возраста службы (для маршалов, генералов, адмиралов – 65 лет, генерал-лейтенантов, вице-адмиралов, генерал-майоров – 60 лет, полковников, капитанов 1 ранга – 55 лет; иных воинских званий – 50 лет, женщин-военнослужащих – 45 лет),
  • По признанию ограниченно годным к военной службе,
  • В связи с организационно-штатными мероприятиями,
  • По семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательство.

3. Участника исключают из личного состава в связи со смертью, гибелью, объявлением его умершим или пропавшим без вести,

4. Военнослужащего признают негодным к военной службе и увольняют по состоянию здоровья.

Как купить жильё с использованием военной ипотеки: порядок действий, список документов

Накопления НИС можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке для покупки любой недвижимости: на первичном и вторичном рынке или на частный жилой дом. Порядок действий на первых этапах одинаков:

  1. Оформление свидетельства на право получения ЦЖЗ (действительно 6 месяцев),
  2. Выбор банка-партнера, который работает с военной ипотекой, уточнение требований к жилому помещению,
  3. Выбор жилого помещения и подписание предварительного договора купли-продажи (для вторички) или ДДУ (для первички),
  4. Подписание кредитного договора с банком, отправка договора в «Росвоенипотеку»;
  5. Рассмотрение документов в течение 10 дней, перевод части средств на банковский счет участника НИС,
  6. Заключение ДДУ или договора купли-продажи, государственная регистрация договора,
  7. Предоставление в банк документов о регистрации права собственности с обременением в пользу РФ и банка или ДДУ с подтверждением залога прав требования в пользу РФ и банка,
  8. Расчет с продавцом/застройщиком

Затем для вторичного и первичного рынка начинаются разные этапы. Для вторички достаточно предоставить в «Росвоенипотеку» свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН с подтверждением обременения, и начиная со следующего месяца начнутся выплаты по кредиту. Для долёвок ситуация немного другая:

  1. Нужно предъявить в «Росвоенипотеку» госрегистрацию ДДУ и выписку из ЕГРН с правом залоговых требований в пользу РФ и банка, тогда начнется погашение кредита,
  2. Подписание участником НИС и застройщиком акта приёма-передачи после ввода жилья в эксплуатацию, получение свидетельства о госрегистрации прав собственности,
  3. Предоставление в регистрирующий орган свидетельства и выписки из ЕГРН с обременением.

Важно! Право на компенсацию за поднаём жилья и на пользование служебной квартирой прекращается с первого числа месяца, следующего за перечислением средств ЦЖЗ продавцу или застройщику. Время на завершение строительства и ремонт не предоставляется.

Банки, в которых можно получить заём по программе «Военная ипотека»

На сегодняшний день целевой жилищный заём с использованием военной ипотеки можно получить в 18-ти банках страны, но на разных условиях. Одинаковыми остаются всего несколько пунктов:

  1. Максимальная сумма кредита 2 800 000 руб.,
  2. Тип платежа – аннуитетный (не меняется весь период кредита),
  3. Срок кредита – до достижения предельного возраста военной службы,
  4. С досрочным погашением без ограничений и без комиссии за выдачу кредита.

Важно! Далеко не все банки дают ЦЗЖ на покупку отдельно стоящего жилого дома на земельном участке.

В остальном требования отличаются. К примеру, первоначальный взнос в 10% просят только 4 банка, еще три готовы дать кредит при 15%, оставшиеся хотят 20%. Процентная ставка колеблется от 9,2% в банке «Открытие» до 10,9% в «Абсолют» и «Уралсиб». Два последних разрешают увеличить сумму кредита за счёт собственных средств заёмщика, наряду с банком «Зенит».

При этом рефинансированием займов военной ипотеки занимаются только 7 из них: «Открытие», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Россия», «Севергазбанк», «Зенит». С мая 2019 года банк «РНКБ» начал принимать заявки на реализацию военной ипотеки в режиме онлайн.

Требования банков к приобретаемому жилью:

  • Отсутствие обременений и прав третьих лиц,
  • Отсутствие планов на снос и реконструкцию,
  • Материал стен, перекрытий, год постройки,
  • Выполнение ФЗ-214, разрешение на строительство,
  • Первичка – только в аккредитованных банком объектах.

Важно! С 1 июля 2019 года при покупке квартиры в строящемся доме деньги со счета НИС будут переводиться на счёт эскроу (электронный аналог банковской ячейки) до полной сдачи объекта. Таким образом государство защищает покупателей от недобросовестных застройщиков и их возможного банкротства.

Что будет с военной ипотекой при увольнении из рядов вооруженных сил

Надо сказать, что государство обезопасило себя со всех сторон. Кроме того, что страховать жильё нужно будет ежегодно весь период действия ипотеки, военнослужащий должен вернуть всю сумму, включая НИС, выплаты и проценты по кредиту, если он увольняется:

  • По собственному желанию,
  • Из-за невыполнения условий договора,
  • На льготных основаниях, но не дослужив 10 лет.

Однако о сохранности средств военнослужащих тоже позаботились. Так, накопления НИС, используемые при займе, не считаются доходами, поэтому не облагаются налогами. Также на эти средства нельзя наложить арест или затребовать их в счет уплаты долгов или алиментов. И в случае увольнения они не подлежат возврату для лиц:

  • Со стажем выслуги больше 20 лет,
  • Имеющих стаж 10 лет и льготные основания,
  • Не годных к службе по состоянию здоровья.

Единственный нюанс: остаток кредита на период увольнения военнослужащий обязан погасить самостоятельно согласно графику платежей. Обременение перед государством в этом случае снимается с квартиры, как только заёмщик начинает делать выплаты сам.

Важно! Налоговый вычет (до 2 млн. руб.) по военной ипотеке можно получить на вложенные в первоначальный взнос собственные средства, на расходы при покупке отделочных материалов, а также на работы, связанные с отделкой и составлением проектно-сметной документации. На вычет до 3 млн. руб. могут рассчитывать те, кто гасил проценты по кредиту собственными средствами.

Что будет с жильём, купленным по военной ипотеке, в случае развода

На сегодняшний день судебная практика такова, что после развода жилье, приобретенное по программе «Военная ипотека», считается совместно нажитым и подлежит разделу, несмотря на то, что сама система НИС не учитывает состав семьи военнослужащего и направлена на обеспечение жильём в первую очередь его.

Однако были несколько прецедентов, когда верховный суд отказывал в разделе имущества на основании того, что участник НИС приобретал квартиру исключительно за счет своих именных накоплений и государства, а значит, собственность не может считаться совместной. Также были случаи, когда супругам после развода присуждалось раздельное пользование жилыми комнатами из-за наличия несовершеннолетних детей.

Если в покупку жилья были частично вложены собственные средства, то суд учтет сумму от стоимости жилья в процентном соотношении. Например, супруги при оформлении займа вложили 40% собственных денег.

Значит, по закону на двоих будут делиться только эти 40% площади, а не вся квартира целиком.

При этом, даже если жилое помещение будет поделено, оно всё равно остаётся в залоге у государства до полного погашения кредитных обязательств перед банком.

Важно! Выплаты по ЦЖЗ не могут быть возложены на бывшего супруга/супругу военнослужащего. Но, если военнослужащий досрочно увольняется без уважительной причины, то кредитные обязательства переходят на обоих супругов согласно Семейного кодекса РФ.

Такие разные результаты в суде получаются потому, что отсутствует единый закон, регулирующий данный вопрос.

И новый законопроект лежит на Портале проектов нормативных актов с 2017 года, но его никак не могут доработать и запустить.

Согласно ему, жилье, приобретенное по НИС, будет являться только собственностью военнослужащего. Исключение: если оба супруга были участниками НИС и купили квартиру на совместно накопленные средства.

Хотите купить квартиру в Петербурге по военной ипотеке? Обращайтесь! Мы найдем интересные варианты и оформим все как положено.

05 Авг 2019

Источник: https://prn.spb.ru/inform_kak_kupit_kvartiru_po_programme_voennaya_ipoteka_v_2019_godu

Ипотека банка Дом.РФ – отзывы, программы и условия

Банк дом рф военная ипотека 2019 год

Лучший способ узнать обо всех особенностях кредитования – прочитать отзывы об ипотеке банка Дом.РФ. Но останавливаться только на них нельзя, поскольку комментарии и рассказы заёмщиков не позволят получить всю нужную информацию.

Дополнительно нужно изучить условия, текущие предложения, требования, параметры займов и сравнить их с программами конкурентов.

А главное, нужно помнить, что идеальных кредитов не существует, а потому полученная выгода зависит исключительно от прозорливости клиентов, решивших своевременно во всём разобраться.

Аижк в дом.рф

АИЖК и Дом.РФ – это одна организация. А существование сразу двух различных названий объясняется проведённым ребрендингом.

Учитывая сказанное, несложно сделать вывод, что основное назначение данной компании – поддержка государственных жилищных программ и помощь заёмщикам, оказавшимся в непростой ситуации.

Но сейчас перечень задач заметно расширился, поэтому получить деньги на квартиру способен любой желающий (при соответствии требованиям). Чтобы убедиться в сказанном, достаточно изучить действующую кредитную линейку.

Условия ипотечного кредитования в банке Дом.РФ

Базовые условия выдачи денег населению в данной кредитной компании не отличаются от того, что предлагают конкуренты.

Предполагается, что на ставку ипотеки в Дом.РФ в 2019 году влияет:

  • надёжность и возраст заёмщика;
  • уровень доходов;
  • коммерческая ценность недвижимости;
  • оформление страховки;
  • сотрудничество с партнёрами кредитора.

Но подобный подход используется и другими организациями, поэтому ничего необычного посетителям не предлагается. А главным критерием для будущих новосёлов остаётся ставка и доступность финансовой помощи.

Доступные ипотечные программы

На текущий момент посетителям предлагается 10 различных программ:

  • Новостройка;
  • Жилой дом;
  • Семейная;
  • Готовое жильё;
  • Перекредитование;
  • Urban Group;
  • Военная;
  • Под залог квартиры;
  • СУ-155;
  • Лёгкая;
  • Машино-место.

Ниже о каждом предложении подробнее.

Новостройка

«Новостройка» позволяет купить квартиру или апартаменты на первичном рынке.

При этом условия ипотеки Аижк в дом.рф следующие:

  • ставка зависит от стартового взноса;
  • минимальный размер – 10,3% (для многодетных родителей и жителей Дальнего Востока – 10,25);
  • стартовый взнос – от 15%;
  • сумма – до 30 миллионов;
  • срок – до 30 лет.

Дополнительные льготы предусмотрены для зарплатных клиентов. Иных особенностей заём не предусматривает.

Жилой дом

Покупка готового жилого дома на вторичном рынке предполагает, что:

  • первоначальный платёж составит 40%;
  • переплата – от 12,5 процентов годовых;
  • сумма – до 30 млн.;
  • время погашения – до 30 лет.

Следует добавить, что разрешается покупать пустой земельный участок для последующей постройки дома. Главное, чтобы приобретённая земля находилась в жилом зоне, а заёмщик исполнял собственные обязательства и занимался возведением жилища.

Семейная

Программа кредитования с господдержкой предоставляется семьям, воспитывающим двух и более детей.

Если указанные государством правила выполняются:

  • ставка по ипотеке в Дом.РФ составит всего 6 процентов (снижение переплаты действительно в течение всего времени кредитования);
  • максимальный размер займа также снижается до 12000000;
  • минимальный взнос сохраняется на привычном уровне – от 20;
  • срок остался неизменным.

Дополнительным нюансом, который требуется учитывать, является тот факт, что один из родителей обязан иметь гражданство РФ.

Готовое жильё

особенность данного предложения связано с тем, что новосёлу придётся выбирать квартиру или апартаменты на вторичном рынке. То есть, обязательным условием получения денег станет проведение оценочной экспертизы, чтобы кредитор убедился в соответствии недвижимости базовым параметрам. В остальном посетителя предлагаются условия, полностью повторяющие те, что предусмотрены для новостроек.

Из сказанного следует вывод, что различий между готовым и строящимся жильём для кредитной организации нет. Значение имеет лишь тип недвижимости. Убедиться в этом можно, позвонив по горячей линии.

Urban Group

Предложение рассчитано на клиентов упомянутой строительной компании и затрагивает объекты в 6 районах Подмосковья. Полный перечень домов указан на сайте. Дополнительно нужно знать, что:

  • ставка составит от 10,5 процента;
  • размер займа ограничен суммой в 85% от стоимости жилища;
  • срок – стандартный;
  • стартовый платёж не предусмотрен.

Основное назначение предложенного варианта в снижении нагрузки на дольщиков Urban Group и повышения доступности жилья для населения.

Военная

Из названия очевидно, что кредитование рассчитано на военных, участвующих в НИС. Чтобы рассчитать ипотеку, им рекомендуется подать заявку и подождать ответа кредитной организации, но предварительно следует рассчитывать, что:

  • переплата составит 10,3%;
  • предварительный платёж – от 20%;
  • сумма зависит от количества участником НИС денег, но минимальный порог ограничен 500 тысячами рублей, а максимальный 2509211;
  • время выплаты не может быть меньше 3 лет, предельный срок зависит от сведений, указанных в свидетельстве НИС.

Кредит под залог

Основное отличие данного варианта от аналогичных займов в других организациях заключается в том, что здесь полученные деньги разрешается потратить только на приобретение жилья. При этом в залоге окажется уже та недвижимость, которой владеет заёмщик. Другие банки обычно не ограничивают возможности клиентов по использованию заёмных средств.

Дополнительно нужно знать, что:

  • переплачивать придётся от 11%;
  • размер заимствования ограничен 60% от стоимости залога (но не больше 30 миллионов).

СУ-155

В данном случае займы предоставляются на покупку жилища в многоквартирном доме, построенном компанией СУ-155. Но покупать жилплощадь придётся у банка, а не застройщика. Следует учитывать данный факт при подаче заявки.

Также нужно помнить, что:

  • первоначально придётся заплатить от 15%;
  • ставка – от 10,3.

Остальные параметры совпадают с теми, что приведены выше. Для получения дополнительной информации рекомендуется прочесть отзывы или позвонить по телефону 88007758686.

Лёгкая

Основная отличительная черта следующего предложения – доступность. Заёмщикам достаточно предоставить паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и бумаги на приобретаемую недвижимость.

Предоставлять сведения о работе и доходах не понадобится. Но взамен кредитная организация требует внесения заметно увеличенного стартового взноса и немного повышает ставку.

Чтобы понять, выгодно ли указанное предложение, рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором.

Машино-место

Деньги выделяются для покупки места для машины.

Допускается приобретение:

  • отдельного места на парковке в многоквартирном доме;
  • собственного гаража;
  • места в многофункциональном комплексе.

Максимальная стоимость гаража ограничена 3,5 млн. рублей. Проценты установлены на уровне 11,5. Иные параметры стандартны: 30 лет на погашение и взнос от 15%.

Требования к заёмщику

Требования к посетителям предельно просты, поэтому получить деньги сможет большинство желающих:

  • минимальный возраст – от 21 года;
  • максимальный возраст – до 65 лет к моменту полного закрытия долга (предположительное досрочное погашение ипотеки в данном случае не учитывается);
  • стаж на последнем рабочем месте – от 3 лет;
  • полное завершение испытательного срока, если подобный предусмотрен;
  • для ИП – время безубыточного ведения бизнеса свыше 2 лет.

Строгих требований к получаемому доходу не предусмотрено, но банк обязательно учитывает данный нюанс при расчёте займа и принятии решения о его выдаче.

Список необходимых документов для получения ипотеки

Нет неожиданностей и в перечне документов, которые нужно подготовить для подачи заявки.

Полный пакет содержит:

  • паспорт;
  • сведения о работе (заверенная трудовая книжка или договор);
  • информация о зарплате (допускается использование справки по форме банка);
  • документы на недвижимость, включая экспертизу и свидетельство, подтверждающие право собственности продавца на жилплощадь.

Дополнительно понадобится заполнить анкету-заявку. При желании в собранный пакет можно внести другие бумаги, подтверждающие платёжеспособность.

Основные этапы оформления ипотечного займа в Дом.РФ

Для получения денег потребуется:

  1. подать онлайн-заявку на сайте;
  2. дождаться предварительного одобрения;
  3. посетить с пакетом документов ближайшее банковское отделение (идти в Российский Капитал банк не придётся, поскольку у АИЖК имеются собственные офисы);
  4. следующим шагом станет покупка недвижимости;
  5. после чего останется оформить страховку и передать залог.

Важно: отказаться от страховки риска случайной утраты залога невозможно, поскольку страхование является обязательным по закону.

Доступные способы получения ипотеки

Помимо упомянутой подачи онлайн-заявки клиенты способны посетить банковское отделение лично или заказать звонок специалиста. В последнем случае консультант свяжется с клиентом в удобное для будущего заёмщика время и обсудит детали возможного кредитного соглашения (обсудить обслуживание в Российском Капитале (банке) и ипотеку у других партнёров не получится).

К сказанному требуется добавить, что желающим воспользоваться материнским капиталом нужно заявить об этом заранее.

Преимущества и недостатки ипотеки от Дом.РФ

При рассмотрении основных положительных и отрицательных сторон кредитования основное внимание привлекает возможность снизить переплату при частичном досрочном погашении. Если внести сразу десятую часть долга, переплата уменьшится сразу на 3% (возможны альтернативные варианты по выбору должника).

Очевидных слабостей в описанных предложениях нет.

Условия реструктуризации/перекредитования

Желающим подать заявку на рефинансирование следует повторно рассмотреть предложение для дольщиков Urban Group. Оно полностью совпадает со стандартными правилами перекредитования.

Отдельных программ реструктуризации не разработано, каждая ситуация рассматривается отдельно, поэтому для получения точных сведений следует обратиться к банковским сотрудникам.

Ипотечный калькулятор Дом.РФ

Чтобы лучше разобраться в представленной информации и заранее узнать точные цифры, стоит воспользоваться ипотечным калькулятором от Дом.РФ.

Калькулятор позволяет:

  • выяснить общую сумму переплаты;
  • определить размер ежемесячных платежей;
  • узнать совокупный размер задолженности.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-banka-dom-rf-otzyvy-programmy-i-usloviya/

Военная ипотека 2019: что такое военная ипотека и как получить

Банк дом рф военная ипотека 2019 год

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.

Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб.

Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика.

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.

В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.

При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.

Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2019 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.

Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.

Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
АИЖК92410209
Банк Россия10,422701010,4
ВТБ 249,324351510если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк9,52330209,5
Банк Зенит9,92800209,9Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие1023002010
РНКБ9,52300109,5
РоссельхозБанк10,7522301010,75
Сбербанк9,52330159,5
Связь Банк10,922202010,9
Абсалют банк9,52900209,5
Банк Санкт-Петербург10,922001510,9
Уралсиб10,626002010,6

Изменения 2019 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит на первичку до 4,6 млн, на вторичку 4 млн. Дополнительно если применить опцию «Ипотека +» (оплату части ипотеки собственными деньгами), то сумма увеличивается до 5 млн. и 4,5 млн. соответственно.

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html

Военный юрист
Добавить комментарий