Финансовые инновации как современный инструмент продаж банковских услуг

Чем отличаются финансовые инновации от банковских

Финансовые инновации как современный инструмент продаж банковских услуг

Новые банковские технологии позволяют:

  • клиентам — удовлетворять новые потребности в оперативном, качественном и доступном обслуживании на всех уровнях;
  • банкам — минимизировать издержки, привлечь новых и повысить лояльность существующих потребителей;
  • финансовой системе — обеспечить динамичное развитие и стабильность.

Современные банковские технологии

Понятие банковских технологий объединяет такие подсистемы банка, как “Информационная поддержка”, “Безопасность и риски”, “Оптимизация бизнес-процессов”, “Менеджмент и маркетинг”. Это:

  • программное обеспечение, обеспечивающее ежедневную реализацию текущих банковских операций;
  • специальные компьютерные программы, призванные управлять коммуникациями с клиентами, другими банками, рыночными партнерами, государственными и фискальными органами;
  • элементы внутренней и внешней систем защиты информации, баз данных, банкоматов и терминалов самообслуживания, кассовой дисциплины и работы подразделений в современном банке;
  • внутренние процедуры и модели, связанные с управлением рисками;
  • системы электронного документооборота, связывающие процессы планирования, организации, контроля деятельности и обеспечивающие непрерывный мониторинг исполнительской дисциплины;
  • порядок и положения, структурирующие проведение отдельных операций и продажу продуктов;
  • разработка новых каналов обслуживания клиентов и др.

Банковские инновации должны пронизывать все эти процессы, чтобы отвечать требованиям, которые диктует динамично развивающийся рынок, сохранять конкурентоспособность и претендовать на лидерство в отрасли.

Реализация информационных, документарных, компьютерных технологических инноваций обеспечивает оптимизацию рабочего процесса, позволяет организовать результативный диалог с клиентом. Благодаря инвестированию в развитие средств для улучшения сервисного обслуживания современные крупные банки также расширяют географию предоставления услуг.

банковских технологий

Банковскую технологию можно представить как систему связей между отдельными структурными элементами внутри учреждения либо вне его (при взаимодействии с контрагентами).

Новые технологии в банковском деле появляются под влиянием общих технологических изменений, совершенствования законодательной базы, внедрения передовых технологий в бесконтактных способах оплаты, развития потребностей клиентов и наследования мирового опыта.

Инновации проводятся, охватывая следующие структурные элементы:

  • существующие формальные и межличностные бизнес-процессы, прописанные в виде инструкций, порядков, блок-схем или диаграмм;
  • организационная структура, штатное расписание и функциональные обязанности подразделений и сотрудников, участвующих в реализации;
  • программно-аппаратные средства, которые служат для автоматизации проводимых транзакций и их учета.

Без соответствующих технологий нельзя качественно реализовывать задачи управления, поскольку за последние несколько лет резко изменились требования к скорости принятия решений, увеличился объем операций и информации, используемой в финансовой деятельности.

Примеры инноваций в банковской сфере

Финансовые инновации затрагивают все сферы обслуживания клиентов, причем речь идет как о розничном бизнесе, работающем с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями, так и секторе предприятий малого и среднего бизнеса, а также работе с крупными корпоративными клиентами — юридическими лицами и бюджетными организациями.

В качестве примеров инноваций для клиентов разного уровня и потребностей можно назвать:

  1. Переход на новые технологии дистанционного обслуживания клиентов. Доля операций, проводимых в подразделениях банка (кассах и операционных центрах), продолжает устойчиво снижаться. Устойчивый рост демонстрирует число операций в других каналах обслуживания, более удобных для потребителей: через Интернет-банк, мобильные приложения, чаты.
  2. Уверенное развитие безналичных расчетов через пластиковые карточки при снижении объемов снятия наличных.
  3. Подтверждение сотрудничества между банком и клиентом через оферту, которое открывает широкие возможности для дальнейших бездоговорных отношений, в том числе для кредитования среди крупных клиентов.
  4. Уход от низкодоходных нестандартизированных операций. Банки стремятся по максимуму упростить продуктовые ряды и бизнес-процессы, чтобы минимизировать свои расходы на содержание и обучение персонала и сократить трудоемкость транзакций.
  5. Развитие возможностей использования в банковском секторе искусственного интеллекта и машинного обучения для построения CRM-систем, анализа кредитных рисков и совершенствования скоринговых моделей.

Внедрение новых банковских технологий в России

Российский рынок отличает планомерное и размеренное внедрение инноваций в банковском секторе.

Нововведения сдерживаются вследствие влияния нескольких факторов:

  1. Законодательные ограничения, особенно в части идентификации и договорного обслуживания.
  2. Территориальная разобщенность многих банковских учреждений, представленных во всех регионах.
  3. Недостаточный уровень финансовой грамотности среди массовых потребителей.

При этом можно назвать ряд удачных примеров внедрения инновационных банковских технологий в России:

  • переход на планшетное обслуживание с возможностью перекрестного обучения клиентов навыкам интернет-банкинга в Сбербанке;
  • диджитализация общения с использованием ботов в КБ «Новый век»;
  • построение дистанционной модели взаимодействия, структурирование данных о клиентах и персонализация кредитных предложений в “Тинькофф Банк”;
  • развитие платежных сервисов, например, пополнение карт банка с карт любых банков (при условии наличия 3DS на карте отправителя) от БИНБАНКа;
  • переход на технологии бесконтактных платежных операций PayPass и payWave (поддерживает целый ряд российских партнеров).

Развитие отрасли происходит благодаря дальнейшему совершенствованию всех составляющих деятельности банковского учреждения.

Источник: //viafuture.ru/katalog-idej/novye-bankovskie-tehnologii

Современные банковские технологии: информационные и инновационные

Финансовые инновации как современный инструмент продаж банковских услуг

В мире современных коммуникаций большое место занимают банковские технологии. Они представляют собой совокупность информационных и телекоммуникационных технологий.

К банковским технологиям относятся специальные компьютерные программы, внутренние процедуры и различные модели, связанные с управлением рисками. Важную роль во всей этой системе играют средства защиты. Для этого, как правило, используются методы криптографии.

Кроме того, большое значение в сфере кредитно-финансовых учреждений придается безопасности, в том числе, применительно к информационной составляющей.

По этой причине, активно применяются разнообразные технические средства, способствующие надежной защите кредитных карт, баз данных, а также банкоматов и кассовых узлов.

Финансовую стабильность банков обеспечивает взвешенная кредитно-денежная политика. Для завоевания лояльности владельцев счетов, расширения клиентской базы внедряют современные банковские технологии. Термин характеризует совокупность методов анализа деятельности организации, способствующих увеличению материальной устойчивости, эффективному взаимодействию с клиентами.

Реализация информационных, документарных, компьютерных технологических инноваций обеспечивает оптимизацию рабочего процесса, позволяет организовать результативный диалог с клиентом. Благодаря инвестированию в развитие средств для улучшения сервисного обслуживания современные крупные банки расширяют географию предоставления услуг, что способствует росту потребительской лояльности.

Анализ развития банковских технологий в России

Современные модели кредитно-финансовой деятельности банков – комплексные решения, оптимизирующие работу структур, улучшающие качество сервиса. Анализ развития банковских технологий в России позволяет выделить направления, где позитивная динамика наиболее очевидна:

  • дистанционное обслуживание;
  • карточные продукты;
  • компьютерные программные комплексы.

Услуги дистанционного обслуживания «банк-клиент» для юридических лиц оказывают 76% российских коммерческих заведений. Корпоративное ДО предоставляет 31% учреждений. Для физических лиц показатель составляет 87%. Наибольшие темпы развития карточных продуктов аналитики отмечают в сегменте зарплатных дебетовых карт. 92% россиян используют подобные услуги. Кредитные карточки имеет каждый третий.

Банковские информационные технологии

Используя банковские информационные технологии, в учреждениях организуют эффективный документооборот, налаживают результативное взаимодействие специалистов различных подразделений. Виды: объектные, документарные, операционные.

Разрабатывая информационную модель деятельности банка, находят компромиссное решение, обеспечивающее достижение целей работы учреждения и удовлетворение потребностей клиента.

Автоматизация документооборота, формализация структурной схемы работы сотрудников подразделений приводят к снижению трудозатрат.

Оптимизация рабочего процесса обеспечивает совершенствование системы оказания услуг, что ведет к росту численности клиентов благодаря доступности многочисленных удобных сервисов.

Дополнительное банковское обслуживание

В зависимости от специализации, открытых сфер деятельности банков кроме основного перечня услуг они осуществляют дополнительное банковское обслуживание клиентов. Для каждой категории лиц перечень доп. услуг отличается.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям могут быть предложены мероприятия по удобству ведения международных договоров, осуществления валютных операций, проведения операций с ценными бумагами, другими вкладами от имени клиента.

Частные лица могут рассчитывать на автоматизацию ряда операций, выполнение сделок на финансовых рынках, помощь и консультации специалистов в сферах инвестирования, аналитики.

Дополнительные услуги банков добровольны, могут касаться предложений оформления страхового полиса, выдачи большего по сумме кредита на сопутствующие расходы, предугадывая действия клиента, будучи на шаг впереди.

Совет от Сравни.ру: современные банковские технологии находят свое эффективное использование в деятельности каждого участника российской банковской системы. Они позволяют совершенствовать процесс работы кредитно-финансовых учреждений.

Источник: //www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskie-tekhnologii/

Инновации в банковской деятельности

Финансовые инновации как современный инструмент продаж банковских услуг

Введение……………………………………………………………………………3

Глава 1 Инновации: понятие, сущность, классификация………………………4

1.1 Основные понятия и сущность инноваций………………………………….4

1.2 Классификация инноваций……………………………………………………9

1.3 Детализация инноваций в одном из секторов банковской деятельности

      (работа с физическими лицами)…………………………………………….10

Глава 2 Инновационный менеджмент………………………………………….18

       коммерческого банка………………………………………………………..22

Глава 3 Пример инновационного решения: программно-                                                                              технический комплекс 3Card………………………………………..….50

Заключение……………………………………………………………………….79

Список литературы………………………………………………………………81

Введение

Инновации в настоящее время – не просто одно из явлений, определяющих экономический рост, развитие и структурные сдвиги. Инновации стали сутью современного развития во всех сферах экономики, в том числе и в банковском деле.

В наиболее развитых странах осуществляется новый тип экономического развития – инновационный, являющийся выражением продолжающейся технологической революции.

Эффективность работы банка и его конкурентоспособность на рынке во многом зависят от внедрения новых банковских продуктов и технологий (процессов).

Экономика находится в процессе постоянных изменений – эволюционирующего развития. Базисные инновации уже сформировали современный технологический уклад начала ХХI века в наиболее развитых странах мира. В основе – микроэлектроника и информатика, составляющие его ядро, которые, в свою очередь, образовали взаимосвязанные технологии производства.

Как пример – возможность использования интернета и сотовой связи – очевидные для клиентов плюсы работы с банком (клиент лично выбирает место для обслуживания, а не привязан к конкретному месторасположению офиса банка, самостоятельно определяет удобное время, а не следует строго регламентированным часам работы, и т.д.). И при активном продвижении банками именно удаленного обслуживания, донесения до клиентов его преимуществ рост популярности дистанционных услуг легко прогнозируем.

Целью данной дипломной работы является изучение банковских инноваций и методологии определения их эффективности.

Глава 1 Инновации: понятие, сущность, классификация.

1.1    Основные понятия и сущность инноваций

Понятие инновации (англ. «innovation» – нововведение, новшество, новаторство) определяется как использование новшеств в виде новых технологий, видов продукции и услуг, новых форм организации производства и труда, обслуживания и управления. Понятия «новшество», «нововведение», «инновация» нередко отождествляются, хотя между ними есть и различия.

Под новшеством понимается новый порядок, новый метод, изобретение, новое явление. Словосочетание «нововведение» в буквальном смысле означает процесс использования новшества. С момента принятия к распространению новшество приобретает новое качество и становится нововведением (инновацией).

В современном экономическом словаре понятие инновации определяется как нововведения в области техники, технологии, организации труда и управления, основанные на использовании достижений науки и передового опыта, а также использование этих новшеств в самых разных областях и сферах деятельности.

Инновация в маркетинге – вывод новых продуктов на рынок. То есть новые продукты и технологии, реализуемые на рынке, представляют собой инновацию. Новация (лат, novation — изменение, обновление) представляет собой какое-то новшество, ранее не существовавшее.

В соответствии: с гражданским правом новация означает соглашение сторон о замене одного заключенного ими обязательства другим. Результат такой замены и означает нововведение. Инновации, функционирующие в финансовой сфере, представляют собой финансовые инновации. Часть финансовых инноваций создается банками в форме банковского продукта или операции (технологии).

Это банковские инновации. Банковская операция (лат. Operatic — действие) означает процедуру действий, направленную на решение определенной задачи по управлению банковским капиталом.

К банковским операциям относятся формы контроля и учета движения денежных средств и ценных бумаг, методы планирования финансовых показателей, методология составления финансовых планов разных видов, приемы финансового анализа, формы организации финансовой работы в банке, интерактивное и другое аналогичное инвестирование капитала и другие действия.

Банковские операции как действия имеют неосязаемую форму, то есть их нельзя потрогать и нельзя продать по фиксированной цене. Чтобы быть проданной, банковская, операция должна быть материализована. Формой материализации банковской операции является какой-то определенный документ (методические указания, инструкция и т. П.).

Этот документ представляет собой уже банковский продукт, то есть он является объектом купли-продажи на финансовом рынке. В качестве нового продукта банковская инновация проявляет себя только в процессе ее реализации на финансовом рынке или внутри банка.

Спрос, предъявляемый покупателем на банковский продукт или операцию, определяет степень новизны этих видов нововведений. Когда новый продукт, появившийся на рынке, продается, значит, он пользуется спросом и имеет своего покупателя. Уровень спроса на новый продукт определяет уровень его полезности, значит, и степень его новизны.

Любое новое явление связано со временем. Категория «время» есть категория жизни любого явления, в том числе и экономического. Время является важным стимулом развития рынка и фактором победы в конкурентной борьбе. Опередить время означает опередить конкурентов. Банк, который первым, вышел со своей инновацией и захватил свою «нишу» рынка, быстро создает себе имидж, с которым конкуренту будет трудно бороться. При продолжительности во времени любое новое явление становится массовым, традиционным явлением.

Банковская инновация есть функция времени. Она действует только в рамках времени, которые установлены начальной и конечной точками жизненного цикла данной инновации.

А это значит, что банковской инновацией не могут считаться банковский продукт или операция, которые являются новыми только для данного банка, но которые уже давно реализованы в других банках.

К банковским инновациям не могут относиться также незначительные изменения, которые носят частный порядок и не меняют содержания и сущности банковского продукта или операции, например изменение процентных ставок по банковским счетам и депозитам, сроков депозитного вклада и др.

С учетом этого банковская инновация по содержанию включает:

1)                 новый банковский продукт, впервые появившийся на российском финансовом рынке, то есть только в одном банке;

2)                 новый для России, зарубежный банковский продукт, то есть новый банковский продукт, появившийся на российском финансовом рынке, но уже давно реализуемый за рубежом на финансовых рынках других стран в соответствии с их конкретными условиями и юрисдикцией;

3)                 новые финансовые операции.

Все существующие в банке инновационные процессы можно подразделить на три логические группы:

1.                  Простой внутриорганизационный инновационный процесс, то есть процесс, предполагающий создание и использование инновации в рамках одного и того же банка. В этом случае новшество не принимает формы нового банковского продукта, а лишь совершенствует технологию производства уже существующих продуктов либо какую-либо сервисную технологию.

2.                  Простой межорганизационный процесс, предусматривающий формирование нового банковского продукта, предназначенного для продвижения на рынке в качестве предмета купли-продажи.

3.

                  Расширенный инновационный процесс, в основном связанный с формированием комплексного банковского продукта, когда при его создании банк сотрудничает со своими партнерами, тем самым перераспределяя инновационный процесс между несколькими участниками. В качестве примера можно привести услуги эквайринга, системы дистанционного управления счетом, пакетное предоставление страховых услуг и т.д.

Последние десятилетия были периодом внедрения новых компьютерных технологий, кредитных карт и важных инноваций денежно-финансового рынка. В их числе инструменты хеджирования банковских рисков, такие как кредитные деривативы. В данный момент банковская сфера уже подверглась влиянию трёх новых достаточно успешных инновационных проектов: Интернет, электронный банкинг, смарт-карты.

Банковская инновация как совокупность принципиально новых банковских продуктов и услуг – это синтетическое понятие цели и результата деятельности банка в сфере новых технологий, направленных на получение дополнительных доходов в процессе создания благоприятных условий формирования и размещения ресурсного потенциала при помощи внедрения нововведений, содействующих клиентам в получении прибыли.

Новая банковская услуга – это новый вид деятельности по оказанию помощи или содействия клиенту в получении прибыли, способная приносить дополнительный комиссионный доход. В отличие от банковского продукта услуга может носить незавершенный банковской операцией характер.

Новый банковский продукт – комбинированная либо нетрадиционная форма банковского обслуживания, инструмент, создаваемый на основе маркетинговых исследований потребностей рынка. Новыми банковскими продуктами в различное время были следующие денежно-кредитные инструменты. В 1752 г.

возникли чеки как реакция банков на запрет британского правительства выдавать кредитными организациями банкноты, оплачиваемые по предъявлению в кассе. В 1958 г. была выпущена первая массовая банковская карточка Bank Americard (ныне Visa), предоставлявшая возможность продленного кредита (кредитная карта).

До этого карточные схемы носили локальный характер. В России карты международных систем появились еще в 1969 г., но в тот период это были карты, эмитированные зарубежными компаниями и банками. В феврале 1961 г. в США появилось ключевое новшество современного банковского дела – первый депозитный сертификат.

В настоящее время понятие о депозитном и сберегательном сертификатах отражено в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Вышеизложенное позволяет однозначно сделать вывод, что понятие «инновации» применимо ко всем нововведениям во всех сферах функционирования банка, обладающим определенным положительным экономическим или стратегическим эффектом, примером которого можно считать прирост клиентской базы банка, увеличение доли рынка, сокращение издержек на проведение какого-либо вида операций и т.п., или создают условия для вышеперечисленного. Инновационный процесс, то есть процесс, связанный с созданием, освоением и распространением инноваций, охватывает все стороны деятельности банка: от разработки концепции или идеи до ее практической реализации. Таким образом для целей дальнейшего исследования под банковской инновацией мы будем понимать реализованный в форме нового банковского продукта или операции конечный результат инновационной деятельности банка. Инновационный процесс, то есть процесс, связанный с созданием, освоением и распространением инноваций, охватывает все стороны деятельности банка

1.2 Классификация инноваций

Для успешного управления инновационной деятельностью необходимо тщательное изучение инноваций.

Прежде всего, необходимо уметь отличать инновации от несущественных видоизменений в продуктах и в процессах их создания; незначительных внешних или внутренних изменений в продуктах, оставляющих неизменными конструктивное исполнение и не оказывающих достаточно заметного влияния на параметры и преимущества данного продукта.

С учетом процесса создания строится классификация инноваций, таких как:

      продуктовые инновации, они включают получение и применение принципиально новых банковских продуктов

      процессные инновации означают новые методы в создании банковских продуктов, а так же инновационная организационная специфика

По типу  новизны инновации делятся на:

      новые в мире;

      новые в стране;

      новые для данного банка

По месту в системе функционирования банка можно выделить:

      инновации на входе (изменения в выборе стратегии, методов создания продуктов и услуг.);

      инновации на выходе (продукт, услуга.);

      инновации системной структуры банка (управленческой, производственной, технологической).

В зависимости от глубины вносимых изменений выделяют инновации:

      радикальные (базовые);

      улучшающие;

      модификационные (частные).

По причинам возникновения инновации можно разделить на реактивные и стратегические.

Реактивные – это инновации, обеспечивающие выживание фирмы или банка, как реакция на новые преобразования, осуществляемые конкурентом, чтобы быть в состоянии вести борьбу на рынке.

Стратегические инновации – это нововведения, внедрение которых носит упреждающий характер с целью получения решающих конкурентных преимуществ в перспективе.

                    По предмету и сфере приложения инноваций они делятся на продуктовые (новые продукты, услуги), рыночные (инновации, открывающие новые сферы применений продукта; позволяющие реализовать услугу на новых рынках); инновации – процессы (технологии, организация производства и управленческие процессы).

                    По характеру удовлетворяемых потребностей инновации могут быть ориентированы на существенные потребности или на формирование новых.

Типизация инноваций по рассмотренным выше признакам позволяет:

      – осуществлять “привязку” к типу инноваций того или иного типа стратегии;

Источник: //turboreferat.ru/innovation/innovacii-v-bankovskoj-deyatelnosti/214940-1068211-page1.html

Военный юрист
Добавить комментарий