Как выбрать банк для военной ипотеки 2019 год

Военная ипотека

Как выбрать банк для военной ипотеки 2019 год

Военная ипотека — это государственная программа в рамках которой военнослужащий получает недвижимость в кредит, обеспечение которого производится за счет средств государственного бюджета.

Программа была разработана по поручению Президента России на основании Федерального закона “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих” № 117 от 20.08.2004 года.

Поддержкой программы занимается подразделение Министерства обороны РФ — ФГКУ “Росвоенипотека”.

Условия предоставления военной ипотеки

Каждый военнослужащий, отслуживший в армии более 3 лет, может подать рапорт на регистрацию в реестре накопительно-ипотечной системы (НИС).

После регистрации на открытый именной счет ежегодно поступают средства от государства (это фиксированный взнос, например, в 2018 году он составил 268 465 руб. 60 коп.).

Размер выплаты единый и не зависит от срока службы, звания военнослужащего, состава его семьи и других параметров.

Спустя 3 года с момента регистрации в НИС, участник программы может получить свидетельство на приобретение недвижимости по программе “Военная ипотека”. Выбор жилья не ограничен его видом — это может быть:

  • квартира в готовой новостройке;
  • квартира в строящемся доме;
  • квартира на вторичном рынке жилья;
  • частный жилой дом с участком;
  • таунхаус (малоэтажный жилой дом или многоуровневая квартира);
  • коттедж;
  • жилая комната.

Также кредитные средства могут быть выделены на строительство дома по утвержденному проекту.

Есть исключения:

  • в ипотеку нельзя оформить земельный участок без постройки;
  • выбрать квартиру в строящемся здании можно только у застройщика-партнера банка при предварительном согласовании объекта с “Росвоенипотекой”.

Регион нахождения жилья может быть любой. Если он отличается от места прохождения службы, за военнослужащим сохраняется право на проживание в служебной квартире.

Ранее, если участник программы или его ближайшие родственники уже имели собственную жилплощадь, получить новую недвижимость по “Военной ипотеке” было невозможно. Теперь это ограничение отменили.

Все участники НИС делятся на обязательных и добровольных.

К первым относятся военнослужащие особо отличившиеся во время прохождения службы, получившие высокое звание или заключившие определенный контракт — они автоматически становятся участниками госпрограммы. Все остальные — добровольные. Эта категория военнослужащих самостоятельно подает рапорт о включении в накопительно-ипотечную систему.

В качестве первоначального взноса по ипотеке выступают накопленные на счете в НИС средства. Далее ежемесячно на кредитный счет в банке поступает 1/12 часть годового государственного взноса.

Распорядиться накопленными средствами на спецсчете военнослужащий может по своему усмотрению:

  • оформить “Военную ипотеку” и тогда средства будут ежемесячно перечисляться в счет погашения долга;
  • копить нужную сумму для покупки жилья, к примеру, с частичной оплатой за счет собственных средств.

Если выплаты по ипотечному кредиту завершились, средства продолжат копиться на лицевом счете в НИС на весь период службы.

Участвовать в программе можно только в период прохождения военной службы по контракту. По факту, с момента начала службы до момента получения свидетельства на приобретение жилья, проходит не менее 6 лет.

Если заемщик увольняется из Вооруженных Сил не по “льготной” статье, все обязательства по погашению займа переходят к нему, а ставка пересматривается в сторону “классической” ипотеки.

Также заемщику придется возвращать ранее полученные средства в бюджет государства вместе с процентами (берется ставка рефинансирования Центрального Банка РФ).

Поэтому оформлять “Военную ипотеку” стоит только в том случае, если есть намерение еще долгие годы (как минимум в период действия ипотечного договора) служить в ВС РФ.

Минимальный срок кредита обычно — 12-36 месяцев, а максимальный длится до наступления 45-летнего возраста заемщика-военнослужащего. В среднем банки выдают до 2,5 млн рублей, в редких случаях — до 3 млн.

В целом схема оформления “Военной ипотеки” выглядит так:

  1. По истечении 3-летнего срока службы в ВС РФ военнослужащий подает рапорт о намерении быть участником накопительно-ипотечной системы.
  2. Спустя еще 3 года (или более) участник НИС подает рапорт на оформление свидетельства для получения Целевого Жилищного Займа (ЦЖЗ).
  3. После получения свидетельства (документ действует 6 месяцев) военнослужащий выбирает недвижимость.
  4. Далее будущий заемщик обращается в банк, работающий по программе “Военная ипотека”, и подает заявление на выдачу кредита.
  5. Заключается договор ЦЖЗ между военнослужащим, банком и “Росвоенипотекой”.
  6. Открывается счет на который поступают средства первоначального взноса.
  7. Собирается полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.
  8. Заключается кредитный договор между банком и заемщиком.
  9. Заключается договор купли-продажи на жилье.
  10. Заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость (жилье при этом находится в залоге у банка).
  11. Далее ежемесячно на счет ипотечного займа поступают платежи от “Росвоенипотеки” из средств государственного бюджета.

Требования к заемщикам

Оформить военную ипотеку могут:

Источник: https://topbanki.ru/ipoteka/voennaya/

Сколько Банки Дают По Военной Ипотеке В 2019 Году

Как выбрать банк для военной ипотеки 2019 год

Однако это не означает, что военнослужащий может оформить жилищный кредит только на эту сумму, вовсе нет. Максимальная сумма займа привязана к двум характеристикам – размеру накопительного счета в НИС и размеру собственных накоплений заемщика. Чем больше будут эти два показателя, тем больший величина займа можно получить.

Для получения нужно собрать документы по заранее определенному списку и подать заявление вашему вышестоящему руководству. Затем его рассмотрят и вынесут решение, подходите ли вы для участия, полная инструкция о том, как стать участником Военной ипотеки дана в этой статье.

Сколько дают по военной ипотеке в 2019

Согласно действию этой программы, военнослужащие могут покупать жилье, используя ипотеку с особыми условиями (более мягкими, чем ипотечное кредитование для прочих лиц).

При этом гражданин может оставаться на службе — то есть выдают не только квартиры бывшим военным, но и жилье для действующих контрактников.

Для приобретения жилья необходимо 3 года участвовать в накопительно-ипотечной программе.

Участие в программе предполагает открытие целевого счета. Государство, а вернее — Министерство обороны РФ, обязуется в течение 20 лет переводить участнику системы определенные суммы. Воспользоваться денежными перечислениями можно только спустя 3 года после открытия счета.

Сумма по военной ипотеке в 2019 году ТОП 10 банков

Сумма по военной ипотеке в 2019 году – это тема нашей встречи сегодня. Обеспечение жильем различных категорий граждан, в частности военнослужащих, является одним из приоритетных направлений социальной политики в России. Ранее жилплощадь распределялась в порядке очередности, теперь квартиру можно получить по программе военной ипотеки.

  1. Долгосрочная служба прапорщиков и офицеров, приступивших к ней не позднее 2005 года.
  2. Срок контракта для прапорщиков и мичманов – от трех лет (первичный контракт).
  3. Военнослужащие, отучившиеся в вузах и подписавшие контракт в 2005 году и позже.
  4. Матросы, сержанты, солдаты, старшина, проходящие службу по второму контракту, начиная с 2005 года.

Банки, дающие военную ипотеку

Это самые часто задаваемые вопросы при выборе банка. Специалисты по военной ипотеке и юристы, специализирующиеся на оформление сделок купли-продажи с привлечением целевого жилищного займа, подробно отвечают на вопросы, и дополнительно характеризуют каждый банк.

Следующий этап – поиск недвижимости. Здесь тоже важно не забывать о программах банков и их партнерстве. Банки могут кредитовать приобретение вторичного жилья, строящегося жилья и домов, при этом список банков может быть разный.

А в сегменте строящегося жилья банки-партнеры у строительных компаний разные, в свою очередь не каждый банк аккредитует ту или иную стройку (конкретный объект).

Самая полная информация о недвижимости Краснодара, продаваемой по военной ипотеке на сайте.

Военная ипотека в 2019 году

Обеспечение молодых семей своим жильем – является первоочередной задачей государства. А особенное внимание уделяется обеспечению военнослужащих недвижимостью в Российской Федерации.

Ведь многие молодые семьи вынуждены постоянно кидаться по съемным квартирам, а некоторые это делают уже с маленькими детьми, что не может не нарушать политику государства. Многие семьи только мечтают о приобретении своего жилья.

Но если откладывать денежные средства в условиях инфляции, это только мечта, то есть возможность приобрести недвижимость с помощью ипотечного кредитования. Военная ипотека предоставляется и в ВТБ 24, и в Сбербанке.

Банк самостоятельно определяет размер этой суммы. Взнос зависит от стоимости недвижимости. После определения необходимой жилплощади банк оценивает риски, размер утраченной суммы и предлагает оплатить взнос. Банк старается минимизировать риски. Поэтому банк вправе получить максимальный взнос для повышения ликвидности продуктов.

Максимальная сумма военной ипотеки в 2019 году

Однако варианты, которые предлагаются по данной программе, как правило, отличаются некоторым неудобством в географическом плане (могут предложить квартиру на самой окраине города, где нет соответствующей инфраструктуры: детского садика, школы, поликлиники, больницы), без ремонта… С 2005-го года вошёл в силу закон, согласно которому можно обзавестись недвижимостью по ипотечному кредитованию.

По личному выбору человека, можно предпочесть как вторичное жильё, так и новостройку в начальной стадии, как квартиру в многоэтажном доме, так и частное домовладение. Таким образом, участие в программе даёт шансы выбрать именно то жильё, о котором всю жизнь мечтал человек. Единственное условие: банк должен одобрить конкретный выбор, исходя из своих оценок ликвидности недвижимости.

Военная ипотека на жилье в 2019 году

Программу курирует ФГКУ «Росвоенипотека». Учреждением совместно с партнерскими кредитными организациями осуществлен переход на программы кредитования военнослужащих на условиях погашения ипотечных кредитов фиксированными (аннуитетными) платежами на весь срок кредитования.

  • приобрести можно жилье в любой точке страны, независимо от того, в каком регионе проходит службу гражданин;
  • средний размер процентной ставки составляет 11,5-12,5% годовых;
  • максимальный срок ипотеки — 20 лет, несмотря на то, что банки предлагают кредит на 15 лет;
  • все платежи по кредиту должны быть погашены до наступления 45-летия заемщика;
  • получить ипотечные средства могут «молодые» офицеры и служащие, начиная с 25 лет;
  • большой стаж военнослужащего подразумевает наиболее выгодные условия кредитования.

Обратите внимание =>  Пособие на третьего ребенка в 2019 новосибирск

Сколько банк дает по военной ипотеке

Сколько дают банки по военной ипотеке в 2019 году? Этот вопрос волнует многих участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Максимальная сумма кредита по военной ипотеке в 2014 году составила 2 300 000 рублей, минимальная – 300 000 рублей. Эти платежи одинаковы для всех военных и ежегодно индексируются государством.

Следующий вопрос при выборе банка, а значит и следующий этап — это определиться с тем, сколько денег дают банки по военной ипотеке.

И здесь следует отметить самое главное — каждый банк имеет свой процент по военной ипотеке и свои условия предоставления кредита, а также свой расчет суммы, выделяемой на жилье военнослужащему, требования к приобретаемой недвижимости тоже различны. Просчитывая сумму на жилье – обращайте внимание на ставки банков по военной ипотеке.

Грамотный расчет суммы, которую дает банк можно сделать на калькуляторе http://voenn-ipoteka.ru/kalkulyator-voennaya-ipoteka. В итоге расчет для военнослужащего будет индивидуальный с выбором более выгодного банка по военной ипотеке.

Как получить военную ипотеку в 2019 году

Программа действует для всех военнослужащих, МВД, МЧС и ФСБ после того как военнослужащий становится участником накопительно-ипотечной системы. Попасть в программу в первую очередь могут те офицеры, которые получили свое звание в 2005 году, а также те, чья военная деятельность превышает 3 года на 2005 год.

Существует ряд категорий бюджетников, которым предусмотрена государственная помощь на приобретение собственного жилья, а также специальные программы для молодых семей, многодетных родителей. Сегодня мы поговорим о предоставлении помощи военнослужащим. Для этой категории людей предусмотрена ипотечная помощь от государства.

Новости военной ипотеки 2019 года

  • средства по программе предназначены для покупки жилья из расчета 18 м² на одного человека в составе семьи участника НИС;
  • участник сам выбирает, где и какое жилье покупать;
  • первоначальный взнос производится за счет средств, накопившихся на счету участника НИС. Дальнейшие расчеты с банком производит Росвоенипотека. Если стоимость жилья превышает размер государственной субсидии, покупатель может добавить собственные средства;
  • чтобы квартира стала собственностью военнослужащего, он должен находиться на службе весь срок выплаты займа — в среднем 20 лет. Есть исключения: военный может получить жилье в собственность после 10 лет службы по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам, по достижению предельного возраста для несения военной службы, а также в результате штатных кадровых перестановок;
  • не все банки работают с военной ипотекой. Но список кредиторов, которые сотрудничают с государством в сфере реализации госпрограмм, постоянно расширяется;
  • если военный, на которого оформлена ипотека, умирает до погашения кредита, недвижимость переходит по наследству его супругу и детям или к другим наследникам по очереди в случае отсутствия супругов и детей. Чтобы наследникам не пришлось выплачивать долг по ипотеке после смерти участника НИС, необходимо оформлять страховку жизни. Тогда при наступлении страхового случая страховая компания покроет остаток долга перед банком, а наследники получат в собственность жилье без ипотечного обременения.
  • прапорщики и офицеры, оформившие свой первый контракт на службу в вооруженных силах после 1 января 2005 года;
  • выпускники ВУЗов военных специальностей — после 3-х лет службы;
  • офицеры запаса, которые проходят службу на добровольной основе или по призыву;
  • >сержанты, старшины, матросы и солдаты, поступившие на службу после 1 января 2005 года, могут стать участниками НИС после заключения второго контракта.

Особенности военной ипотеки в 2019

Какие банки дают ипотеку и на каких условиях

Оказывается, в кредит можно брать не только квартиру, но и отдельную комнату. Это заметно дешевле, станет отличным вложением средств. Людей интересует, какие банки дают ипотеку на комнату.

К сожалению, взять кредит на часть квартиры сложнее, так как эта недвижимость обладает низкой ликвидностью.

Если человек хочет купить комнату, а при этом является владельцем остальной части квартиры, его шансы получить заём резко повышаются.

Хотите узнать, что такое ипотека без 2 НДФЛ, какие банки её дают? Тогда вам поможет следующая информация. Дело в том, что далеко не все люди имеют возможность предоставить справку по форме 2 НДФЛ. Чаще всего с данной проблемой сталкиваются те, кто получает так называемые «серые зарплаты». Безусловно, выплаты в конвертах кардинально отличаются от официальных окладов.

27 Апр 2019      yurisaktobe         34      

Источник: http://aktobeyurist.ru/hodatajstvo-na-provedenie-ekspertizy/skolko-banki-dayut-po-voennoj-ipoteke-v-2019-godu

Какие банки работают с военной ипотекой

Как выбрать банк для военной ипотеки 2019 год

Для повышения престижности военной профессии и ее популяризации среди молодого поколения, правительство России разрабатывает и внедряет в практику много мотивационных методов. Одним из таких методов и стала военная ипотека, призванная решить проблему обеспеченности военных собственным жильем.

Но, для того, чтобы стать участником такой федеральной программы необходимо не просто выразить желание и получить государственный сертификат НИС, но также и выгодно выбрать банк, работающий в данной специализации.

И далее будут представлены банки, работающие с военной ипотекой, а также условия, на которых они функционируют.

Условия получения

Для начала о том, что представляет собой военная ипотека. Это целевое кредитование военнослужащих, которые работают как по службе, так и на контрактной форме за счет средств, выделяемых Министерством обороны. Для регулирования, координации и организации создан специальный орган – Росвоенипотека, занимающаяся всеми вопросами ипотеки.

Участие в программе состоит из двух этапов:

  1. Получение сертификата участника накопительно-ипотечной системы (НИС).
  2. Непосредственное получение займа в банке.

По поводу участия в НИС, то здесь все просто: каждый военнослужащий при поступлении на службу заносится в реестр тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. В каждой части есть ответственное за внесение данной информации лицо. После чего человек на основании поданного рапорта становится участником НИС и получает документ государственного образца.

Внимание! Контрактник имеет право стать участником НИС только после подписания второго контракта.

После того, как сертификат участника получен, то на счет владельца ежегодно поступает дотация из федерального бюджета. Размер дотации составляет 268465,6 рублей. Размер поступлений не будет изменен до 2020 года.

Такое постановление правительства. В 2019 изменился алгоритм перечисления средств: если раньше деньги поступали ежемесячно или поквартально, то сейчас до 20 марта текущего года должны поступить деньги за 2019 год.

Вопрос: когда можно использовать средства?

Накопления собственник именного счета может использовать не ранее, чем через 3 года после включения в программу. Накопленные средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса по кредиту. Потом происходит непосредственное оформление ипотечного займа.

Как происходит оформление

Итак, как происходит оформление? Процедура с одной стороны стандартна и схожа с ипотечным кредитованием, с другой стороны – здесь есть свои нюансы.

Для начала необходимо определится с тем банком, в котором будет оформлена услуга.

Внимание! Не все банки имеют лицензию и аккредитацию на работу по данному направлению.

Также с 2019 году изменены критерии обязательного участия: потенциальный заемщик должен иметь возможность внести средствами НИС не менее 10% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Стандартная процедура кредитования:

  • Предварительная консультация в банке.
  • Сбор необходимого пакета документов (о нем пойдет речь далее).
  • Подписание кредитного договора и договора залога.
  • Получение средств.

Несмотря на то, что этапы оформления стандартны, некоторые из них имеют свою специфику.

Например, подписание кредитного договора проходит не только с одобрением банка, но и с его направлением в Росвоенипотека (РВИ). Именно последняя организация внимательно изучает документ и подписывает. Получается трехстороннее соглашение.

По поводу залога: при обычной ссуде недвижимость находится в залоге у банка, в данном направлении объект находится в залоге и у кредитора, и у РВИ. Последнее ограничение не позволяет собственнику жилья распоряжаться объектом до тех пор, пока не будет погашен последний платеж по обязательствам.

Список документов

По поводу пакета необходимых документов, то для оформления именно рассматриваемой ипотеки он ничем не отличается от стандартного ипотечного пакета. Исключение – дополнительно понадобиться сертификат участника НИС.

Документы:

  • Паспорт заемщика, а также все паспорта тех, кто будет выступать созаемщиками по кредиту. Автоматически созаемщиком становится супруга или супруг военнослужащего.
  • Свидетельство о регистрации брака. При разводе необходим документ, подтверждающий развод.
  • Свидетельства несовершеннолетних детей в семье. Вне зависимости от того, родные дети, усыновленные или находятся под опекой.
  • Военный билет.
  • Свидетельство государственного образца об участии в НИС.
  • Копии трудовой книжки, выписка из трудовой книжки (при возможности).
  • Справка об уровне дохода по форме 2-НДФЛ или по форме учреждения.

Это то, что необходимо на первоначальном этапе. Не лишним будет предоставить предварительно заключённый договор купли-продажи для того, чтобы банк определился с размером займа и размером ежемесячного платежа. Кстати, никто не ограничивает человека территориально. Можно выбирать понравившуюся жилплощадь в том районе и городе, где хочется, а не там, где выделяют финансирование.

После того, как договор будет подписан, в течение 90 дней (такой срок стандартный в большинстве компаний), нужно предоставить:

  • Выписку из Реестра прав собственности.
  • Технический паспорт, полученный в БТИ.

При любой ипотеке банк обязует заемщика страховать залоговое имущество. Отказаться от такой услуги клиент не может. Страхование проходит в аккредитованной банком страховой компании, которая заключает полис страхования на 1 год. Ежегодно клиент обязан подписать новый договор страхования. Размер услуги устанавливается в виде процента от остаточной величины задолженности.

По поводу добровольного страхования жизни военного, то кредитор не имеет права обязывать его приобретать данную услугу. Но при таком варианте будет увеличена процентная ставка на 0,5-1%.

банков для получения военной ипотеки

Какие же банки по военной ипотеке лучше всего? Их не так много. Не все финансовые учреждения работают в данном направлении. Далее общий список таких компаний:

НазваниеУсловияПримечание
ВТБ 24От 9,3%; От 15% первоначального взноса;До 20 лет.Работает даже в сегменте рефинансирования жилищных займов для такой категории заемщиков.Можно оформить приобретение в строящихся домах, в новостройках и на вторичном рынке.
ГазпромбанкСтавка от 9%Срок – до 240 мес. Первоначальный взнос – 20%На официальном сайте говорится о том, что срок рассмотрения заявки – от 1 дня. Есть возможность приобретения объекта в строящемся доме.Отсутствуют любые комиссия за оформление и погашение.
РоссельхозбанкВзнос – от 20%; Срок – до 25 лет;Ставка – от 9,5%.Нет скрытых платежей и комиссий.
СбербанкПроцент  – от 9,5%; Период пользования кредитом – до 20 лет;Отсутствует информация о размере взноса.Также есть возможность оформления недвижимости в строящемся объекте;Отсутствуют любые комиссия за оформление и погашение.
Связь-банкСтавка – от 9,5%; Срок – до 20 лет;На руках необходимо иметь как минимум 20% от оценочной стоимости.Есть возможность оформить продукт при наличии только двух документов, без справки о доходах.Также нет никаких дополнительных скрытых платежей.

Где самый выгодный процент

Представленные варианты оформления показывают, что ставка по ссуде находится в одном диапазоне. На сейчас самым выгодным предложением есть предложение от Газпромбанка с 9% годовых. Но если заемщик не обладает еще 20% от стоимости жилья, то он может воспользоваться и предложением ВТБ 24, где ставка не намного больше, но размер взноса составляет не 20, а 15%.

Максимальная сумма и как рассчитывается

По поводу максимальной суммы, на которую может претендовать заемщик, то она в 2019 году изменилась. Эксперты объясняют такое снижение тем, что теперь кредиты для военнослужащих будут оформляться не по плавающей ставке, а по фиксированной с аннуитетной схемой платежа.

Раньше банк мог в течение всего срока кредитования за счет изменения тенденций рынка или за счет изменения внутренней политики увеличивать размер ежемесячного платежа по кредиту. Сейчас такое право у кредитора отсутствует, сумма будет одной на всем сроке. И величина платежа будет прописана в договоре и графике платежей.

В 2017 году величина кредита была 2,4 миллионов рублей, в 2019 – не более 2,2 миллионов рублей. Такое ограничение не значит, что семья или человек не имеет права купить квартиру дороже, имеет, но тогда остаточную стоимость недвижимости он должен внести за счет собственных средств.

Нужно также знать, что семья военнослужащего имеет право использовать дополнительно и материнский капитал в качестве первоначального взноса. В таком случае, появляется возможность увеличить предельную стоимость жилья.

Например, стоимость квартиры может быть оплачена в такой пропорции:

  • 2,2 миллиона рублей – величина заемных средств, которые можно взять в банке.
  • Около 430 тыс. руб. – материнский капитал.
  • Разница между ценой приобретаемой квартиры и 2,63 (2,2+0,43) миллионами оплачивается за счет собственных средств.

Максимальная величина будет одинаковой во всех учреждениях. Если вопрос выбора только в данном критерии, то не стоит искать.

Вывод: на рынке существуют выгодные варианты, которые реализуют возможность людей, рискующих жизнью, качественно улучшить условия жизни и приобрести собственное жилье. Если грамотно и правильно подойти к решению вопроса, то можно жить в собственной квартире, получая дотацию от государства, и не переживать о будущем.

Источник: https://ipotekar.guru/gosudarstvo/banki-s-voennoj-ipotekoj

7 социальных ипотек для офицеров в Москве

Как выбрать банк для военной ипотеки 2019 год

Офицер, находящийся на службе и не достигший 45 лет, может оформить военную ипотеку с фиксированной ставке. Какие нюансы есть у данной программы и как оформить жилищный кредит можно узнать в данной статье.

Финансовая организацияСтавка по процентуСрок Сумма, рубли РФ
Банк Россия9,50 %12 – 240 месяцевОт 300 тысяч до 2,417 миллионов
Связь Банк9,4 %3 – 20 летОт 400 тысяч до 2,524 миллионов
Абсолют Банк10,90 %До достижения офицером возраста 45 летОт 300 тысяч до 2,737 миллионов
Банк Санкт-Петербург10,75 %1 – 20 летИндивидуальный расчёт
Банк Зенит11,5 %До достижения офицером возраста 45 летОт 300 тысяч до 2,5 миллионов рублей
Открытие9,2 %1 – 20 летДо 80% от назначенной стоимости квартиры
Уралсиб10,9 %3 – 20 летОт 300 тысяч до 2,837 миллионов

Общие условия программы льготного кредитования офицеров

Суть льготы заключается в том, что ипотеку выплачивает не заёмщик, а на открытый в банке кредитный счёт деньги перечисляет министерство обороны. Но за счёт того, что выплачивает ссуду не офицер, а министерство максимальная величина займа обычно не превышает 3 000 000 рублей.

На данный момент некоторые банки предлагают добавить к государственным деньгам личные накопления и увеличить возможную сумму кредита. Некоторые ограничивают величину внесённых собственных средств, а некоторые, как например, Уралсиб никак не ограничивают и предлагают увеличить сумму вплоть до 20 миллионов рублей.

Консультант по ипотеке, менеджер по работе с физическими лицами банка Уралсиб Межутков И.В.

Для того чтобы получить ипотеку первое что нужно сделать — это стать участником Накопительно-Ипотечной Системы (НИС). Для этого нужно зарегистрироваться в системе написав заявление на имя непосредственного руководителя. После этого на имя офицера-участника открывается счёт, на который каждый месяц поступают деньги в установленном законодательством размере.

Министерством обороны установлено, что для семьи, которая состоит из двух родителей и 1 ребенка достаточно квартиры в 54 квадратных метров. Исходя их данных устанавливается сумма субсидии (3 миллиона рублей).

Начиная с 2019 года военную ипотеку можно оформить повторно, хотя ранее за всю службу данную программу можно было получить только 1 раз.

Какие требования выставлены для приобретаемого жилья

Первое и главное условие, которое выдвигается для офицера — купить по программе военной ипотеки можно исключительно квартиру в многоквартирном доме. Некоторые банки ограничивают выбор разрешением покупки только в новостройках от аккредитованных компаний.

Распространено заблуждение, что военную ипотеку можно оформить только по месту прописки или службы, но это не так. Офицер может выбрать любой регион, в котором планирует покупку квартиры. Квартиру можно купить, например, в южном регионе.

Требования только к видам жилья: нельзя покупать квартиры, находящиеся в домах под снос, ветхое и аварийное жильё.

Военная ипотека: нюансы

За выплаты по военной ипотеке офицер, который вносит также и собственные средства может получить налоговый вычет. Так получается, что если квартира стоила 4 миллиона, а Министерство Обороны выплатило 3 миллиона, то вычет будет доступен только с 1 миллиона рублей, который внёс сам офицер.

Важный нюанс заключается в том, что если офицера увольняют, а выплаты по ипотеке ещё не закончились, то банк снимает с него льготы, фиксированную процентную ставку и меняет условия кредитования.

Зато из плюсов можно отметить то, что, учитывая то взносы делает МО, то военную ипотеку одобрят заёмщику даже с плохой кредитной историей. А если офицер прослужил больше 10 лет, то даже в случае смерти заёмщика государство продолжает выплачивать ипотеку, что поможет в сложной ситуации супруге или детям умершего.

Требования к заёмщикам от банка

Банк также выставляет требования к заёмщикам, у всех банков они одинаковые:

  • Военнослужащий, участник НИС не меньше, чем 3 года;
  • Возраст от 20 до 45 лет;
  • Служба по контракту от 6 месяцев;
  • Гражданство Российской Федерации.

Список требований — небольшой, как правило пакет требуемой документации также не велик: паспорт РФ, СНИЛС и удостоверение участника НИС.

Как оформить военную ипотеку

Небольшой алгоритм действий для офицера, желающего приобрести жильё:

  1. Выбрать подходящий банк и подать заявление на рассмотрение анкеты-заёмщика.
  2. Банк выносит предварительное решение, о чем сообщает заявителю.
  3. Сбор необходимых документов. Выбор недвижимости, заключения договора с продавцом.
  4. Проверка банком представленных документов, окончательное решение.
  5. Сделка.
  6. Клиент страхует квартиру, вносит ипотеку в Росреестр.
  7. Выписка из Росреестра передаётся в банк и банк переводит деньги продавцу.

После пройденных этапов Министерство Обороны начинает выплачивать оформленный на офицера заём, если военнослужащий будет уволен, то ему придётся позаботиться о закрытии долга самому.

Банк Россия

Банк России предполагает покупку только у Юридического лица. На сайте банка можно посмотреть список аккредитованных строительных компаний, у которых можно выбрать квартиру для оформления военной ипотеки офицеру.

Подать заявку можно онлайн, перейдя по ссылке — https://abr.ru/face/credit/online-request/?CT=3 . Необходимым условием является внесение первоначального взноса — 20%. От заёмщиков из документов потребуются только:

  • Паспорт;
  • Снилс;
  • Свидетельство НИС.

Страхование квартиры — обязательное условие по кредиту, страховая премия должна на 10% превышать стоимость квартиры.

Связь банк

Купить с помощью Связь банка можно:

  • Квартиру;
  • Таунхаус;
  • Дом с участком земли.

Для первичного рынка рассматриваются исключительно квартиры, остальные объекты могут быть приобретены только со вторичного рынка. Максимальная сумма рассчитывается, отталкиваясь от суммы, которая ежемесячно поступает на счёт офицера.

Возможный первоначальный взнос: от 20 до 90 % от назначенной стоимости квартиры.

Абсолют банк

В абсолют банке офицер может получить жилищную сумму величиной в 2,190 миллионов рублей, в случае если он добавляет к ежемесячному платежу свои личные накопления (но не более 25% от ЕП) сумма может быть увеличена до 2,737 миллионов рублей.

Первоначальный взнос начинается от 20 % от назначенной стоимости квартиры. Покупка квартиры возможна только у юридического лица.

Банк Санкт-Петербург

Банк Санкт-Петербург допускает минимальный первоначальный взнос от 15% от назначенной оценщиком стоимости квартиры. Сумма ипотеки для офицера рассчитывается исходя из величины отчислений на счёт участника программы НИС.

Заёмщик может выбрать удобную систему погашения: аннуитет или дифференцированные платежи. Анкета будет на рассмотрении банком от 1 до 5 рабочих дней. Заявление можно оставить на сайте БСП.

Банк Зенит

Зенит банк также даёт согласие на приобретение квартиры в новостройке или со вторичного рынка, для офицеров. Зенит даёт возможность увеличить сумму ипотеки вдвое, если оба супруга военнослужащие, а также увеличить сумму за счёт внесения собственных средств.

Оформить по программе военная ипотека можно и машино-место либо гараж. Также офицеры могут рефинансировать ипотечные кредиты, оформленные в других банках.

Банк Открытие

Банк открытие предлагает офицерам оформить ипотеку с максимальным первоначальным взносом до 80% от назначенной стоимости квартиры. Если военный решил купить квартиру с первичного рынка, то ему нужно будет выбрать из аккредитованных строительных компаний, список представлен на сайте банка Открытия.

Банк рассчитывает максимальную сумму отталкиваясь от одобренной процентной ставки и запрашиваемого срока кредитования.

Уралсиб банк

Если офицер добавит собственные средства, то у него есть возможность увеличить максимальную сумму ипотеки до 20 миллионов рублей. Программа распространяется только на приобретение квартиры в новостройке.

Примерный расчёт:

Накопленные средства по НИСЛичные средства офицераСтоимость квартирыЕжемесячный платёж
1 000 000 рублей1 000 000 рублей4 500 000 рублей12 941 рублей

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: может ли офицер подать заявку сразу в несколько банков?

Ответ: да, любой заёмщик может подать заявление сразу в несколько финансовых учреждений и после выбрать тот, в котором условия наиболее комфортны для заёмщика. Подать анкету на рассмотрение можно как дистанционно — на сайте финансовой организации, так и лично явившись в офис банка.

Источник: http://goodcreditonline.com/7-lgotnyx-ipotek-dlya-oficerov/

Военная ипотека Сбербанка в 2019 году

Как выбрать банк для военной ипотеки 2019 год

Приобретение жилья для защитников Родины в нашей стране оформляется через жилищную субсидию, с ее помощью можно рассчитываться по ипотечному кредиту или оплатить уже полученный заём, чтобы купить собственное жилье.

Для этого государством выбрано несколько крупных банков. Одним из самых надежных из них стал Сбербанк, у которого стабильно крупнейшая величина активов. Выгодные условия кредитования и минимальные на данный момент ставки обслуживания кредита в 1,5 процента годовых.

Эта программа льготного займа называется «Военной ипотекой». Она работает по инициативе и при поддержке государства для социальной защиты военнослужащих. Принять в ней участие возможно после получения свидетельства на право оформления займа.

Особенности и условия военной ипотеки Сбербанка

Свидетельство предъявляется выбранному банку на срок не более 20 лет. Выплата полученного кредита будет идти за счет очередного начисления субсидии, поступающей на личный накопительный счет заемщика.

Залогом в кредитовании станет купленное жилье. Оно должно быть застраховано для предупреждения его неожиданного повреждения или потери до конца выплат.

Участниками военной ипотеки могут стать не только действующие военные, но и те, кто успел уйти в запас, начиная с возраста 21 год. Банк не станет требовать доказательств их платежеспособности. Их заменит документ о членстве в НИС – накопительной ипотечной системе.

Для члена НИС, каждого отдельно, в банке открыт свой счет, на него ежемесячно приходят целевые взносы. Их сумма накапливается три года. После чего у военнослужащего появляется право обратиться в банк для приобретения жилья. Банки охотно участвуют в программе кредитования военнослужащих по контракту, стараясь предложить наиболее интересные и привлекательные условия.

Такой вид банковской деятельности подчинен специальным законам, регулирующим все этапы этого вида ипотечного кредитования. В них четко определены основные условия для получателя кредита по Военной ипотеке. Он должен быть:

  • не младше 21 года;
  • служить не менее трех лет;
  • иметь договор о службе по контракту после 2005 года;
  • собственный номер и накопительный счет.

Что позволяет покупать готовые квартиры в новостройках или вторичного рынка. В том числе и за городом, но только в качестве постоянного жилья.

Выбор кредитных учреждений для участников программы военной ипотеки достаточно богатый. Но после сравнения условий кредитования любых ее участников, нетрудно убедиться, что именно в Сбербанке они для заемщика наиболее выгодны. Особенно после последних изменений на 2019 год. Потому что:

  • здесь самая низкая процентная ставка по ипотеке — 9,5 % годовых;
  • наибольшая величина займа до 2 330 тысяч рублей;
  • время выплаты до 20 лет;
  • выдача денег без комиссии;
  • не комиссионных сборов;
  • возможен полный расчет с банком раньше срока;
  • не требуется страхование жизни и здоровья заемщика.

Оформить кредит по программе «Военная ипотека» можно как по месту прописки военнослужащего, так и по месту расположения приобретаемой недвижимости. При этом для получения ипотечного кредита не потребуется других дополнительных подтверждений его кредитоспособности.

В любом самом отдаленным уголке страны доступным и выгодным вариантом заключения ипотечного договора остается один из филиалов Сбербанка.

И не только из-за низкой процентной ставки, но и возможностей покупки жилья, независимо от официальной регистрации, не привязываясь к месту службы или проживания семьи.

При этом сроки для рассмотрения представленных документов по кредиту Военной ипотеки составляют не более 6 дней.

Необходимые документы для получения военной ипотеки от Сбербанка

Основным среди них является свидетельство военнослужащего о праве на целевой жилищный заём. К нему прикладывается:

  • копия паспорта;
  • банковская анкета-заявление;
  • свидетельство члена НИС;
  • документы на приобретаемое жилье.

Иногда банк может запросить дополнительные документы по кредитуемой недвижимости. После определения суммы кредита, утверждения документов банк дает предварительное согласие на сделку. У кредитуемого появляется 60 дней для сбора подробных документов на объект кредитования.

Он должен представить:

  • оценку эксперта стоимости объекта;
  • засвидетельствовать гос. регистрацию права собственности на него;
  • подтвердить договор купли-продажи;
  • отсутствие посторонних обременений;
  • выписки из домовой книги

После передачи документов от 5 до 10 рабочих дней может уйти на заключение договора с банком, оформления страховки на жилье и получение кредита для того, чтобы стать полноценным собственником квартиры или дома. Теперь выплата ипотеки будет производиться с его счета НИС, регулярно пополняемого государством.

При таком порядке обеспечения прав военнослужащих на собственное жилье им не приходится для этого стоять в очереди годами.

Калькулятор военной ипотеки Сбербанка

Основная особенность военной ипотеки состоит в том, что главная часть выплат по ней ложится на государство. Поэтому приобретенная военнослужащим недвижимость до полной выплаты кредита находится в двойном залоге у него и у банка.

Для своевременного перехода жилья окончательному собственнику военнослужащему важно четко понимать все подробности расчета кредита и выплат по нему. В Сбербанке для этого создана специальная программа под названием ипотечный калькулятор, которая позволяет вычислить онлайн все возможные расходы.

Его можно найти на сайте банка в разделе «Ипотечные кредиты». По ней можно заранее просчитать величину регулярных выплат и процентную ставку в них. Для этого там необходимо указать:

  • цену недвижимости;
  • объем платежа в виде первоначального взноса;
  • величину заемных платежей;
  • срок выплаты кредита;
  • величину имеющихся накоплений на счете НИС военнослужащего.

Она считается отдельно с учетом даты вступления в программу и последнего платежа. Хотя полученную сумму тоже нельзя считать окончательной, поскольку изменения в программу Военной ипотеки вносятся постоянно. Кроме того, на заемщика ложится оплата оформления кредита.

В том числе:

Военная ипотека от Сбербанка

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/voennaya-ipoteka-sberbanka.html

Военный юрист
Добавить комментарий