Можно ли рефинансировать военную ипотеку 2019 год

Банки с рефинансированием военной ипотеки

Можно ли рефинансировать военную ипотеку 2019 год

Рефинансирование предполагает полное погашение ипотечного кредита путем оформления нового кредитного договора на более выгодных условиях, возможно в другом банке.

Военнослужащие, уже получившие ипотечный кредит с использованием НИС, могут рефинансировать его с целью уменьшить сумму ежемесячных выплат и переплату по кредиту (Постановление № 370 правительства РФ).

Из этой статьи вы узнаете, какие банки рефинансируют военную ипотеку, и на каких условиях это производится.

Как можно рефинансировать военную ипотеку

Условия кредитования и рефинансирования ипотечных кредитов для военных ничем не отличаются от обычных жилищных банковских программ, если не учитывать особые льготы и отдельные нюансы.

Например, возможность воспользоваться льготным периодом для отсрочки платежей по процентам, получить государственную помощь до того, как будет подписан ипотечный договор, а также самостоятельно погасить часть кредита.

Главное условие при рефинансировании военной ипотеки — это согласование всех операций с Росвоенипотекой, в обязанности которой входит контроль за исполнением государственной программы по обеспечению военнослужащих жильем.

Для того, чтобы перекредитоваться, заявление подается в тот же банк, в котором ипотека была получена, или обратиться в другой.

Полученный кредит можно направить на погашение основного долга, что приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей, а также размера выплачиваемых процентов. Срок кредита при этом возрастает, а значит сумма выплат на каждой месяц станет ниже.

Кроме того, рефинансирование дает следующие возможности:

  • снижение процентной ставки по действующем кредиту;
  • переход на аннуитентные платежи;
  • выбор другого банка с более выгодными предложениями и удобным обслуживанием;
  • замена плавающей ставки на фиксированную;
  • досрочное погашение кредита;
  • отсрочка погашения долга.

Процедура рефинансирования выгодна для военных, так как они продолжают получать средства по НИС, но ипотека приобретает гражданский характер и выплачивается на более выгодных условиях. Кроме того, расширяется возможность выбора кредитной организации.

Как проходит процедура

Вначале изучаются предложения банков, рефинансирующих военную ипотеку, и при обнаружении оптимального предложения можно обратиться в Росвоенипотеку. Эта организация работает совместно с банком «Зенит», который устанавливает возможность рефинансирования в каждом конкретном случае.

На этом этапе заявитель может получить отказ, если:

  1. Он недавно завершил службу в вооруженных силах РФ% по собственному заявлению.
  2. Имеет плохую кредитную историю.
  3. Сумма остатка по ипотеке меньше 400 тысяч или более 2 миллионов 400 тысяч рублей.

Если не все нужные документы предоставлены, то для их сбора предоставляются дополнительно 20 дней.

К необходимым документам относятся:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • заверенные копии предыдущего и нового кредитного договоров;
  • график погашения задолженности;
  • реквизиты счета в банке, куда должны быть направлены средства;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.

Рефинансированием военной ипотеки занимаются многие крупные банки. Важным условием является внесение первоначально 10-20% от стоимости объекта кредитования.

Средняя ставка в 2019 году составляет около 10% годовых. В начале года проценты немного повысились. Ожидается, что и 2020 году эти показатели вырастут вслед за увеличением ключевой ставки ЦБ.

на тему «Рефинансирование военной ипотеки»:

Обзор предложений банков

В таблице приводится список банков и условия по рефинансированию военной ипотеки, которые они предлагают.

Название банкаСтавкаСуммаСрок рефинансированияПервоначальный взнос
Сбербанк9,5%2,33млн руб.20 лет15%
Россельхозбанк10,75%2,23млн руб.20 лет10%
ВТБ9,8-10%2,29млн руб.20 лет15%
Открытие9,2%до 80% стоимости жильядо 25 летот 20 до 90% стоимости жилья
Уралсиб10,9%2,6млн руб.не ограниченот 650 тысяч руб.
РНКБ10,9%2,2млн руб.15 лет10%
Газпромбанк9,5%2,3млн руб.до 25 лет20%
Росбанк10%3 млн руб.до   25 лет15%
Зенит9-9,9%2,8млн руб.не ограничен20%
Связь-Банк10,9%2.2 млн руб.не ограничен20%
Абсолют9,5%2,9млн руб.не ограничен20%
Россия9,5%2,33млн руб.20   лет20%

Полный перечень банков, которые занимаются рефинансированием военной ипотеки, можно найти на сайте Росвоенипотеки.

К недостаткам рефинансирования можно отнести дополнительные расходы, которые сопровождают эту процедуру:

  • оценка недвижимого имущества – до 45 тысяч (Московская область);
  • страхование квартиры – 3000 рублей;
  • получение техпаспорта, если его нет – 6200 руб.

Рефинансирование военной ипотеки – не только выгодный, но и необходимый на сегодняшний день банковский продукт. В кризисные годы ставка по ипотеке была повышена и военные брали жилищные займы на тех условиях, которые предлагались.

  Средств, выделяемых по НИС, не всегда хватало на погашение кредита. Рефинансирование ипотеки под меньший процент является выходом из такой ситуация, тем более ставки банков стали постепенно снижаться.

Возможность рефинансировать ипотеку у военнослужащих появилась только в 2018 году и стала отличным инструментом улучшения условий кредитования.

Источник: https://infozaimi.ru/banki-s-refinansirovaniem-voennoj-ipoteki/

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент в 2019 году

Можно ли рефинансировать военную ипотеку 2019 год

Перекредитование военной ипотеки

Военные представляют собой особую категорию заемщиков, которые также, как и обычные граждане вправе приобретать недвижимость в кредит, но которые осуществляют это с помощью специальных военных ипотек.

Дело в том, что военные кредитуются на условиях накопительно-ипотечной системы, индексация которой была отменена с 2016 года.

В результате этого накопленные средства военных оказались недостаточными для расплаты по ипотечным долгам, и они получили возможность перекредитовать свои ипотечные займы в обычных гражданских банках.

Рефинансирование военной ипотеки осуществляется далеко не во всех кредитных учреждениях. Но рефинансирование военной ипотеки под меньший процент дает возможность военным снизить размер долга и даже частично или полностью с ним рассчитаться.

Что такое рефинансирование военной ипотеки?

Рефинансирование военной ипотеки — это возможность перезаключения кредитного договора на более выгодных для заемщика условиях сотрудничества.

Военные, прибегая к рефинансированию, преследуют определенные цели. В частности, это позволяет им снизить процент по ипотеке, сократить срок погашения займа, получить отсрочку по платежам и т.д.

Банк, в свою очередь, приобретает нового платежеспособного клиента, от которого регулярно будут поступать выплаты по ипотеке с процентом, идущим в счет прибыли банка. Перекредитоваться имеет право любой военный.

Однако, получить одобрение от банка военному все же не получится в следующих обстоятельствах:

  • Если он имеет плохую кредитную историю;
  • Военнослужащий не располагает личными денежными средствами, а государство не может в полной мере погасить его ипотечные долги;
  • Долг составляет менее 0,4 миллиона рублей или более 2,4 миллиона рублей;
  • Военнослужащий был уволен.

В остальном требования, которые банки предъявляют к заемщикам военным, ничем не отличаются от требований к обычным гражданам. Они также должны будут внести первоначальный взнос, также могут привлечь созаемщиков.

Военные для погашения ипотечного кредита, взятого для рефинансирования ранее оформленной ипотеки, могут использовать средства с лицевого накопительного счета.

Варианты рефинансирования военной ипотеки

Можно ли рефинансировать военную ипотеку – вопрос уже разрешенный. Каким образом же можно провернуть это действие, еще требуется разобраться.

Рефинансировать ипотеку можно, обратившись в другой банк, или подав заявление в свой банк о снижении процентной ставки. При переходе ипотечного договора из одного банка в другой, происходит перечисление средств со счета банка в счет погашения ранее взятой ипотеки.

Когда объект недвижимости выступает предметом залога, осуществляется перерегистрация прав на залог новым банком.

Решившись на рефинансирование, необходимо выполнить следующие действия:

  • Внимательно ознакомиться с кредитным договором на момент наличия или отсутствия в нем разрешения на перекредитование;
  • Выяснить рыночные предложения различных банков по перекредитованию военной ипотеки, сравнить и выбрать лучшее;
  • Отправить заявку на рефинансирование.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент – это процедура, происходящая в рамках одного кредитного учреждения. Чаще всего ее называют реструктуризацией ипотечного договора.

Реструктуризация ипотечного договора осуществляется только на основании одобрения представленного заемщиком заявления.

В заявлении клиент должен указать информацию следующего характера:

  • Свои пожелания по снижению процента или размера платежа;
  • Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния заемщика.

Банк должен видеть, что снижение ставки является обоснованным. Как правило, такое снижение происходит всего на 1-2%, и то в редчайших случаях одобрения поступившего от заемщика заявления.

Обычно банки отказывают в такой операции. Поэтому лучше и выгоднее сразу обратиться за рефинансированием в другой банк.

В чем цели такого рефинансирования?

цель рефинансирования военной ипотеки – это создание максимально удобных условий возмещения ипотечного займа. К сожалению, средства с накопительных счетов военнослужащих сегодня не индексируются. Если бы они по-прежнему подвергались индексации, ежегодная сумма выплат была бы в среднем на 60 тысяч рублей выше.

В 2019 году размер ежегодного накопительного взноса для военнослужащих равен 268 465 рублей 60 копеек. На такую сумму военный вправе рассчитывать в течение года при попытке улучшить свои жилищные условия.

Эти выплаты из накопительно-ипотечной системы плохо растут, не могут перекрыть инфляцию, и военнослужащим приходится платить собственные средства в счет погашения ипотечных платежей.

С 2015 года средства государственной поддержки перечисляются в начале года на счет с действующей капитализацией в размере 7%. Она лишь частично позволяет перекрыть инфляцию. Именно поэтому военнослужащие вынуждены искать более выгодные условия кредитования в других банках.

Рефинансирование военной ипотеки при увольнении с военной службы

По общему правилу перекредитование военного, который был уволен с военной службы, невозможно просто потому, что он становится неплатежеспособным.

Однако, если бывший военный в данный момент имеет постоянный доход, который он сможет доказать в банке, рефинансирование ипотеки будет возможно.

Подобное рефинансирование военной ипотеки может быть осуществлено в двух ситуациях:

  • Ипотека была получена после начисления государственных средств;
  • Военный имеет возможность выплачивать определенную сумму самостоятельно.

Как подобрать банк для рефинансирования военной ипотеки?

Прежде всего, следует выяснить, какие именно банки осуществляют рефинансирование военных ипотек. Это далеко не все кредитные учреждения на действующем рынке.

После этого необходимо внимательно изучить рыночные предложения. Для это рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором, который имеется на официальных сайтах всех банков.

В калькулятор нужно будет ввести следующие ключевые параметры:

  • Процентная ставка;
  • Срок ипотеки;
  • Размер ежемесячного платежа.

Эксперты рекомендуют для перекредитования военной ипотеки обращаться в надежные банки с государственным участием. В них более низкие ставки и более лояльные условия для сотрудничества.

Все банки без исключения будут предъявлять требования к возрасту заемщика. Главное условие – это, чтобы до 65 лет ипотека была в полном объеме выплачена.

Рефинансирование кредита по военной ипотеке: процедура

Процедура рефинансирования военной ипотеки практически ничем не отличается от перекредтования других категорий граждан. Однако, одна особенность этой процедуры все же имеется.

После оформления ипотечного договора заемщик обязан внести изменения в документы с «Росвоенипотекой», чтобы платежи стали поступать в счет погашения нового займа.

Сам алгоритм действий при оформлении рефинансирования выглядит таким образом:

  • Выбор банка и получение одобрения отправленной заявки на рефинансирование;
  • Заключение нового ипотечного договора, погашение старого займа, переоформление в Росреестре предмета залога с одного банка на другой, внесение изменений в договор страхования;
  • Направление документов в «Росвоенипотеку».

Взаимодействие с Росвоенипотекой

Чтобы Росвоенипотека направляла средства накопительно-ипотечной системы в счет погашения долга по новому кредиту, ей нужно представить определенный набор документов.

К ним относятся:

  • Копия нового ипотечного договора с графиком платежей по нему, заверенная банком;
  • Дополнительное соглашение к договору целевого жилищного займа о замене банка, кредитующего заемщика, в 3 экземплярах;
  • Копия договора банковского счета, на который будут поступать средства из накопительного счета военнослужащего, заверенная банком;
  • Копия паспорта военнослужащего.

Росвоенипотека обязана в течение 10 дней подписать дополнительное соглашение к договору целевого жилищного займа и вернуть 2 его экземпляра военнослужащему.

Если документы будут предоставлены с ошибками, которые будут выявлены Росвоенипотекой, то они будут возвращены адресату. Военнослужащий в свою очередь будет иметь возможность устранить недочеты в течение 20 рабочих дней.

Заемщику обязательно нужно будет провести повторную оценку недвижимости и представить отчет о ней в новый банк. Это действие потребует дополнительных затрат.

Военная ипотека аналогично обычной гражданской ипотеке может быть рефинансирована в других банках под меньший процент. Кроме того, военнослужащие могут получить сниженную процентную ставку в том же банке на основании вновь заключенного ипотечного договора.

Процедура перекредитования военной имеет свои сложности, связанные с переоформлением этой процедуры в Росвоенипотеке. Однако, других вариантов получения выгодных условий кредитования у военных пока нет.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/refinansirovanie-voennoi-ipoteki-pod-menshii-procent-v-2019-gody.html

Рефинансирование военной ипотеки в 2019 году: особенности перекредитования военнослужащего

Можно ли рефинансировать военную ипотеку 2019 год
Евгений Маляр

24 августа 2018

# Рефинансирование

Услугу рефинансирования по военным ипотечным кредитам предлагают многие банки России. Ставки лояльны к клиентам и в среднем колеблются вокруг 10% годовых.

  • Особенности рефинансирования военной ипотеки
  • Процедура перекредитования ипотеки для военнослужащих
  • Что делать с ипотекой после отставки?
  • Страхование рефинансированной ипотеки
  • Какие банки рефинансируют военную ипотеку

Рефинансирование военной ипотеки стало насущной задачей после снижения ключевой ставки Центрального банка России до 7,25% (на данный момент она составляет уже 7,5%). Это событие практически свело на нет льготы, которыми пользовались военнослужащие, ранее взявшие кредит на покупку недвижимости.

Условия, предоставляемые новым заемщикам, оказались более выгодными. Нет ничего удивительного в желании российских офицеров получить возможность перекредитования с целью уменьшения финансовой нагрузки. Статья о том, как это можно сделать.

Особенности рефинансирования военной ипотеки

Возможности рефинансирования ипотечного займа для военнослужащего примерно те же, что и для любого другого гражданина, если не считать некоторых особенностей и льгот. Процесс регулируется новыми дополнениями к Постановлению Правительства РФ № 370, в которых прямо указывается на доступность переоформления кредитов участникам накопительной ипотечной системы (НИС).

Первая особенность рефинансирования военной ипотеки состоит в необходимости согласования операции с организацией, контролирующей расход средств, выделяемых в рамках государственной программы поддержки — Росвоенипотекой.

Второй нюанс заключается в возможности предоставления льготного периода, в течение которого заемщик не уплачивает проценты.

Условиями рефинансирования ипотеки для военнослужащих ВС РФ, помимо обычного соответствия суммы кредита, являются:

  • начисление государственной помощи до момента получения займа;
  • самостоятельное погашение части долга кредитуемым лицом.

Право на получение скидки в виде разницы годовых ставок позволяет достигать как минимум одной из четырех целей:

  1. Уменьшение годовой ставки. При этом срок платежей остается прежним.
  2. Увеличение времени расчета с уменьшением суммы ежемесячного платежа.
  3. Получение отсрочки погашения ипотеки.
  4. Досрочное погашение задолженности.

Заявку на рефинансирование ипотеки военнослужащий или лицо, уволенное из ВС РФ, может подать в банк, выдавший первичный кредит, или в другую финансовую организацию.

Предельное количество ипотечных перекредитований для военнослужащих законом не установлено.

Процедура перекредитования ипотеки для военнослужащих

Рефинансирование дома или квартиры по военной ипотеке начинается так же, как и всякое другое. В первую очередь следует оценить предложения банков на предмет определения того, выгодно ли и насколько самое привлекательное из них.

Если подходящее финучреждение найдено и его условия позволяют сэкономить значительную для семейного бюджета сумму, можно переходить к следующей фазе — согласованию с Росвоенипотекой.

Совместно с ней проект осуществляет банк «Зенит», определяющий по своим критериям возможно ли рефинансирование в каждом конкретном случае.

В этих организациях военнослужащему могут отказать при обнаружении одного из четырех обстоятельств или их комбинации:

  1. Заявитель недавно уволился из ВС РФ.
  2. Кредитная история проблематична.
  3. При остаточной сумме долга менее 400 тыс. руб. или более 2 млн 400 тыс. руб.
  4. Пакет документов неполон.

Обращаясь в Росвоенипотеку, заявитель должен предъявить документы:

  • общегражданский паспорт или удостоверение личности военнослужащего;
  • предыдущий и новый договоры кредитования (заверенные копии);
  • план-график погашения ипотечного займа (составляется заемщиком самостоятельно);
  • подтверждение открытия и реквизиты счета, на который должно быть осуществлено перечисление средств.

На восполнение недостающих документов в требуемом пакете выделяется время — 20 дней.

Кроме предоставленных документов, военнослужащему необходимо подтвердить свое финансовое положение справкой о доходах за последние три месяца.

Требование к недвижимости, приобретение которой рефинансируется, вытекают из условия военной ипотеки. Она должна относиться к новым объектам застройщика.

Что делать с ипотекой после отставки?

Естественным представляется вопрос о возможности рефинансирования ипотеки после увольнения из Вооруженных сил РФ. В такой ситуации однозначного ответа нет — все зависит от обстоятельств отставки.

Увольнения военнослужащих могут происходить по многим причинам (достигнут предельный возраст, по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам и пр.), но условно их можно разделить на две категории: уважительные (вынужденные) и неуважительные.

К вынужденным причинам относится сокращение, ухудшение состояния здоровья, истечение срока контракта, достижение предельного возраста для службы и т. п. Рассматривать все возможные ситуации нет особого смысла: эта тема заслуживает отдельной статьи.

Военнослужащий, «оттрубивший» более двух десятилетий в ВС РФ и вышедший в отставку по достижении предельного возраста, сохраняет за собой все права, какие у него были в армии или на флоте. Ему не нужно отдавать государству средства, полученные в рамках целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Он может рефинансировать свою ипотеку на тех же основаниях, что и действующий военный.

Противоположная ситуация: в армии человек прослужил недолго, затем уволился по собственному желанию. В этом случае ипотека, если она была оформлена, фактически и юридически перестает быть военной и превращается в обычный кредит под залог недвижимости.

Полученные по ЦЖЗ и использованные на оплату жилья средства, придется вернуть государству в течение десяти лет с процентами, равными ставке ЦБ РФ. Будет ли владелец дома или квартиры рефинансировать свою задолженность — его личное дело.

По крайней мере Росвоенипотеку это больше не интересует.

Страхование рефинансированной ипотеки

Военнослужащие — представители профессии, по определению связанной с опасностью. При кредитовании и рефинансировании страхование жизни и потери трудоспособности, а также приобретаемого имущества, считается обязательным. Взносы в разных страховых компаниях различаются, и заемщик сам может сделать выбор между ними.

Какие банки рефинансируют военную ипотеку

Услугу рефинансирования по военным ипотечным кредитам предлагают крупнейшие банки России. Ставки лояльны к клиентам и в среднем колеблются вокруг 10% годовых.

Перекредитование предполагает внесение первоначального взноса в пределах от 10 до 20% от стоимости объекта.

В 2019 году список ведущих операторов рынка услуги рефинансирования военной ипотеки выглядит так, как он представлен в предлагаемой вниманию таблице.

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки
9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
11 % 1 100 000 ₽Заявка 45 000 ₽ 21–75 0,5–7 г.
9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
10.99 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
9.9 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
9.9 % 1 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
13 % 1 000 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
11.9 % 2 000 000 ₽Заявка 35 000 ₽ 23–70 1–7 г.
10.2 % 30 000 000 ₽Заявка 300 000 ₽ 21–75 1–25 г.
10.2 % 1 500 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 21–75 1–25 г.
10.2 % 30 000 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 18–65 3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Также можно обратиться в другие популярные банки:

БанкПроцентная ставка, % (минимальная)Сумма, млн руб.Максимальный срок рефинансирования, летПроцент первоначального взноса
ВТБ9,7–102,292015
Газпромбанк9,52,332520
Россельхозбанк10,752,232010
Россия9,52,332020
Зенит9–9,92,8Не установлен20
Сбербанк9,52,332015
РНКБ10,92,21510
Уралсиб10,92,6Не установленОт 650 тыс. руб.
Связь-Банк10,92,22Не установлен20
Абсолют9,52,91Не установлен20

Как видно из таблицы, условия рефинансирования военной ипотеки отличаются незначительно. Срок действия договора зависит от времени, остающегося до завершения службы и не превышает четверти века.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-voennoj-ipoteki.html

Какие банки занимаются рефинансированием военной ипотеки в 2019 году?

Можно ли рефинансировать военную ипотеку 2019 год

Рефинансирование военной ипотеки – банковская процедура, которую проводят, чтобы заменить существующий кредит в одном банке на новый, по другим условиям, во втором банке. Подобная процедура имеет следующие цели: уменьшение платежей, сроков кредитования, а также изменение процента.

Причины проведения рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование кредита по военной ипотеке имеет следующие плюсы:

  • Увеличивается сумма займа на покупку жилого имущества;
  • Уменьшается процентная ставка;
  • Изменяются кредитные сроки;
  • Регулярные сроки выравниваются и изменяются;
  • Клиенту могут предоставить временные каникулы;
  • Обновление банка и системы обслуживания.

Отказать в перекредитовании могут в следующих случаях:

  • Сокращение на рабочем месте;
  • Долг, составляющие меньше 0,4 млн. или больше полагаемых военному 2.4 миллиона;
  • Государство не может помочь заемщику, а у самого военнослужащего недостаточно денег;
  • Наличие просрочек в кредитной истории.

Проведение процесса рефинансирования клиента имеет выгоду, если заемщику доступны бюджетные средства по условию участия в накопительной ипотечной системе.

При наличии кредитного договора, оформленного до получения государственных денег (за первые 36 месяцев работы в правоохранительных органах), обновление кредита будет осуществлено по низкому проценту на начальном этапе.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Финансовых учреждений в России много, и большая часть предоставляет услугу перекредитования.

В крупных банках страны можно получить новый кредит поверх старого по таким процентам:

  • в Сбербанке, военную ипотеку выдадут 9,5%;
  • в ВТБ – 9,7%;
  • в Открытии – 10%;
  • в Абсолюте – 10,9%;
  • в СвязьБанке – 10,9%;
  • в УралСибе – 10,9%.

Сбербанк предоставляет меньший процент по кредиту и чаще принимает заявления от клиентов. В ВТБ 24 действуют дополнительные льготы для военных в виде незначительной отсрочки. Условия рефинансирования зависят от политики финансового учреждения.

К основным положениям, действующим во многих банках, относятся следующие:

  • Возрастные ограничения. Минимум 21 год, максимум 65;
  • Отсутствии просрочек;
  • Наличие дохода, достаточного для погашения долга;
  • Небольшая финансовая нагрузка.

Для того, чтобы произошло рефинансирование кредита, участвуют три стороны: заемщик, и два банка.

Варианты рефинансирования военной ипотеки в 2019 году

В текущем 2019 году военнослужащие имеют для себя большую выгоду к получению денег при двух вариантах: сниженная ставка и увеличенная кредитная сумма. Обновление кредита должно быть произведено в случае, если была заключена кредитная сделка с другим финансовым учреждением. Банком, с которым заключается новый договор, переводятся деньги на другой банковский счет.

Далее будет поступать оплата по кредиту уже в новый банк по новому платежу. Если имущество применялось в качестве залога, оно также переходит в новый банк.

Для проведения процедуры клиент проходит следующие этапы:

  1. Изучается договор кредитования и просматривается возможность перекредитования.
  2. Просмотр рынка и анализ банков-конкурентов. Изучаются условия преимущественно в Сбербанке или ВТБ.
  3. Обращение в финансовое учреждение. Пишется анкетное заявление для получения жилищного займа в Сбербанке или обсуждение уменьшения процента. Если этой программы нет в наличии банка, следует обратиться в другую финансовую организацию, готовую совершить перекредитование.

Дальше заключается договор и средства переходят из одного банка в другой.

Рефинансирование для военных под меньший процент

Обновление займа под меньшую кредитную ставку осуществляется в том же финансовом учреждении. Этот процесс имеет и другое название – рекрутизация договора.

Если сохраняются сроки выплат и уменьшается процентная ставка в конце займа выплаты не будут уменьшены. К рефинансированию приходят, если нет возможности оплачивать регулярный платеж по другим условиям.

Рекрутизацию производят после того, как будет написано заявление и поступит решение от главы банка. В обращении к банку указываются следующие данные:

  • Пожелания касательно изменений платежа;
  • Информация, подтверждающая отсутствие возможности оплаты имеющегося долга. Для этого подаются документы в виде справок.

Немногие банковские клиенты согласны на рефинансирование ипотеки и переоформление документов для незначительного уменьшения процента. Будет собрано большое количество документов и одобрение возможно только в 70% случаев.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

После того, как человек будет уволен с военного подразделения, из бюджета государства больше не будет поступать оплата за ипотеку. Поэтому платеж возлагается на бывшего сотрудника. По причине того, что клиент меняет свой статус, он сможет претендовать на другие программы. По перед обращением в другой банк следует найти официальный заработок.

Проводится перекредитование в таких случаях:

  • Ипотечные деньги были предоставлены после начисления средств от государства;
  • Сумма для погашения задолженности военным выплачивается самостоятельно.

Необходимые для процедуры документы в зависимости от ситуации изменяются.

Оценка квартиры при рефинансировании

Ипотечный займ предполагает оценку имущества. Выполняется процедура только специальными компаниями, рекомендованными кредиторами, оформляющими займ на военнослужащего. Для проведения оценки нужны следующие документы:

  • Паспортные данные лица;
  • Право пользоваться недвижимостью в виде договоров;
  • Техническая документация.

Работа специалиста стоит 3-4 тысячи рублей, а уходит на процесс проверки порядка недели. Можно воспользоваться услугами независимого оценщика или банковского.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Процедура обновления военной ипотеки в разных банках характеризуется переадресовкой денег и переводом недвижимости во владения другого банковского учреждения. Далее пересчитывается сумма. Происходит самостоятельное снятие обременения и передача права пользования недвижимостью.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

Калькулятор расчета перекредитования имеется на официальном сайте банков, которые подбираются для перезаключения договора. В системе калькулятора сверяются следующие данные:

  • Сроки действия займа;
  • Процент;
  • Платежная сумма.

Рефинансирование может произойти в том же банке, где был взят кредит, но по другой кредитной программе.

Документы

Подаются следующие документы:

  1. Дополнительное соглашение к договору по целевому жилищному займу. В соглашении указывается факт замены банка-кредитора. Документ нужен в трех экземплярах, подписанных военнослужащим.
  2. Копия обновленного кредитного договора с новым платежным графиком в одном экземпляре, заверенным банковским работником.
  3. Копия договорных условий счета банка, куда поступят деньги в виде одного экземпляра, заверенного кредитором. Бумага понадобится не во всех случаях. Банк может иметь прямое соглашение на зачисление денег, о чем выдаст информацию банк.
  4. Документация в виде копий, которая подтверждает выдачу новых кредитных средств. Документ должен быть заверен кредитором.
  5. Копия паспортных данных.

Вся документация из списка может быть оформлена в банковском учреждении, где заключается дополнительная сделка.

Кто может участвовать в перекредитовании

Снизить процентную ипотечную ставку могут военнослужащим, которые находятся на службе в воинском подразделении. Работа должна проводиться по действующему контракту без угрозы увольнения. Если разрешалось погасить долг военному до 45 лет, при рефинансировании этот возрастной порог изменяется.

Каков порядок действий

Для рефинансирования военной ипотеки, выполняются следующие шаги:

  1. Указывается остаток действующего займа (указывается онлайн на сайте или запрашивается банковская выписка).
  2. Указывается личная действующая ставка по военному кредитованию (ее прописывают в договорных отношениях, а также можно обратиться на горячую линию банка).
  3. Выбор подходящего финансового учреждения.
  4. Указание своих данных. Возраст – важная характеристика. Банком может быть указана меньшая сумма для рефинансирования, поэтому доплата будет производиться из личных денег. Такие действия банка объясняются ограничениями по возрасту военнослужащих.
  5. Выбор среди кредитных продуктов выгодного: по проценту, по срокам и прочим параметрам. Происходит автоматическая передача информации о сокращении кредита и денежной выгоды.

В зависимости от того, какой был выбран банк, клиент будет вынужден пройти шаги по заключению сделки.

Куда обратиться — обзор банков

Военная ипотека имеет четкие и понятные условия: низкий процент, государственная помощь. Но обновление кредита происходит чаще по другой схеме. Участвуют программе перекредитования те же финансовые компании, которые помогают в оформлении военной ипотеки.

Оформить новый кредит можно в таких банках:

  • в Сбербанке;
  • в ВТБ24;
  • Газпромбанке;
  • Банке Открытие;
  • РНКБ;
  • Банке Зенит;
  • Уралсибе;
  • Абсолюте;
  • Россельхозбанке.

Существуют и Агентства ипотечного жилищного кредитования, где может проходить рефинансирование ипотеки. Эти организации – посредники, которые находят удобные для клиента предложения других банков по их запросах. Ежегодно список банков расширяется, как и возможности для военных.

Страхование военной ипотеки

Банками требуется оформления страховки залогового имущества по займу, а также жизни и здоровья человека вне зависимости от предлагаемого кредитного продукта.

Если выдается гражданский кредит, происходит нивелирование своих рисков через повышение ставки после отказа от страхования.

Но в случае с военной ипотекой, в предоставлении займа могут отказать, если не будет подписан договор страхования.

Оформленная страховка на недвижимость по военной ипотеке позволит кредитору предупредить порчу через пожар, стихийные бедствия и прочие несчастья. Выбирается страховщик самостоятельно. Но у банков есть партнеры, предлагающие оформление страхования без лишних сборов документов.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/refinansirovanie-voennoy-ipoteki/

Рефинансирование военной ипотеки в 2019 году в банках ВТБ 24, Сбербанк и других

Можно ли рефинансировать военную ипотеку 2019 год

Суть военной ипотеки

Рефинансирование НИС

Кто может перекредитоваться?

Как происходит процедура рефинансирования?

Программа военной ипотеки в 2019 году получила возможность рефинансирования. До этого заемщики уже пользовались этой услугой для обычной ипотеки и других крупных кредитов, но военные до сих пор не имели такой возможности. В этой статье мы расскажем о том, как с помощью рефинансирования снизить расходы на выплату кредита, выгодно ли это и как оформить перекредитование военнослужащим.

Суть военной ипотеки

Принцип обычной ипотеки довольно понятен: заемщик покупает квартиру, дом или участок на средства банка, после чего выплачивает долг с процентами, при этом уже живя в новом жилье.

В этом и состоит ее основное преимущество – вы можете переехать в новое жилье, даже если на данный момент не имеете достаточного количества средств, чтобы купить его сразу.

А постепенный возврат займа значительно снижает финансовую нагрузку.

В чем же отличие военной ипотеки (НИС)? Суть в том, что за военнослужащих долг погашает Министерство обороны. На счет военного поступают государственные субсидии, которые могут быть использованы для внесения первого счета по ипотеке. Также меняются и условия кредитования, и требования к заемщику – но об этом мы расскажем далее.

Военнослужащий может получить не более 3 млн рублей, однако в случаях, если необходима покупка более дорогого жилья, заемщик может добавить к этой сумме собственные накопления.

По программе НИС приобрести можно как квартиру в новостройке, так и вторичное жилье, и участок под постройку дома.

Что нужно, чтобы стать участником программы? Прежде всего, военнослужащий должен достичь возраста 22 лет, но не быть старше 45 лет. На его счету к моменту оформления заявки должно накопиться достаточно средств, чтобы приобрести недвижимость с площадью, не менее 54 кв.м. – квартира именно такой площади, по мнению Минобороны, достаточна для проживания семьи, состоящей из супругов и ребенка.

К участию в НИС допускаются все военнослужащие, но для рядовых солдат есть ограничения: вступить в накопительную ипотечную систему они могут только при заключении второго контракта. Остальные же слои (офицеры, прапорщики и др.) зачисляются в программу автоматически, однако некоторым нужно подать соответствующий рапорт. С 2019 года оформить военную ипотеку можно даже во второй раз.

Приобрести жилье по военной ипотеке можно не только по месту прописки или службы.

Кроме того, многие поступают следующим образом: военный покупает квартиру в столице или в Подмосковье, сдает ее, при этом используя для проживания полученное служебное жилье, таким образом обеспечивая себе дополнительный заработок.

Единственное ограничение к жилью – это соответствие стандартным ипотечным требованиям. То есть, нельзя покупать квартиры в ветхих домах, коммуналках и в зданиях под снос.

Кроме того, не существует конкретных ограничений по выбору банка, который будет предоставлять займ: на сегодняшний день в программе НИС зарегистрировано более 70 российских банков.

В случаях, когда участник программы досрочно расторгает контракт, не выполняет условия договора или лишается звания, оставшуюся сумму он выплачивает сам. То же касается и военнослужащих, по каким-либо причинам лишенным свободы.

Рефинансирование НИС

Ставшее доступным рефинансирование военной ипотеки в 2019 году сложно переоценить.

Ведь благодаря этой программе многие семьи получили возможность снизить финансовую нагрузку, которой, к сожалению, и является ипотека. Особенно это касается военных.

Да, военная ипотека полностью покрывается государством, однако многие служащие задаются вопросом: что будет, если на момент окончания службы кредит не будет полностью выплачен?

Средняя ставка по военной ипотеке составляет в среднем 10%, а тем, кто оформил кредит ранее, году в 2014-15, она выходит несколько дороже – до 12-13%.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году позволяет снизить размер ставки и, соответственно, помочь заемщику, ведь это позволяет получить меньшую сумму переплаты и сократить ежемесячные расходы заемщика.

Перекредитование станет неплохой страховкой в случае, когда обязательства по кредиту лягут на плечи самого служащего.

Как снизить процентную ставку? Существует два способа:

  • оформление перекредитования в том же банке, в котором уже была получена ипотека,
  • получение нового кредита в другом банке.

Прежде всего специалисты рекомендуют внимательно прочитать договор ипотеки и проверить, прописана ли в нем возможность рефинансирования. Если такой пункт имеется, стоит обратиться в организацию, выдавшую вам кредит изначально – вероятно, именно там вы сможете договориться о снижении процентной ставки.

Нельзя забывать и о том, что военная ипотека – это часть государственной программы, и ее рефинансирование несколько отличается от обычного перекредитования. Военнослужащий, решивший воспользоваться рефинансированием, может столкнуться со следующими сложностями:

  • Если недвижимость заложена у ФГКУ «Росвоенипотека», для оформления процедуры необходимо согласие учреждения.
  • Государство компенсирует платежи по ипотеке при дальнейшем прохождении службы, поэтому новый кредитор должен иметь договор с ФГКУ «Росвоенипотека».

Кто может перекредитоваться?

Снизить процентную ставку по НИС могут уже оформившие военную ипотеку заемщики, которые состоят на воинской службе и не планируют увольняться в ближайшее время. Кроме того, в зависимости от условий каждой конкретной программы, каждый банк может установить свои условия для заемщиков, как следующие:

  • Хорошая кредитная история,
  • Подтверждение платежеспособности,
  • Минимальное оставшееся до конца действия кредитного договора время,
  • Актуальная страховка приобретенного имущества и жизни заемщика,
  • Отсутствие реструктуризации или рефинансирование текущего кредита ранее.

Могут ли обратиться за реструктуризацией заемщики, уже завершившие военную службу? Некоторые банки заявляют, что готовы перекредитовать и уволенных граждан. Главное при этом иметь достаточно средств для погашения долга, а также доказательства платежеспособности. Однако с этим вопросом все же следует обратиться в банк – для каждого конкретного случая будет свой, индивидуальный подход.

Как происходит процедура рефинансирования?

Для того, чтобы провести рефинансирование военной ипотеки, необходимо изучить текущие условия кредитования. Как уже было сказано выше, в договоре кредитования должен иметься пункт о возможности перекредитования. Кроме того, обратите внимание на следующие параметры:

  • Размер процентной ставки – один из наиболее важных критериев. Сравните ее с текущими ставками в банке и найдите предложения (в том числе, и в других кредитных организациях), с процентами ниже.
  • Другие платежи – размер комиссий и платежей за обслуживание. В момент подписания договора этот момент может быть упущен и может быть указан самым мелким шрифтом.

Приняв во внимание перечисленные пункты, можно перейти к оформлению рефинансирования. Каков порядок действий?

  1. Изучив договор и текущий ипотечный рынок, попробуйте обратиться в банк, в котором вы уже оформили займ. Вероятно, именно там вы сможете договориться о снижении процентной ставки на несколько процентов.
  2. Если в вашей кредитной организации не нашлось подходящих вам предложений, отправьте заявку в другой банк с подходящими вам условиями кредитования.
  3. Дождитесь одобрения заявки и заключите соглашение с новым кредитором. Так вы погасите кредит в изначальном банке, получив новый займ под более выгодный процент.

Отдельно нужно сказать о том, из чего состоит заявка на рефинансирование. В пакет документов на перекредитование входят:

  • Справка об остатках текущего ипотечного займа и сроках погашения;
  • Паспорт, ИНН, СНИЛС,
  • Билет военнослужащего,
  • Справки 2-НДФЛ,
  • Сертификат участника НИС,
  • Бумаги на приобретенную недвижимость.

Если вы по каким-то причинам получили отказ, не останавливайтесь на достигнутом и попробуйте обратиться в другую организацию (ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк и др.). Есть вероятность, что в текущей организации установлен лимит на выдачу средств, поэтому выдать еще один кредит они не могут.  

Как показано в этой статье, рефинансирование военной ипотеки в 2019 году – это неплохая мера для подстраховки заемщика в случае, если он не уверен, что сможет продолжать воинскую службу в течение достаточно долгого времени. Это достаточно простая процедура, которая требует от вас лишь внимательного чтения договора и поиска подходящего кредитора.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/refinansirovanie-voennoi-ipoteki-v-2019-godu/

Военный юрист
Добавить комментарий