Можно ли военную ипотеку перевести в гражданскую 2019 год

Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих

Можно ли военную ипотеку перевести в гражданскую 2019 год

Человек, который проходит службу в ВВС РФ, МВД, ФСБ и других структурах имеют одинаковые конституционные права с гражданскими лицами.

А как складывается ситуация в отношениях с банками? Может ли военный наряду с ипотекой по НИС пользоваться кредитами банков как гражданское лицо? На какие законы опираться, чтобы выбрать самый выгодный вариант кредита или совместить обыкновенную ипотеку с военной? Разберемся в этих вопросах.

Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?

Отличия в гражданской и военной ипотеке (ВИ), конечно, есть.

Основное преимущество гражданской в том, что сумма кредита ограничивается только собственным доходом, можно привлечь несколько созаемщиков, не зависит от уволнения.

В каждом случае свои плюсы, но и недостатки тоже есть. Перед вами сравнительная таблица для более объективной оценки двух видов ипотек, которые востребованы в России в 2018 году:

Вид ипотеки
ГражданскаяВоенная
Срок ипотечного кредитования, летДо 25 – 30До 20
Процентная ставка банков, %На усмотрение банка – от 6 (по льготной программе)Рекомендованная — 9
Сумма кредита, млн. руб.,В зависимости от доходов заемщика (созаемщиков) до 100 и болееМаксимум – 24
Налоговый вычетПолагается всем, кто платит подоходный налог. Заполнение декларации обязательно.Не полагается
Наличие созаемщикаПредусмотрено (до 4)Не предусмотрено, но возможно формально, если оба супруга участники НИС
СтрахованиеОбязательноНе обязательно
Ипотека на строительство домаЕстьРедко, только при соответствии порядку ст. 10 ФЗ 117
Источники погашения ипотекиСобственные средства заемщиков, заработок, доход, накопленияСредства ЦЖЗ и собственные накопления. Возможен дополнительный потребительский кредит
Использование материнского капиталаРазрешено, с условием защиты жилищных интересов детей
Кто погашает ипотеку после увольнения с работы (службы)Сам заемщик из собственных источников
Кредитная историяОбычно учитывается многими банкамиНе учитывается
Возможность досрочного погашенияЕсть
ЗалогИпотечная квартира, любое жилье, недвижимость. Залогодержатель — банкИпотечная квартира. Обременение в пользу РФ и банка

Обычно банк не выдает 2 ипотеки одновременно на одного человека. Это положение не зависит от того, военная она или гражданская.

Но военнослужащие часто сталкиваются с тем, что суммы такого займа по ЦЖЗ и собственных накоплений не хватает на приобретение понравившейся квартиры.

В этом случае можете получить в банке потребительский кредит и как военный, и как гражданское лицо. Основное условие – ваша платежеспособность. Сумма дополнительного займа будет не выше 17% от стоимости квартиры.

Если ваш доход позволяет совместить две ипотеки, то решение – выдавать ипотечный кредит, когда уже есть один действующий, или – нет, принимает только банк.

Можно ли оформить ВИ, если есть гражданская ипотека?

Приобретение квартиры по гражданской ипотеке никак не влияет на участие в программе жилья для военнослужащих.

Если вы сами уволитесь со службы, то кредит переводится в разряд обычной, гражданской ипотеки.

Вопрос о соединении двух видов займа в одну, военную, требует другого подхода. Итак, вы военнослужащий и брали гражданскую ипотеку до вступления в НИС. После вступления в НИС прошло 3 года. Теперь хотите перевести этот кредит в военный. Закон разрешает сделать это, но при определенных условиях:

  • займ был оформлен на единственного заемщика в лице участника НИС;
  • гражданский ипотечный кредит взят до вступления в НИС;
  • остаток задолженности не больше суммы ЦЖЗ;
  • банк дал согласие на проведение такой операции.

То есть, если в гражданской ипотеке военнослужащий и его супруга (гражданское лицо) выступали созаемщиками, то нужно получить специальное разрешение в Росвоенипотеке, а потом и в банке.

Если ипотека была оформлена на супруга (гражданское лицо), то переделать ее на военную не получится – одна квартира – одна ипотека.

Если к моменту, когда вы можете воспользоваться ЦЖЗ как участник НИС, у вас есть кредит, погашаемый, например, материнским капиталом и собственными средствами, то вы – участник НИС можете взять в ВИ другую квартиру.

То есть, вы, как военный, имеете право на ВИ, а как гражданин РФ – на другие виды кредитования банков. Использовать дополняющие накопления денежных средств могут уволенные военные, перечень которых в ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ.

Если оба супруга военные, то каждый из них имеет право на участие в НИС. ЦЖЗ обоих могут пойти на приобретение одной или двух отдельных квартир.

В первом случае обязательно предъявление копии свидетельства о браке.

В военной ипотеке кредит будет оформляться на одного из супругов, поэтому, когда вы покупаете на общие средства НИС одну квартиру, деньги второго супруга переведут на того, чьи документы фигурируют в договорах.

Важно! Военная ипотека должна быть погашена до момента отставки, увольнения. Если вы не попадаете под категорию ст. 4 ФЗ 117, то дальнейшее ее погашение, после увольнения, будете осуществлять собственными средствами.

Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем?

Да. Можно, если кредит был оформлен на одно и то же лицо (заемщик гражданской ипотеки и участник НИС – один военнослужащий), а сумма остатка по кредиту погашается ЦЖЗ. Самое главное – банк должен быть согласен.

Вообще военные, как граждане РФ могут приобретать любую недвижимость, как на территории РФ, та и за рубежом, если это не противоречит Уставу, секретности службы и другим служебным нормам.

Регулирующие нормативно-правовые документы

Нормативных документов по военной ипотеке достаточно много – на апрель 2018г. из самых значимых около 30. Всех их можно прочитать на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Правовая база» rosvoenipoteka.ru.

По вопросам обычной ипотеки обращайтесь к ГК РФ и Закону «О защите прав потребителей». В основном, все проблемы решаемы, особенно, если перед подписанием договоров внимательно прочитайте их содержание.

Обратите внимание на то, что вы не только военнослужащий и обязаны исполнять требования Устава, но и гражданин РФ, поэтому имеете право в обычной, семейной жизни пользоваться благами и возможностями гражданских лиц без всяких ограничений, не противоречащих Законам России.

[mrp postnumb=4]

Ключевая ставка с 17.12.2018, ➤ 7,75 %
Инфляция, март 2019 года ➤ 5,3 %

Источник: https://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/preimushhestva-grazhdanskoj-ipoteki-dlja.html

Как оформить военную ипотеку в 2019 году

Можно ли военную ипотеку перевести в гражданскую 2019 год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ 2005 году в силу вступил закон о военной ипотеке, на основании которого военнослужащие имеют право получить субсидию на покупку жилья. Рассмотрим, как реализуется эта госпрограмма и кто может принять в ней участие.

Ипотека для военных – это система жилищного кредитования, разработанная государством в целях обеспечения военнослужащих недвижимостью. Ипотека для военных реализуется на основании ФЗ №117.

Программа работает следующим образом: военнослужащий становится участником накопительной ипотечной системы (НИС) и ежегодно на его счет поступают взносы, которые он может направить на первоначальный платеж по ипотеке.

После того как на его именном счете накапливается достаточная сумма для первого взноса, он может оформить кредит на покупку недвижимости в банке. При этом ежемесячные платежи вносит не сам заемщик, а Министерство обороны. Выходит, что военнослужащий получает жилье бесплатно.

В 2019 году в льготную ипотечную программу были внесены несколько изменений:

  1. Расширился список лиц, которым положена субсидия на покупку жилья.
  2. Сумма ежегодных целевых взносов была проиндексирована. Если в прошлом году размер отчислений составлял 260 тыс. рублей, то в 2019 году – это 268 тыс. рублей.

Изменения коснулись и условий банков-партнеров. Во-первых, уменьшился первоначальный взнос. Если в прошлом году его размер составлял не менее 20%, то сейчас военнослужащий должен иметь на своем счете минимум 10-15% от цены квартиры. Кроме того, ставки понизились в среднем, на 0,5-1% по сравнению с прошлогодними показателями.

Условия предоставления и особенности программы

По условиям программы военный может воспользоваться средствами на своем целевом счете только после 3 лет с момента вступления в НИС. За этот срок накапливается достаточная сумма для первого взноса. В рамках госпрограммы участник НИС может приобрести:

  • квартиру на вторичном рынке;
  • готовую новостройку или строящееся жилье;
  • таунхаус;
  • дом.

Процентные ставки, которые предлагают банки, не превышают 10% годовых. Большинство финансовых учреждений выдает ипотеку военным под 9-9,5%. Разумеется, участник программы не выплачивает проценты, так как все выплаты производит государство.

Максимальный срок погашения – 20 лет. Следует учесть, что на момент погашения ссуды участнику программы не должно быть больше 45 лет. Из-за этого условия срок выплаты для многих военных может быть сильно ограничен.

Сумма займа различается в зависимости от банка. Максимальный размер, который дают банки – 2,6 млн. рублей.

Если приобретаемая недвижимость дороже, чем максимально возможный кредит в банке, то сумма сверх лимита оплачивается за счет личных сбережений военнослужащего.

Особенностью ипотеки для военных является то, что заемщик фактически получает жилье бесплатно, так как погашение долга берет на себя Минобороны. Но стать полноправным хозяином он может только после погашения кредита. На весь срок договора жилье находится под обременением банка и государства, что не позволяет его продать, обменять или подарить.

Кто и как может получить военную ипотеку

Покупка жилья по программе льготной ипотеки полагается тем, кто носит статус «военнослужащий» и соответствует возрастным требованиям – от 22 до 45 лет. Кто имеет право на субсидию:

  • офицеры запаса-контрактники;
  • выпускники военных образовательных заведений, которые окончили учебу не ранее 2005 года;
  • мичманы и прапорщики со стажем не менее 3 лет;
  • сержанты, матросы, старшины;
  • контрактники, получившие первое звание не ранее вступления в силу закона о НИС;
  • лица, окончившие курсы подготовки младших офицеров.

В 2017-2018 гг. список участников расширился. Теперь получить дотацию на приобретение жилья в ипотеку могут сотрудники Росгвардии, вневедомственной охраны, ФСБ, ФСО и МЧС. Для них действуют такие же условия и правила, как и для остальных военнослужащих.

Главное условие для всех участников – наличие действующего контракта и прохождение службы. Если контрактник, состоящий в НИС, был уволен по обстоятельствам, от него не зависящим (кадровые перестановки, болезнь и пр.), то льготная ипотека может быть получена им только в том случае, если его стаж составляет 20 и более лет.

Пошаговая инструкция оформления:

  1. Военнослужащий подает рапорт о получении свидетельства на целевой жилищный займ.
  2. Далее заемщик обращается в банк с документами. В число собираемых бумаг входит минимальный пакет: паспорт, свидетельство о получении ЦЖЗ, документ об участии в НИС.
  3. После ответа от банка он предоставляет бумаги на выбранную жилплощадь.
  4. Заемщик и продавец подписывают предварительный договор.
  5. Банк открывает счет для первого взноса, заемщик подписывает договор об ипотечном кредите и соглашение о ЦЖЗ.
  6. Все бумаги направляются в Росвоенипотеку, где проходят дополнительную проверку. Если все в порядке, то по ее окончании организация подписывает соглашение о ЦЖЗ и перечисляет деньги на первый взнос.
  7. Заключительный этап – сделка купли-продажи жилья, заключение договора страхования и регистрация ипотеки и права собственности в Росреестре.

Программа ипотеки для военных есть далеко не в каждом банке. На данный момент программу реализуют, в основном, крупные учреждения: Сбербанк, ВТБ, «Открытие», «Газпромбанк», «Уралсиб», «Рооссельхозбанк», «Зенит», «Абсолют Банк».

Плюсы и минусы ипотеки для военнослужащих

Условия программы выглядят привлекательными, так как имеют массу преимуществ:

  1. Купить недвижимость можно уже в самом начале службы в армии. Не обязательно нарабатывать большой стаж.
  2. Имеющаяся в собственности квартира не является препятствием для получения субсидии на еще одну.
  3. Нет ограничений в выборе недвижимости. Это значит, что военный может купить и квартиру, и дом, а также принять участие в долевом жилищном строительстве.
  4. Платежи вносит не военный, а государство.
  5. Если заемщики-супруги оба являются участниками НИС, то могут объединить свои капиталы.

Недостатки системы:

  1. Приобретенная недвижимость находится под двойным обременением – банка и Министерства обороны.
  2. Сложная процедура оформления. Чтобы получить свидетельство о получении ЦЖЗ, военному придется подождать 2-3 месяца. Сроки сделки могут также затянуться по причине дополнительных проверок со стороны Росвоенипотеки.
  3. Маленькая сумма займа. Максимум, на что может рассчитывать военный – это 2,6 млн. рублей. Если в регионах на эту сумму можно купить 1-2-комнатную квартиру, то в столице на эти деньги в большинстве случаев можно приобрести только строящееся жилье.

Кроме того, военная ипотека имеет множество «подводных камней».

Увольнение из армии при выслуге менее 10 лет чревато последствиями: заемщику придется самостоятельно выплачивать кредит и возвращать деньги государству, которые уже были потрачены на погашение ипотеки.

При стаже от 10 лет увольнение грозит только тем, что военному придется погашать долг банку из своего кармана, но при этом государству он ничего не будет должен.

Если военный уволился и не может выплачивать долг, то банк начнет взыскание в судебном порядке. В результате жилье переходит в собственность банка, за счет его продажи кредитор возвращает свои деньги.

Еще один нюанс – расходы на оформление документов берет на себя заемщик. Кроме того, обязательным условием банков является страхование недвижимости. А это, в свою очередь, увеличивает траты на оформление ипотеки.

Также не следует исключать риск мошенничества. Процесс оформления требует много времени, которого у большинства военнослужащих просто нет. Поэтому нередко встречаются случаи обмана. Схемы разные:

  • продавец предъявляет поддельные документы;
  • риэлторы берут баснословные суммы за оформление бумаг и ведение сделки;
  • продажа объекта без ведома одного из владельцев и пр.

Чтобы избежать мошенничества, лучше сотрудничать только с проверенными агентствами или, если нет времени на оформление бумаг, передать полномочия заключения сделки доверенному лицу.

Военная ипотека существенно отличается от стандартных банковских программ для гражданских лиц. Главное отличие – это отсутствие необходимости вкладывать личные средства на покупку жилья. За военного все платежи вносит Миноброны. Также существует разница в условиях:

ОтличияВоенная ипотекаОбычная ипотекаПлатежиТребованияОформлениеСумма займаЖилье
Вносит государствоВносит сам заемщик
Возраст от 22 до 45 лет, участие в НИС, наличие сертификата. Плохая кредитная история чаще всего не влияет на решение банка.Возраст от 21 до 65-75 лет. Банк учитывает кредитную историю и зарплату заемщика
Требуется согласование с РосовоенипотекойЗаемщик контактирует только с одной инстанцией – банком.
Можно взять до 2,6 млн. рублейСреднее значение максимальной суммы –10-15 млн. рублей
Должно соответствовать требованиям и банка, и РосвоенипотекиДолжно соответствовать только требованиям банка

Ответы на часто задаваемые вопросы

Рассмотрим ответы на самые распространенные вопросы о военной ипотеке:

  1. Кто имеет право на налоговый вычет. Если квартира была приобретена только на средства субсидии, то военный не сможет вернуть 13%, так как собственных денег в покупку он не вкладывал. На него имеют право только участники НИС, вложившие в покупку личные деньги. Налоговый вычет в этом случае будет рассчитываться из учета только собственных вложений военного.
  2. Что будет с ипотекой в случае смерти военнослужащего. Если заемщика исключают из списка состава воинской части по причине гибели или признают безвестно отсутствующим, то члены его семьи могут принять обязательства по ипотеке на себя. Лицо, на которое переоформляется договор, получает право на продолжения погашения займа за счет государства.
  3. Имеет ли право на жилье супруг участника НИС. Приобретенная недвижимость оформляется в собственность участника НИС. При разводе жилье не делится. Однако если супруг вкладывал собственные деньги на покупку жилья, то может добиться в суде раздела имущества или компенсации.

Несмотря на множество нюансов, ипотека по льготной программе – хорошая возможность обзавестись жильем уже на заре военной карьеры.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/voennaya.html

Военная ипотека в 2020 году

Можно ли военную ипотеку перевести в гражданскую 2019 год

Военнослужащие в России имеют целый ряд льгот относительно получения от государства жилья.

Существует накопительно — ипотечная система (НИС), которая разработана специально для решения вопроса по жилью такой категории бюджетников, как военнослужащие.

В рамках НИС каждый военнослужащий раз в году получает от государства взнос на персональный счет. Эти средства накапливаются на счете на определенную цель – жилье. Никуда больше они направлены быть не могут.

Условия предоставления ипотеки военнослужащим (ВИ)

Процедура ипотечного кредитования в армии отлажена за почти тринадцать лет своего существования. Она была принята еще в 2006 году. Подготовительными действиями для получения военнослужащими ипотеки является то, что он должен стать участником НИС.

После того, как он станет участником данной системы, на его счет МО будет регулярно перечислять средства. После трех лет перечисления средств уже накопится сумма достаточная для первого взноса, и можно подбирать себе жилье.

При выборе жилья не в Москве, за 15-20 лет можно государственными средствами расплатиться по военной ипотеке.

Ежемесячная сумма по ВИ

ВИ практически такая же, как и гражданская ипотека. Платится первый взнос в размере 20% от общей стоимости жилья, затем ежемесячно выплачиваются суммы погашения кредита.

Основное отличие ВИ от гражданской, что в роли заемщика выступает государство в лице Минобороны (МО).  Взносы выплачивает МО.

Между военнослужащим, банком  и МО в лице ФГКУ «Росвоенипотека» заключается трехсторонний договор.

Досрочное погашение ВИ

Накопления по НИС производятся до выхода военного в запас. Они имеют предельную величину 2,2 млн. рублей. Военный может досрочно погасить ВИ. Сделать он это может, например, с помощью семейного материнского капитала.

В случае, если военный вносит сумму независимо от графика погашения платежей, он должен поставить в известность об этих действиях ФГКУ «Росвоенипотека».

Военные, вышедшие в запас, могут использовать накопления по своему усмотрению, если выполняются следующие условия:

  1. Выслуга 10 лет, а увольнение состоялось по следующим основаниям:
  • сокращение;
  • по состоянию здоровья (приобретенные заболевания);
  • некоторые из семейных обстоятельств.

При написании заявления в банк по установленному образцу военный должен обговорить следующие данные:

  • размер минимального дополнительного самостоятельного взноса;
  • сроки внесения денежных средств;
  • реквизиты, по которым нужно осуществить платеж. Может быть, как основной, так и дополнительный счет;
  • где и когда можно получить новый график платежей.

Новый график погашения платежей и справку о внесении нового платежа военный должен предоставить в ФГКУ «Росвоенипотека». Это делается для того, чтобы ВИ погасить досрочно.

Второй вариант досрочного погашения ВИ

В случае, если ежемесячные платежи в банк меньше переводимой суммы ФГКУ «Росвоенипотека», на счете накапливаются излишки, которые также можно внести, как дополнительный платеж погашения займа. Данная процедура может выполняться тремя способами:

  • заказным письмом через Почту РФ;
  • электронным отправлением;
  • посещением филиала ФГКУ «Росвоенипотека»

Алгоритм выполнения данной операции таков:

  1. Узнать, каков остаток средств на персональном счете (по номеру счета).
  2. В ФГКУ «Росвоенипотека» составить и отправить заявление по соответствующей установленной форме.
  3. Получить ответ из учреждения. На обработку данных отводится 30 суток.
  4. В банке выяснить требуется ли предоставить еще какие-либо документы, узнать новый график погашения ипотечных платежей, узнать, направлен ли он в ФГКУ «Росвоенипотека».

Будет ли индексация накоплений ВИ

В 2018 году ежегодный взнос ФГКУ «Росвоенипотека» осуществляла в размере 268465,6 рублей. В месяц это составляло 22372,16 рублей. На 2019 год заложена индексация средств по ВИ на 4,3%. Следовательно, сумма ежегодного платежа вырастет на 11544 руб. и составит по году 280009,7 рубля.

В 2020 году планируемый уровень инфляции – 3,8 %. Следовательно сумма вырастет на 10640,34 рубля и составит по году 290650,07 рублей. Все эти суммы заложены в бюджет, поэтому стоит ожидать, что индексация проводиться будет.

В 2015 году индексация в связи со сложным положением РФ на международной арене не проводилась.

Помимо индексации ежегодного платежа проводится программа рефинансирования ранее оформленных ипотечных кредитов военных. Рефинансирование проводится по снижению процентной ставки в банках.

По статистическим данным известно, что военные – участники НИС обладают высокой покупательской способностью. С начала действия НИС в Подмосковье военнослужащие приобрели 34000 квартир, 17000 — в Краснодарском крае.

Процентная ставка по ВИ

Программа НИС была разработана специально, чтобы обеспечить жильем военнослужащих за счет государства. Обеспечить большие платежи сразу государство не могло, поэтому и была придумана накопительная система.

Процентная ставка по ВИ сначала равнялась 11,75%, затем она несколько раз опускалась и поднималась. В настоящее время кредиты по ВИ предоставляются под 9,5% годовых.

Разработана новая система рефинансирования, по которой платежи будут иметь фиксированную величину. Это важно для тех, кто планирует увольнение с десятилетней выслугой.

Калькулятор накоплений Сбербанка

ВИ мало чем, отличается от гражданской ипотеки. Также присутствует фиксированный первоначальный взнос в 20% от полной стоимости жилья и рассчитанные платежи. Рассчитать какие должны быть платежи несложно. Это можно сделать на сайте Сбербанка. Калькулятор накоплений платежей – программа, которая автоматически рассчитает размер ваших платежей при внесении в нее требуемых данных.

Прогноз по ВИ на 2020 год

Военнослужащие по – прежнему остаются самой перспективной категорией россиян, которые могут за счет государства в более менее короткие сроки приобрести жилье. НИС – это программа действие которой финансируется Минобороны.

Заемщиком у банка опосредовано выступает государство, которое полностью оплачивает жилье своим военнослужащим.

За десять, пятнадцать лет, в зависимости от региона, ФГКУ «Росвоенипотека» может полностью оплатить жилье, которое закреплено за каждым военным.

Изменения по НИС в 2020 году

Изменения, которые планируются по НИС в 2020 году касаются только максимального размера взноса на персональный счет офицера.

Сегодня максимальный размер, который выплачивает ФГКУ «Росвоенипотека» равен 2,2 млн. рублей. В 2020 году планируется его уменьшить на 200 тыс рублей. Т.

е максимальный размер выплат будет составлять 2 млн. рублей. Остальные средства военный должен будет оплачивать сам.

В соответствии с законодательством РФ выплаты ФГКУ «Росвоенипотека» будут индексироваться в 2019-2020 годах на процент инфляции, который запланирован на 2019 год – 4.3%, а на 2020 год – 3,8%. В 2018 году ежегодный взнос составил 268465,6 рублей. В 2019 году эта сумма возрастет до 280009,7 рубля, а в 2020 году вырастет до 290650,07 рублей.

Источник: https://g2020.su/voennaya-ipoteka-v-2020-godu/

Нюансы использования гражданской ипотеки военным лицом

Можно ли военную ипотеку перевести в гражданскую 2019 год

Получение займа на жилье и его обеспечение залогом — это право любого гражданина, проживающего на территории РФ. Военнослужащие не являются исключением. Если у армейца есть постоянный доход, и он в состоянии ежемесячно платить кредит за приобретенную недвижимость, то ни одно финансовое учреждение не вправе отказать ему в ипотечном займе.

Рассмотрим, в каких случаях контрактники обращаются за обычными кредитами, и можно ли в последующем эти обязательства погасить военной ипотекой (ВИ).

Может ли военнослужащий взять гражданскую ипотеку

Военные обладают всеми правами и обязанностями гражданского населения. Разумеется, конституционные права армейцев командование в ряде случаев может ограничивать, но эти ограничения никак не касаются возможности контрактников вступать в кредитные сделки с целью приобретения жилья.

Чаще всего армейцы берут жилье по обычному жилищному залогу в следующих случаях:

  • они не могут встать на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • являются членами НИС, но еще не прослужили 3 положенных года после вступления в членство;
  • еще не стали участниками НИС;
  • не хотят брать ВИ как участники НИС, а рассчитывают только на собственные силы.

Условия гражданской ипотеки для военнослужащих ничем не отличаются от ипотечных обязательств для обычных граждан. Так, например, порядок выдачи рядового кредита под квартиру в Сбербанке на 2018 год:

  • минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
  • месячный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи;
  • процентная ставка — 10% годовых;
  • срок договора — не более 30-ти лет;
  • сумма договора — 75% от договорной стоимости объекта недвижимости;
  • первоначальный взнос — 25% от договорной стоимости жилья;
  • кроме обязательств по оплате кредита должник также должен застраховать жизнь и здоровье.

Банку все равно, нуждается ли военный в улучшении жилищных условий, где, и в каких очередях он стоит, и есть ли у него в собственности другие объекты недвижимости. Банковскому учреждению нужны: справка о доходе, сведения о составе семьи и экспертная оценка стоимости квартиры, которая будет приобретаться в кредит.

Однако приобретение жилья по обычному займу — не самая хорошая идея для тех военнослужащих, которые стоят на очереди как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. С момента приобретения жилых метров (даже по банковскому займу) контрактник может быть исключен из состава очередников на жилье.

Можно ли гражданский кредит погасить военной ипотекой

Как говорилось выше, чаще всего обычный заем на квартиру берут армейцы, которые по каким-либо причинам еще не получили право пользоваться накоплениями в НИС (накопительно-ипотечной системе), но хотят уже сейчас купить жилье. Рано или поздно эти военнослужащие такое право получают, и тогда возникает вопрос о том, можно ли погасить оставшуюся часть гражданской ипотеки военным целевым займом (ВИ)?

Данный вопрос урегулирован ПП РФ №370 от 15.05.2008 года, которым утверждены правила предоставления целевых займов участникам НИС. В соответствии с п.3. ПП РФ №370, армейцы имеют право использовать накопления в НИС для погашения существующих ипотечных кредитов.

Для этого необходимо:

  • написать заявление в Росвоенипотеку с указанием цели получения ВИ;
  • дать согласие на использование накоплений в НИС.

На основании указанных данных Росвоенипотека оформляет заявителю свидетельство о праве на ВИ. Срок выдачи документа — один месяц с момента подачи заявления.

Военнослужащий должен использовать такое свидетельство в течение следующих 6-ти месяцев с момента получения. Если оно осталось неиспользованным, то по истечении полугода армеец имеет право обратиться за выдачей нового свидетельства.

Свидетельство о праве на участие в ВИ подается в банк, предоставивший гражданскую ипотеку, и на условиях, определенных Росвоенипотекой, осуществляется переоформление действующего договора на новый с учетом правил, отведенных для ВИ.

Если сумма остатка по жилищному займу полностью покрывается ВИ, то кредит погашается, а право залога на квартиру переоформляется в пользу РФ. С этого момента контрактник становится обязанным только перед бюджетом.

Перевод военной ипотеки в гражданскую

В том случае, если военный взял ВИ, но не смог отслужить положенные 10 календарных лет, у него возникает необходимость перевести военную ипотеку в гражданскую. Такой перевод осуществляется лишь по согласованию с банком.

Согласно ПП РФ №370, в случае досрочного увольнения из ВС,контрактник, который воспользовался ВИ, в 5-дневный срок обязан подать в Росвоенипотеку сведения для начала процесса по исключению его из участников НИС и по возврату целевого займа.

Деньги должны быть возвращены с процентами по графику погашения задолженности. Максимальный срок выплаты — 10 лет. Проценты — ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Таким образом, на момент досрочного увольнения у армейца образуется долг перед государством, и есть жилье, которое может быть передано банку в залог. Тем самым будет совершен перевод военной ипотеки в гражданскую.

Для выплаты долга по целевому займу контрактник может обратиться в банк с просьбой выдать заем для погашения обязательств перед казной. В залог по такому обязательству передается имеющаяся недвижимость.

Однако перед тем, как ее передать в залог банку-кредитору, военный должен обратиться в Росвоенипотеку с заявлением о выводе имеющейся недвижимости из-под государственного обременения.

Далее для уволившегося контрактника действуют те же условия договора займа, что и для рядовых заемщиков.

 Загрузка …

Источник: https://nagrazhdanke.ru/ipoteka/grazhdanskaya-ipoteka-dlya-voennosluzhashhih/

Оформление военной ипотеки от банка ВТБ 24

Можно ли военную ипотеку перевести в гражданскую 2019 год

Банк ВТБ24 выдает военную ипотеку как на вторичное жилье, так и на новостройки. Каковы условия получения денег, и на какую сумму можно рассчитывать? Какие документы потребуются для заключения сделки?

Условия ипотеки для военных в 2019 году

Чтобы попасть под программу ипотечного жилья для военных, нужно быть участником НИС – накопительно-ипотечной системы.  В этом случае, в течение всего срока службы на специальный накопительный счет перечисляются целевые взносы.

Воспользоваться ими разрешено после трех лет накоплений. Эти средства и становятся первоначальным взносом при кредитовании. Погашение долга происходит из дальнейших взносов на счет военного.

Порядок получения жилья военнослужащими регулируют следующие нормативно-правовые акты:

Преимущества сотрудничества с ВТБ 24

ВТБ24 допускает привлечение созаемщиков, если стаж их работы не менее года на последней работе. Получение ипотеки дает право на участие в бонусной программе. Начисленные баллы обмениваются на подарки. Банк не ставит ограничений и допускает покупку недвижимости в любой точке России. Нет ограничений по досрочному погашению долга. За оформление сделки не берется комиссий.

Условия оформления военной ипотеки в ВТБ 24

Финансовое учреждение выдает займ на покупку недвижимости на следующих условиях:

  1. ВТБ24 военная ипотека максимальная сумма в 2019 году – 2 миллиона 290 тысяч рублей.
  2. Возраст заемщиков 22-42 года. Необходимо до 45 лет выплатить сумму задолженности.
  3. Пока должник полностью не расплатится, недвижимость находится в собственности ВТБ24. Это значит, что ее нельзя продавать, дарить, а прочие действия согласовываются с финансовым учреждением.
  4. Величина первоначального взноса от 15%.
  5. Погашение происходит ежемесячно. Деньги перечисляют управляющие компании, а не военный.
  6. Помимо квартиры, приобрести можно дом с участком, коттедж.

Военнослужащий вправе досрочно погасить кредит и стать полноправным владельцем собственности.

Минимальная процентная ставка

Процентная ставка по военной ипотеке ВТБ24 зависит от возраста заемщика. Ее минимальная величина 9,7%. Максимум достигает 10%.

Калькулятор для расчета суммы кредита

На официальном сайте банка размещен калькулятор военной ипотеки. С его помощью производится предварительный расчет, и сразу появляется информация. Для этого нужно указать свой возраст, и банк покажет, на какую сумму можно рассчитывать, и каков срок займа. Максимальный период кредитования – 20 лет.

Варианты предлагаемого жилья

На сайте банка есть список новостроек, которые подходят под программу военной ипотеки. Но кроме них разрешается покупать любое жилье. Достаточно чтобы оно прошло одобрение кредитора.

Сроки оформления

Чтобы начать оформление ипотеки, нужно оставить на сайте ВТБ24 Анкета-заявление на получение кредита в Банке ВТБ24 онлайн или заказать обратный звонок. Можно обратиться к консультанту лично в банке. За неполную рабочую неделю банк примет решение или обратится за уточнениями.

Обслуживание и погашение долга

Для военных процесс погашения происходит иначе, чем для гражданских лиц. За них ипотеку платит государство из государственных взносов на специальный счет. Накопленные после уплаты кредита деньги можно использовать на досрочное погашение задолженности.

Документы на кредит

Пакет документов, запрашиваемый банком ВТБ24 для одобрения военной ипотеки, не велик и включает следующее:

Страхование – обязательное условие кредитования. Организацию можно выбрать самостоятельно или воспользоваться рекомендацией банка.

Какие еще банки оформляют ипотеку для военных в 2019 году

Самые крупные банки страны выдают такой вид ипотеки. К ним относятся Сбербанк, Связь-Банк, Газпромбанк, Банк Россия, Россельхозбанк и прочие. Каждый из банков имеет свои преимущества. С условиями предоставления кредита можно ознакомиться как на сайте, так и обратившись в офис финансовой организации лично.

Военная ипотека ВТБ – это возможность приобрести жилье, не дожидаясь выхода на пенсию. Банк ВТБ 24 выдает военную ипотеку на максимальную сумму 2 млн.290тыс. рублей. Любой участник НИС вправе рассчитывать на одобрение кредита.

Главное условие – чтобы на момент выхода на пенсию в 45 лет, заемщик полностью рассчитался по взятым обязательствам.

Следить за графиком платежей не придется, поскольку финансовая служба самостоятельно перечисляет взносы по кредиту ежемесячно.

[Всего : 0    Средний: 0/5]

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика,

анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя – это ответ на

его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему

консультацию

Источник: https://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/voennaya-ot-banka-vtb-24.html

Что такое военная ипотека и как её получить в 2019 году?

Можно ли военную ипотеку перевести в гражданскую 2019 год

Военная ипотека отличается от обычного кредита тем, что заемщик состоит на воинской службе. Он принимает участие в специальной программе. Ипотеку за него платит Министерство обороны. Такое положение определяет специфику условий военной ипотеки в 2019 году.

Что такое военная ипотека простыми словами, и как она работает?

Военная ипотека позволяет военнослужащим решить жилищный вопрос. Для получения военной ипотеки в 2019 году военнослужащим необходимо регистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС).

Они открывают счет, а государство начисляет на него денежные средства, которые индексируются каждый год. Размер одинаков для всех военных, вне зависимости от того, в каком регионе покупается ипотечная квартира.

Например, в 2019 году размер государственной субсидии составляет 280009,7 рублей в год: 23334,14 рублей за месяц.

Кредит могут выдавать не все банки, а только те, которые находятся в списке МО РФ. Члены семьи военнослужащего и он сам вправе выбрать квартиру в любом из российских регионов, а не только там, где получатель кредита проходит службу.

Размер ипотеки, которая будет выплачиваться военнослужащим, может быть разным. Государство готово выплатить 2,4 млн. рублей. Это максимальная сумма, которая скапливается на счету военнослужащего. Для приобретения жилья больше этой суммы необходимо будет добавлять собственные накопления.

Как получить военную ипотеку?

Для того, чтобы стать участником программы, нужно пройти регистрацию в НИС. Система занимается тем, что предоставляет кредит только зарегистрированным в ней военнослужащим. Регистрацию могут пройти потенциальные заемщики в возрасте от 22 до 45 лет. На их счете должно скопиться достаточное количество денежных средств для покупки квартиры.

К участию в программе допускаются все военные, но существуют ограничения для солдат. В частности, они могут стать участниками в случае, если подпишут второй по счету контракт. Все остальные звания: офицерские и не офицерские, могут рассчитывать на участие, подав соответствующий рапорт командиру воинской части.

Условия ипотеки для военнослужащих в 2019 году

Ипотека для военнослужащих оформляется длительностью до 20 лет. В отличие от обычной, возраст заемщика сокращается до 45 лет. Кроме того:

  • Ставки – от 9,3 до 10, 75%.
  • Первоначальный взнос – не менее 15% от цены на жилье.
  • Покупка полиса страхования квартиры.
  • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначальной суммы взноса за кредит.

Лимит взноса, уплачиваемого первоначально, зависит от условий, которые выставлены конкретным банком. Например, в Сбербанке от потенциального заемщика попросят 20%. В ВТБ – 15%. В банках при использовании сертификата, на котором лежат деньги материнского капитала, взнос первоначальный может снижаться до 5% от цены на жилье.

Требование банков к потенциальным заемщикам:

  • Человек состоит на воинской службе.
  • Возраст от 22 до 45 лет.
  • Принимает участие в НИС более 36 месяцев.

Требования к покупаемому жилью:

  1. Разрешены к покупке: новые дома, вторичный рынок, частные дома под ИЖС с участком земли.
  2. Запрещены: комнаты в коммунальных квартирах, жилье в домах аварийного типа, ветхих строениях.
  3. Строительство долевого участия может быть разрешено. Но в определенном доме и у отдельных застройщиков.

Условия получения военной ипотеки, которая отличает ее от обычного кредита, состоят еще и в том, что военнослужащий обязан утверждать договор в Росвоенипотеке. После приобретения жилья, оно оказывается под двойным залогом: у банка, и у государственного органа. Кредитные взносы уплачивает именно «Росвоенипотека» вплоть до полного погашения кредита.

Отличия военной ипотеки от гражданской

Суть военной ипотеки состоит в том, что кредит предназначен для определенной категории граждан и нацелен на реализацию отдельной программы. Логично, что такой займ будет иметь отличия от традиционного варианта, когда отдельные граждане обращаются в банк со стремлением стать ипотечными заемщиками. Рассмотрим отличия более детально:

  1. Для получения обычного ипотечного кредита заемщик обязан предоставить полный комплект документов. Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, достаточно зарегистрироваться в специальной программе. Банк не будет требовать от потенциального клиента, который служит в армии, предоставления справок о доходах.
  2. Если человек обращается за оформлением обычной ипотеки, он может самостоятельно выбрать подходящее ему кредитное учреждение. Но при военном кредите, его выдают банки, которые входят в специальный перечень МО РФ.
  3. Военная ипотека ограничена. Сколько по военной ипотеке можно получить? Не более 2,4 млн. рублей.
  4. Возрастные лимиты. Если гражданин обращается за кредитом, то банки, оценивая его платежеспособность и формируя социальный портрет, могут дать займ до 65 лет. В военной ипотеке такое не предусмотрено: до 45 лет гражданин вправе за ней обратиться.
  5. Ограничение по жилью. Традиционно, по обычной ипотеке граждане могут купить тот тип жилья, который им приглянулся. А также обратиться к любому застройщику. Контрактник не располагает такой свободой. Он вправе сотрудничать с тем застройщиком новостроек, которого одобрила «Росвоенипотека».
  6. Стоит ли брать военную ипотеку? Для тех, кто остро нуждается в жилье, стоит, так как этот кредит имеет низкие ставки, если сравнивать % с обычной ипотекой.

Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии?

Долговое обязательство перед банком погашается за счет средств, выделенных из государственного бюджета. Оплата происходит, но пока человек служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее с ним сотрудничество будет строиться в зависимости от того, по каким причинам он расторг контракт, а также от того, сколько он прослужил лет.

Если длительность его службы не насчитывает 10 лет, вне зависимости от того, по какой причине он решил покинуть армию, он возвращает сумму взносов, которые были перечислены за него государством по ипотеке. Это он обязан будет сделать в течение 10 лет.

Если стаж службы более 10 лет, но меньше 20, его дальнейшая финансовая судьба будет зависеть от того, по какой причине он расторг контракт с армией. Причины этого действия делятся на несколько видов: льготные и нельготные.

Льготные причины, по которым военнослужащим расторгается контракт:

  • выслуга лет;
  • ОШМ;
  • состояние здоровья – негодность к несению ВС в РФ.

В этой ситуации, человеку, который уходит с воинской службы, выплачиваются накопления, равные размеру взносов, которые бы он накопил, если бы отслужил в армии 20 лет. Таким своеобразным образом за человека государство в лице уполномоченных им органов погашает его долг перед банком.

Нельготные причины делятся на два типа: нейтральные, негативные.

Негативные:

  • нарушение воинской дисциплины;
  • несоблюдение положений контракта.

Если человек уходит из армии по этим причинам, он обязан вернуть все деньги, включая и % за пользование заемными средствами. Деньги – «Росвоенипотеке», а проценты – банку.

Нейтральные:

  • обстоятельства семейного характера;
  • истечение контракта.

Государству ничего не возвращается. Но долг, который остается у человека, он платит сам.
Если военнослужащий умирает от ранения, либо погибает в вооруженном конфликте, то существует два варианта дальнейших событий:

  • если его выслуга более 10 лет, то займ продолжает платить государство;
  • если выслуга менее 10 лет, то обязанность по погашению кредита перед банком ложится на членов его семьи.

Тонкости военной ипотеки

Как и любой кредит, военная ипотека по годам, имеет свои нюансы:

  • Банки так составляет договор, что по нему долгое время человек платит %, и только потом погашает «тело» основного долга. И происходит порой так, что после увольнения из армии, заемщик по этому кредиту остается с приличной суммой долговых обязательств. Программа заканчивает свое действие, ипотека продолжает действовать.
  • Большой срок согласования с Министерством обороны перевода денежных средств продавцу. В результате, на практике, получается так, что продавец отказывается от договора. Процесс поиска квартиры начинается заново.
  • Налоговый вычет по военной ипотеке. По ней разрешено вернуть 13% от собственных затрат, но в пределах уплаченной суммы НДФЛ за 12 месяцев.

Налоговый вычет по рассматриваемому кредиту предоставляется при наличии условий:

  • затраты, которые были понесены военнослужащим из собственных сбережений;
  • зачисления НДФЛ по тарифам в бюджет государства;
  • участие в НИС.

Статья 220 НК РФ предусматривает возврат потраченных денежных средств, но с ограничениями, которые свойственны этому виду кредитования. В частности, возврат производится через налоговый орган.

Военнослужащий обязан успеть подать декларацию 3 НДФЛ до 1 апреля следующего за отчетным периодом года. Но право на вычет предусмотрено только для тех граждан, которые потратили собственные деньги на ипотеку.

Например:

Человек вступил в военную ипотеку. Он должен покрыть остаточную сумму долгового обязательства. Деньги он потратил в 2019 году. Для того, чтобы получить 13% возврата с этой суммы, он обязан до 1 апреля 2020 года подать декларацию в налоговый орган. В этом документе должны быть отражены его доходы и расходы.
Помимо декларации, с военнослужащего потребуются следующие бумаги:

  • 2 НДФЛ;
  • заявление о том, чтобы затраченные денежные средства в размере 13% от потраченной суммы были переведены на банковский счет;
  • реквизиты счета;
  • документы на жилье (правоустанавливающие);
  • бумаги, подтверждающие перевод денежных средств;
  • ипотечное соглашение;
  • выписка из банка, отражающая остаток долга.

Налоговый орган берет себе ксерокопии. Но на момент подачи комплекта бумаг, налоговый инспектор должен видеть и оригиналы каждого из документов. Можно предоставить ксерокопии бумаг, которые заверены при помощи нотариуса.

Военнослужащий имеет право их подать лично или через представителя. Последний действует на основании доверенности. Это документ в письменной форме, который подписывается обеими сторонами. Это доверитель и представитель.

В доверенности перечисляются полномочия последнего.

Что такое военная ипотека? Это возможность получить квартиру тем военнослужащим, которые нуждаются в жилье. Причем, они могут приобрести недвижимость за тот лимит, который им установило государство, а так же за собственные, добавленные ими деньги. И в этом случае, они вправе рассчитывать на налоговый вычет с собственных затрат. Он равен 13%. Возвращается по схеме, которая указана в НК РФ.

Источник: https://1pokvartire.com/chto-takoe-voennaya-ipoteka-i-kak-eyo-poluchit/

Военный юрист
Добавить комментарий