Порядок оформления военной ипотеки 2019 год

Военная ипотека: условия предоставления в 2019 году

Порядок оформления военной ипотеки 2019 год

В доипотечные времена военным надо было дождаться окончания службы, чтобы получить жильё. На то, чтобы купить его раньше, не хватало средств, вот и приходилось основную часть жизни прозябать в очереди, кочуя по съёмным квартирам.

Сегодня всё не так.

Собственное жильё в обмен на верную службу

Ситуация изменилась после того, как РФ стала приходить в себя после разрушительных 90-х и осознавать, что без сильной армии ей не обойтись. Государство посчитало, что военным необходимо обзаводиться полноценным жильём вовремя. Семьи не должны мыкаться по углам, пока глава защищает отечество.

Так, в 2004 году заработала госпрограмма «Военная ипотека» (ВИ). Тогда же, в соответствии с ФЗ № 117, было введено понятие НИС (накопительно-ипотечной системы), и создана она сама.

Программа всеобъемлюща: рядовые попадают в неё после того, как заключат контракт и напишут заявление, а более высокие чины — автоматически.

Военная ипотека более выгодна по сравнению с гражданской, особенно с учётом того, что деньги платятся не свои, а федеральные. Зато в обмен на подаренное жильё военный обязуется отслужить своей стране 20 лет верой и правдой.

Если всё пройдёт гладко, то к 45 военнослужащий, выходя на пенсию, успевает рассчитаться с долгами, а жильё переходит в его собственность. Если же, получив квартиру по ВИ, он пожелает уйти со службы раньше, то придётся доплачивать оставшиеся деньги самостоятельно, вместе с процентами. Или же подарок придётся вернуть государству.

Пример 1

Офицер Зарудный по ВИ приобрёл квартиру за 2 млн. рублей. Он прослужил 5 лет, и за это время на жильё для его семьи государством было выплачено 1,1 млн. рублей. Затем Зарудному поступило интересное предложение о трудоустройстве, и он решил уволиться со службы досрочно.

Зарудному после выхода в отставку придётся самостоятельно выплатить оставшийся долг в 900 тысяч рублей. Если он этого не сделает, то его квартира отойдёт в пользу Минобороны.

В чём суть военной ипотеки

К ВИ допускаются все участники НИС. Тот факт, что у человека уже имеется жильё, не мешает ему получить ещё одно, используя ВИ. Долг по ипотеке погашает Министерство обороны РФ, и до окончания процедуры жилой объект остаётся у него в залоге. Роль самого военного сводится к выбору банка, через который будет осуществляться кредитование, и поиску застройщика (или готового жилья).

К жилой недвижимости, которую можно пробрести по ВИ, предъявляются жёсткие требования. Это закономерно: государство тратит деньги не для того, чтобы через 3-5 лет семья вновь оказалась нуждающейся в жилье.

Для военных в последние годы активно строятся новые дома, банки беспрепятственно кредитуют желающих получить квартиру именно в таком здании. На вторичном рынке тоже можно искать дом или квартиру, но она будет придирчиво обследована на предмет пригодности к ипотечной сделке.

Какую сумму на жильё можно получить по ВИ

Она складывается из двух частей: средств, накопленных в НИС, и банковского кредита. Не всегда удаётся получить от банка предельную сумму, она зависит от возраста заёмщика и срока службы.

Общая сумма ВИ подсчитывается элементарно. Например, человек отслужил в армии 3 года, за это время на его счету накопилось 700-800 тысяч рублей. Поскольку он молод, банк предоставит ему все 2,2 млн. рублей в кредит. Получается, что итоговая сумма ВИ составит 2,9 – 3 млн. рублей.

Кроме того, средства, которые накапливаются на счету участника НИС, инвестируются, в результате чего сумма увеличивается. В итоге, общая величина ВИ, смотря по тому, каков срок службы военного, объём кредита и процентный доход, получается в районе 3-5 млн. рублей.

Сумма ипотеки формируется из годовых сумм, определённых государством на каждый год, с учётом инвестирования. Как это делается, рассмотрим на примере.

Пример 2

Допустим, что Степанов начал службу в 2014 году, тогда же и оформил участие в НИС. На его счёт поступили средства, определённые для каждого года, начиная от 2014:

233 100 + 245 880 + 245 880 + 260 141 = 985 001 рублей.

Плюс кредит от банка в 2 340 000 рублей: 985 001 + 2 340 000 = 3 325 001 рублей.

Плюс доход от инвестирования.

В силу разнообразия требований банков, месячный платёж самому посчитать трудно, разве что воспользоваться калькулятором, который имеется на сайте каждого банка. А надёжнее всего обратиться к банковскому специалисту, который учтёт всё, даже мельчайшие нюансы.

Однако не надо забывать, что кое-что придётся оплачивать за свой счёт:

  • банковскую комиссию и страхование;
  • услуги экспертов, риэлторов и нотариуса;
  • транспортные расходы, особенно при смене региона проживания.

Последние изменения ВИ

Сам принцип предоставления ипотеки для военных остался прежним. Механизм погашения долга работает по той же схеме, что и раньше: на счёт НИС поступают государственные деньги, а с него перечисляются кредитору взносы ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

  • Изменилась максимальная сумма займа, она стала 2,2 млн. рублей. против прежних 2,4.
  • С 2018 года месячный платёж стал фиксированным, плавающая ставка отменяется. 12 российских банков начали в 2019 году работать по простой формуле:
    • годовой взнос от государства участнику ВИ делится на 12 – определяется его месячная часть;
    • банк отталкивается от этой суммы и предоставляет кредит такой величины, чтобы основной долг и проценты погашались равными долями (помесячно) за счёт государственных траншей.

Это хорошо и для банка, и для заёмщика. Он теперь имеет чёткий график погашения кредита и может более точно рассчитать момент завершения расчётов. Аналитики предрекают, что фиксация платежей вызовет увеличение количества сделок по ВИ в 2019 году.

  • Ещё одна хорошая новость – в 2018 году произошло индексирование. В 2015-2016 годах его не было, и это повлекло за собой неприятности с состоянием долгов по ВИ. В 2017 году индексацию провели, доведя взнос до 260 141 рублей, в 2018 году тоже, и после этого взнос составил 268 465,6 рублей.
  • К хорошим новостям можно отнести и активизацию действий, связанных с Постановлением Правительства № 627 от 25.05.2017 – о совмещении средств ВИ и МК (материнского капитала). Присоединение средств МК к ЦЖЗ позволяет быстрее погасить ипотечный кредит, а также даёт возможность приобрести жильё большей площади.

Долгий путь к собственному жилью

Если вы служите по контракту, то для участия в ВИ вам придётся предпринять цепочку шагов в заданной последовательности.

Станьте участником НИС

Прибыв на службу, вы пишете заявление об участии в НИС. На Ваше имя открывается персональный счёт.

Получите сертификат

По истечении 3-х лет подаёте рапорт о выдаче сертификата. Получив его на руки, имеете 6 месяцев на поиск жилья.

Выберите банк и составьте заявку

Банков, работающих с ВИ, сейчас немного, но их количество растёт. Наиболее приемлемы такие.

  1. «Сбербанк». Ставка 9,5%; авансовый взнос от 20%; предельная сумма 2,2 млн. рублей; кредит выдают не более, чем на 20 лет; штрафов за досрочное погашение нет.
  2. «Открытие». Ставка 11,9%; авансовый взнос от 20%; срок погашения 20 лет; предельная сумма 1,978 млн. рублей; возможно преждевременное погашение, частичное или полное; деньги даются только на «первичку».
  3. «Россельхозбанк». Авансовый взнос от 10%; предельная сумма 1,95 млн. рублей; личная страховка обязательна, при отказе ставка повышается на 1%; ограничений по виду недвижимости нет.

Подберите жильё

Поиски будут результативными, если прислушаться к рекомендациям банка. У них есть списки застройщиков, которые возводят жильё, соответствующее всем требованиям. Если вы хотите купить квартиру на вторичном рынке, то база подходящих объектов у банка тоже имеется. Если же найдёте что-то другое, то проверка будет основательной и продлится долго.

Заключите договор на предоставление кредита

На этом этапе определяется размер ежемесячного погашающего платежа, он сравнивается с величиной пополнения счёта от государства. Если поступления не покрывают платёж, то придётся добавлять свои деньги.

Подпишите договор ЦЖЗ

Подготовленные документы направляются в Росвоенипотеку. Там их рассматривают, при положительном решении следует оформление предварительного договора и оплата первоначального взноса.

Затем оформляется основной договор покупки жилья, если собственник согласен работать в условиях ВИ. Не все идут на это, поэтому собственника необходимо оповестить заранее, чтобы потом сделка не сорвалась.

Выполните страхование и зарегистрируйте жильё

Подписать договор о страховании жилья придётся непременно, после чего Росреестр произведёт его регистрацию. При этом оформляется залог и в пользу банка, и в пользу Минобороны, в данном случае – Росвоенипотеки.

Подумайте, стоит ли вам связываться с ВИ

Как любое явление, ВИ имеет две стороны – положительную и отрицательную.

К плюсам можно отнести низкую ставку кредитования, нивелирование роли кредитной истории и, самое главное, — осуществление платежей из госбюджета. К тому же, жильё будущий собственник выбирает сам, хоть он и не вполне свободен в своём выборе.

К минусам – небольшую сумму, выделяемую государством на покупку жилья, узкий круг доступных банков, долгий срок службы и сложности с оформлением. Негативно выглядят ограничения по выбору застройщиков, строгие требования к приобретаемому жилью, проблемы с долевым строительством и налоговым вычетом.

Ви без кредитования

Деньги, накапливающиеся на именном счёте, военный может не трогать до выхода на пенсию. А потом взять их и использовать на покупку жилья. Наличными получить их нельзя, но платёж за квартиру будет совершён, при этом затрат на обслуживание кредита удастся избежать. Это сильно экономит средства, а значит, позволит купить жильё с большей площадью или лучшего качества.

Этот вариант очень хорош для тех, у кого проблем с жильём не наблюдается. Вот категории военнослужащих, которые могут приобрести недвижимость, сэкономив на кредитовании:

  • при выслуге лет не менее 20;
  • при достижении 45 лет;
  • если человек, отслужив более 10 лет, уволился и остался без жилья;
  • если отставка последовала из-за проблем со здоровьем или в связи со структурными изменениями Минобороны.

Вывод получается такой

  1. У военного, где бы он ни служил, есть возможность приобрести собственное жильё за государственный счёт.
  2. Вступать в госпрограмму ВИ следует только тем, кто твёрдо решил посвятить свою жизнь службе на благо Родины.
  3. Молодым солдатам, которые только что заключили контракт, стоит подождать с подачей рапорта на участие в НИС.

    Бывает, что продлить контракт желание пропало, а долги уже висят, и расписаны на 10 лет вперёд.

  4. Для молодых семей военных с 2-3 детьми, но без своего жилья, ВИ особенно выгодна, поскольку к ней можно присоединить МК.

Военная профессия в России наконец-то становится не только почётной, но и рентабельной.

Во всяком случае, для решения жилищного вопроса найден надёжный инструмент.

Источник: https://kreditolog.com/ipoteka/voennaya

Условия и правила предоставления ипотечных кредитов для военнослужащих в 2019 году

Порядок оформления военной ипотеки 2019 год

Военнослужащие граждане РФ имеют право воспользоваться госпрограммой ипотечного кредитования с целью получения своего собственного жилья.

На каких условиях предоставляется военная ипотека? Кто может стать участником госпрограммы? Можно ли досрочно снять обременение с жилья?

Законодательная база вопроса

Госпрограмма, которая направлена на улучшение условий проживания военнослужащих граждан РФ, базируется на таких правовых актах, как:

  • Федеральный закон от мая 1998 года, регулирующий статус военнослужащих;
  • Федеральный закон № 117 относительно накопительно-ипотечной системы.

Стоит отметить, что последние изменения в указанных правовых актах были в 2015 году и на сегодня они остаются неизменными.

Механизм действия программы

Военная ипотека подразумевает под собой льготную систему ипотечного кредитования, которая разрабатывалась только для военнослужащих граждан контрактной основы с целью замены предыдущей схемы приобретения жилой недвижимости.

Ипотека пришла на замену механизму передачи жилого имущества в специально возведенных домах, предназначенных исключительно для граждан военнослужащих, которые планируют выход на пенсию.

Сделка по военному ипотечному кредитованию осуществляется в несколько этапов:

  1. Военнослужащий подбирает для себя банковское учреждение с наилучшими условиями кредитования.
  2. Далее заключается соглашение об ипотечном кредитовании между военнослужащим и банком.
  3. В завершении оформляется соглашение о купле-продаже (если недвижимость приобретается на вторичном рынке) либо же договор о долевом участии в ситуации с новостройками.

На основании подписанного соглашения, военнослужащий получает недвижимость и выплачивает ипотеку на тех условиях, которые оговорены с кредитором.

Условия получения льготного займа

Условия ипотечного кредитования остались неизменными. Банковские учреждения готовы предоставить заем, если заемщик отвечает таким основным требованиям, как:

  • ипотечный заем может быть предоставлен контрактникам, которые подписали договор о службе в ВС РФ на период от 3 и больше лет, включая тех, кто подписал подобное соглашение еще до 2005 года;
  • потенциальный заемщик в обязательном порядке должен быть участником накопительно-ипотечной системы и иметь в наличии персональный накопительный счет;
  • сделка по купле жилой недвижимости обязательно должна осуществляться в отечественной валюте;
  • максимальная сумма займа не может превышать 80% от рыночной либо же оцененной себестоимости приобретаемой жилой недвижимости;
  • период ипотечного кредитования в среднем составляет порядка 20 лет;
  • приобретаемая недвижимость в обязательном порядке должна быть застрахована и выступать в качестве залога по ипотечному соглашению.

Стоит отметить, что допускается возможность досрочного погашения ипотечного займа.

Кто может оформить

Законодательством РФ были выделены несколько основных групп военнослужащих, которые могут оформить льготный займ. В частности речь идет о таких военнослужащих, как:

  • мичманы, старшины и прапорщики, которые приступили к выполнению своих должностных обязанностей из запаса, и при этом период их службы, начиная с 2005 года, составляет не меньше 3 лет;
  • военнослужащие граждане, которые смогли получить воинское звание еще до 2005 года. В данную категорию включены и те лица, которые служили до 2005 года;
  • старшины, матросы, сержантский состав, подписавшие с Министерством Обороны РФ после 2005 года очередное контрактное соглашение относительно прохождения воинской службы.

Для возможности воспользоваться льготной системой кредитования, все указанные категории в обязательном порядке должны изъявить свое желание принять участие в ипотечно-накопительной системе.

Правила снятия обременения

Если военнослужащие граждане не желают долгие годы погашать долговые обязательства перед кредиторами, допускается возможность снятия ограничений путем досрочного закрытия займа. Это предусмотрено статьей 10 Федерального закона № 117.

Закрыть долговые обязательства по ипотечному займу можно за счет различных каналов, а именно:

  • персональных сбережений военнослужащих;
  • оформление потребительского кредита в ином финансовом учреждении;
  • из средств материнского капитала, который является доступным для семей, воспитывающих двоих и больше несовершеннолетних детей.

Денежные обязательства будут считаться исполненными в том случае, когда вся сумма основной задолженности и процентов по займу будут выплачены кредиторам, с которыми подписано соглашение об ипотечном кредитовании.

Последовательность действий военнослужащих граждан РФ для возможности досрочного снятия обременения с жилой недвижимости заключается в следующем:

  1. Оповещение кредиторов и территориального представителя Министерства Обороны РФ о желании снятия зарегистрированного обременения. Если есть желание в дальнейшем реализовать недвижимость об этом также следует сообщить.
  2. Обращение в банковское учреждение и получение сведения относительно остаточного размера задолженности.
  3. Погашение имеющихся долговых обязательств в полном объеме.
  4. Получение от непосредственных кредиторов и уполномоченного органа Министерства Обороны РФ согласия на снятие имеющегося обременения.
  5. Обращение в территориальный орган Росеестра по вопросу снятия зарегистрированного залога.
  6. Оформление и получение выписки ЕГРН, которая подтверждает отсутствие у недвижимости обременений.

После того, как обременение будет снято, допускается возможность реализации жилой недвижимости на общих основаниях.

Представителем Министерства Обороны в данной ситуации выступает Росвоенипотека, которая осуществляет единый реестр всех без исключения граждан, принимающих участие в госпрограмме. После того, как были закрыты долговые обязательства по ипотечному займу, военнослужащие граждане и члены их семей будут исключены из специального реестра.

Если же согласие кредиторов на снятие ограничений получить весьма сложно, то соблюдение всех предусмотренных формальностей включает в себя такие особенности, как:

  • для получения одобрения от представителей Росвоенипотеки необходимо закрыть персональный счет и получить документальное подтверждение исключения из реестра;
  • для снятия ограничений с залога представителям Росвоенипотеки предоставляется доверенность, которая подлежит последующей передаче Росеестру;
  • после того, как ограничения будут сняты, граждане военнослужащие оставляют за собой право в повторном участии в госпрограмме льготного кредитования. В том случае, если до наступления предельного возраста нахождения на воинской службе (имеется в виду 45 лет) осталось не меньше 3 лет.

Исходя из этого, после снятия ограничений, граждане при соблюдении определенных условий могут рассчитывать на повторное получение ипотечного займа. Однако в таком случае его размер будет существенно ниже, поскольку сумма напрямую зависит от возрастной категории военнослужащих граждан по контракту.

Закрытие персонального счета и дальнейшее исключение из реестра происходит в течение 1 календарного месяца (на практике средний срок составляет несколько недель). После принятия соответствующего решения военнослужащие граждане получают оповещение в письменном виде, а доверенность отправляется по почте России.

Распоряжение жилой недвижимостью, на которую в свое время было наложено ограничение в пределах военной ипотеки, занимает продолжительное время, причем больше чем для стандартной сделки. Во многом это объясняется необходимостью в обращении к кредиторам и в территориальный орган Росвоенипотеки для возможности соблюдения всех формальностей.

Жилая недвижимость будет доступна для реализации с периода указания всех необходимых сведений в ЕГРН относительно снятия залога.

Для возможности последующей реализации жилого имущества, которое освобождено от обременений, реализатору и покупателю достаточно будет предоставить в территориальный орган Росеестра стандартный пакет необходимой документации. Причем в него не входят документы, которые относятся к представительству Росвоенипотеки, поскольку этот орган после снятие ограничений уже не имеет отношения к жилью.

О последних изменения в нормативных актах РФ, регулирующих вопрос предоставления займов для военнослужащих на покупку жилья, смотрите в следующем видеосюжете:

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/voennaya-ipoteka/usloviya-i-opisanije-programmi.html

Военная ипотека Сбербанка в 2019 году: условия, калькулятор, процентная ставка – Портал юридической поддержки населения

Порядок оформления военной ипотеки 2019 год
(11 5,00 из 5)
Загрузка…

В 2019 году, как и в предыдущем, предоставляется военная ипотека Сбербанка, получить которую могут военнослужащие, участвующие в НИС (накопительно-ипотечной системе) в соответствии с 117-ФЗ от 20-го августа 2004-го года “О накопительно-ипотечной…” (далее – ФЗ № 117). Сбербанком предъявляются определенные требования к заемщикам, устанавливаются правила и условия выдачи таких займов.

Кто имеет право на оформление военной ипотеки

Правомочием на оформление военной ипотеки обладают лица, которые являются участниками НИС и которые указаны в ч. 1 ст. 9 ФЗ № 117, например:

  • граждане, получившие высшее образование по военному профилю и первое офицерское звание после 2005-го года;
  • прапорщики, у которых выслуга военной контрактной службы по состоянию на 2005-й год составляет 3 года или свыше;
  • офицеры, которые были призваны на службу и заключили свой первый контракт после 2005-го года и др.

Указанные лица включаются в реестр участников НИС органом, в котором они проходят службу, в автоматическом режиме.

Некоторых военнослужащих включают в реестр в заявительном порядке — они могут участвовать в НИС, а могут и не участвовать (например, лица, которые получили высшее военное образование и заключили первый контракт до 2005-го года).

Суть НИС

Суть НИС состоит в:

  1. открытии на каждого участника именного накопительного счета;
  2. ежеквартальном перечислении на этот счет накопительного взноса, размер которого устанавливается специальным ФЗ о бюджете на очередной год, за счет средств госбюджета (ч. 2 ст. 5 ФЗ № 117);
  3. использовании накопленных средств военнослужащим на приобретение жилого помещения или на иные личные цели (п. 1 ч. 1 ст. 11 ФЗ № 117) – по наступлении обстоятельств, обуславливающих право на их использование.

При этом, как сказано в ч. 1 ст. 4 ФЗ № 117, военнослужащий может:

  1. либо просто “копить” деньги на накопительном счете;
  2. либо взять у государства целевой займ из накопленных на накопительном счете средств, и направить этот займ на погашение другого займа, выданного уже банком в целях приобретения жилого помещения;
  3. либо получить денежные средства со счета (по наступлении обстоятельств, указанных в законе, а именно – при общей выслуге лет на воинской службе 20 лет или более – п. 1 ст. 10 ФЗ № 117, или при выслуге 10 лет или более, но при условии увольнения в связи с ОШМ, по состоянию здоровья или по достижении предельного возраста).

В соответствии с ч. 1 ст. 14 ФЗ № 117, в отличие от ситуации, связанной с получением денег с накопительного счета наличными, что возможно только после 20 лет (10 лет) воинской службы, занять у государства деньги, накопленные на накопительном счете, и направить их на погашение ипотечного кредита, взятого в банке, можно уже после 3 лет участия в НИС.

При этом военнослужащий сам выбирает:

  • либо занять у государства деньги и направить их на оплату стоимости ДКП, заключенного на первичном или вторичном рынке недвижимости (или ДДУ на первичном рынке);
  • либо занять у государства деньги и направить их на уплату основного долга по взятому в банке ипотечному кредиту, или на уплату первоначального взноса, или на то, и на другое.

Условия военной ипотеки в Сбербанке

Итак, если военнослужащий уже участвует в НИС более 3 лет, он может или купить жилье по ДКП без привлечения банка (если хватает средств на накопительном счете + собственных для оплаты цены договора продавцу), или, если денег на счете и своих личных не хватает для покупки понравившегося объекта – взять целевую ипотеку в Сбербанке.

Ставки и условия по ипотеке Сбербанка по состоянию на 2019 год следующие:

УсловиеЗначение
Валюта ипотечного кредитованияРоссийские рубли
Мин. сумма займа300000 рублей
Макс. размер займа2502000 рублей, но в любом случае не более 85 % от оценочной цены жилого помещения
Срок кредитованияДо 20 лет, но в любом случае не более сроков выдачи целевого жилищного займа, предоставляемого государством на погашение банковского кредита
Комиссия за предоставление ипотекиОтсутствует
Обеспечение по кредитуЗалог приобретаемой недвижимости
СтрахованиеОбязательное страхование предмета залога от рисков его утраты или повреждения в соответствии с ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102)
Процентная ставкаФиксированная и не зависит ни от каких факторов – 9,5 % годовых
Место оформления ипотекиВ отделениях Сбербанка по месту постоянной прописки заемщика или по месту нахождения объекта
Срок, в течение которого рассматривается ходатайство военнослужащего на предоставление кредита6 рабочих дней
Размер первоначального взносаОт 15 % от цены объекта недвижимости (кто оплачивает первый взнос – или государство, за счет накопительных взносов участника НИС, или сам военнослужащий – по его выбору)

Требования к военнослужащим

Сбербанк предъявляет всего лишь 2 условия к военнослужащим, которые решили взять военную ипотеку:

  1. возраст – не менее 21 года на дату подачи заявки на ипотечное кредитование;
  2. участие в НИС.

Заключение ипотечного договора с банком и перечень требуемых документов

Военнослужащий, убедившийся в том, что соответствует требованиям, должен сначала рассчитать ежемесячный платеж, используя калькулятор на сайте Сбербанка, далее прийти в банк, подать необходимые документы, получить одобрение, а уже потом осуществлять иные требуемые процедуры (в частности, обратиться в уполномоченный орган по месту прохождения военной службы для получения целевого жилищного займа от государства на погашение банковского).

Перечень отделений Сбербанка, график их работы и телефоны можно уточнить в специальном разделе официального сайта.

В одно из таких отделений по месту регистрации или по месту нахождения предполагаемого к приобретению объекта недвижимости нужно прийти и подать:

  • заявление-анкету;
  • общегражданский паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство об участии в НИС.

При этом документы, подтверждающие занятость и доходы, предоставлять не нужно.

Далее следует подождать (не более 6 рабочих дней), пока банк рассмотрит заявку. Если Сбербанком будет принято положительное решение, в течение 90 дней после одобрения нужно согласовать объект недвижимости и принести документы по нему.

СКАЧАТЬ Перечень документов по кредитуемому Объекту недвижимости (Сбербанк)

Наконец, необходимо подписать договор об ипотеке и зарегистрировать его в Росреестре (ст. 10 ФЗ № 102). Одновременно с госрегистрацией договора осуществляется и госрегистрация права собственности на приобретенную в рамках военной ипотеки квартиру на условиях и в порядке, предусмотренными ФЗ № 218 от 13-го июля 2015-го года “О государственной…”.

Действия заемщика после оформления ипотечного договора с банком

Военнослужащий, которому была выдана ипотека, обязан действовать согласно п. 18 – п. 30 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы…, утвержденных Постановлением Правительства № 370 от 15-го мая 2008-го года “О порядке…”.

Сначала нужно подать в территориальный управомоченный орган по реализации НИС (Минобороны в соответствии с Указом Президента № 449 от 20-го апреля 2005-го года):

  1. копию договора об ипотеке, заверенную кредитором;
  2. копию договора банковского счета, открытого Сбербанком для целей осуществления расчетов по НИС;
  3. отчет об оценке купленной в ипотеку недвижимости;
  4. копию общегражданского паспорта военнослужащего.

Далее нужно подождать 10 рабочих дней – в течение этого времени Минобороны заключит с военным договор целевого займа и перечислит деньги на банковский счет, открытый для целей расчетов по НИС.

После этого следует предоставить и в банк (при необходимости, если этих документов нет в его распоряжении), и в Минобороны, следующие дополнительные бумаги:

  1. копия ДКП с отметкой Росреестра;
  2. выписка из ЕГРН в отношении купленной квартиры;
  3. заверенный Сбербанком график платежей.

Затем банк перечислит деньги продавцу недвижимости. Военнослужащий сможет пользоваться приобретенным недвижимым объектом в соответствии с его целевым назначением. Отчуждать квартиру будет нельзя до того момента, как будет снято обременение. Квартира будет в залоге:

  • и у банка;
  • и у РФ в лице ФГКУ “Росвоенипотека”.

Обременение будет снято:

  1. у банка – с момента полного гашения ипотечного кредита;
  2. у РФ – с момента наступления обстоятельств, указанных в ст. 10 ФЗ № 117 (то есть при наступлении права на использование денежных средств, учтенных на накопительном счете – при 20 годах выслуги воинской службы или при 10 годах, если увольнение было по состоянию здоровья, ОШМ или в связи с предельным возрастом).

Нужно ли возвращать государству деньги, предоставленные в рамках целевого жилищного займа

После полного погашения задолженности по ипотечному кредиту и по наступлении обстоятельств, указанных в ст. 10 ФЗ № 117, с квартиры снимается обременение, и она переходит в полноправную собственность участника НИС.

Однако в определенных случаях у военнослужащего может возникнуть обязательство по возврату государству денег, уплаченных за его ипотеку.

Такое обязательство возникает при досрочном увольнении военнослужащего со службы (кроме случаев, когда увольнение произведено по любым основаниям при выслуге 20 лет или более, или при выслуге 10 лет или более в связи с ОШМ, состоянием здоровья или предельным возрастом).

В случае наличия обязательства возвратить деньги военный должен ежемесячными платежами, которые будут установлены Минобороны, в течение срока, не превышающего 10 лет (ч. 2 ст. 15 ФЗ № 117).

При досрочном увольнении по некоторым основаниям военный обязан будет не только вернуть сумму займа, но еще и проценты, начисленные на него, в размере, установленным Минобороны. Начисление процентов происходит при увольнении в связи:

  1. с лишением воинского звания;
  2. с утратой доверия;
  3. с вступлением в юридическую силу обвинительного вердикта суда о назначении наказания в форме лишения свободы или аннулирования права заниматься определенной деятельностью;
  4. с невыполнением условий контракта;
  5. с приобретением гражданства (подданства) зарубежного государства;
  6. с совершением административного правонарушения, связанного с потреблением наркотических или психотропных веществ без назначения врача.

Итак, Сбербанк предоставляет военную ипотеку по ставке 9,5 % годовых. Максимальный срок кредита – 20 лет, максимальная сумма – 2502000 рублей. Приобрести можно квартиру, жилой дом (в том числе, с земельным участком), а также таунхаус. Первый взнос составляет от 15 % и выше и может быть оплачен за счет личных средств военнослужащего или за счет накопительных взносов по программе НИС.

Прочтите также: Медицинское обеспечение военнослужащих: порядок получения в 2019 году

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

(11 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/voennaya-ipoteka-sberbanka

Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году | Виды

Порядок оформления военной ипотеки 2019 год

Правила предоставления ипотечных кредитов для военнослужащих

В 2019 году продолжает успешно функционировать государственная программа военной ипотеки.

Сохранен ее главный принцип – государство предоставляет финансовые средства военнослужащим для покупки жилья на безвозмездной основе (с учетом соблюдения ряда законодательно зафиксированных требований).

Привлекательные стороны государственной программы — это минимальное количество документов при оформлении ипотеки, свобода участника программы при выборе типа жилого помещения и его территориального расположения, а, главное, возможность реализовать право на жилье, не затрачивая собственные накопления.

Особенности программы

Несмотря на сравнение военной ипотеки с гражданской, первая имеет ряд отличительных черт, которые дают ей несомненные преимущества.

  • Прежде всего, как мы уже упоминали, отличие заключается в том, что ежемесячные платежи вносит не заемщик, а государство.
  • Существует определенный верхний порог на субсидированную сумму, он составляет 2 200 000 рублей. Именно эту часть покрывает федеральный бюджет. Но это вовсе не означает, что установлен предел для стоимости приобретаемого жилья. Военнослужащий вправе выбрать более дорогое жилье, но остаток суммы он обязан внести из собственных накоплений.
  • В качестве объекта выбранной недвижимости для данной программы может быть представлен частный дом и выделенным участком земли. Обращаем внимание, что приобрести одну землю без постройки по военной ипотеке нельзя.
  • К строению не предъявляются никаких требований по планировке, это может быть коттедж или квартира в новом доме. Допускается покупка понравившегося жилья не у застройщика, а на вторичном рынке. Возможна также покупка комнаты в общежитии. Единственное требование – жилье не должно быть признано ветхим или аварийным.
  • Если раньше квартира выдавалась военнослужащему по месту его последней службы, то теперь относительно расположения жилья ограничения полностью сняты. Квартиру можно купить в любом регионе РФ.
  • Условия военной ипотеки позволяют прогнозировать накопившиеся сбережения на каждый год участия в программе. За 15-20 лет службы военнослужащий сможет накопить достаточно денег, чтобы приобрести подходящее для проживания жилье по средней рыночной стоимости. Но за эти годы он должен пребывать на армейской службе и не покидать ее.
  • Еще одним важным выгодным фактором служит то, что военному, уже имеющему в наличие свое жилье, в предоставлении ипотеки отказано не будет. Министерство обороны выступает гарантом того, что денежные средства, поступающие на счет военнослужащего, пойдут на выплату кредита, который гасится ежемесячно. Таким образом, МО играет координирующую роль. Военнослужащий вправе самостоятельно выбрать себе жилье, а также выбрать банк, который будет производить кредитование.
  • Особое внимание уделяется одному из условий военной ипотеки, оно касается преждевременного оставления службы. Если по каким-либо причинам военнослужащий покидает службу в армии, то оставшиеся платежи по ипотеке он будет производить из собственного бюджета.

Пошаговый алгоритм получения

После того, как пройдет три года с момента регистрации в НИС, военнослужащий может внести первый взнос за жилье. Однако он имеет право подождать, пока на его счете не накопится более солидная сумма. Условия военной ипотеки в 2019 году практически не изменились. Вся процедура получения жилья образно разбита на несколько этапов.

Сначала выбирается квартира и устанавливается устная договоренность с ее хозяином или застройщиком. Затем необходимо узнать, какие банки предоставляют военную ипотеку и на каких условиях.

К основным данным относятся сроки ипотеки, максимальная сумма, процентная ставка и первоначальный взнос.

Традиционно считается, что самым надежным кредитором является Сбербанк, однако и у других коммерческих банков есть много интересных преимуществ.

О принятом решении необходимо поставить в известность МО и подписать необходимые документы. После небольших бюрократических операций можно будет въехать в собственную квартиру. Но на словах все выглядит достаточно привлекательно. Что же ожидает в реалии?

Если у военнослужащего нет офицерского звания, то стать участником НИС он может только по собственному заявлению. На имя командира части необходимо подать рапорт, дождаться регистрации в системе, а затем отсчитать три года от времени этой регистрации.

Следующий шаг – подбор жилья. Если нужно, чтобы государство полностью оплатило приобретение, то стоимость дома или квартиры не должна превышать 2 200 000 рублей. Следует обратить внимание на выполнение ряда требований:

  • жилье расположено на территории РФ;
  • жилье не является аварийным или ветхим;
  • окна и двери находятся в удовлетворительном состоянии;
  • кухня и жилая зона разделены (нельзя будет купить квартиру-студию).

В выбранный банк необходимо предоставить пакет документов. В него входит заявление, паспорт, военный билет, документ об участии в ипотеке, а также документы на приобретаемое жилье.

На самом деле выбрать банк не так просто, как кажется. Помимо того, что условия банка должны подходить военнослужащему, этот банк должен одобрить предоставление ипотеки.

Известно, что не все банки одинаково лояльно относятся к заемщикам.

При получении положительного решения из банка последний направляет запрос в Министерство обороны, там, в свою очередь, подтверждается актуальность предоставленной информации. После этого начинается процесс оформления ипотечного договора, в котором участвует заявитель, представитель банка и представитель Министерства обороны.

По заключенному договору Министерство обороны обязано перечислить деньги с накопительного счета военнослужащего, которые будут зачтены, как первоначальный взнос. Когда эти деньги поступят в банк, тот перечисляет предыдущему владельцу квартиры всю ее стоимость. Далее МО ежемесячно вносит определенный платеж в счет погашения ипотеки.

После оформления ипотеки необходимо документально оформить покупку жилья, а также зарегистрировать жилье на себя (с обременением). Обременение означает, что вы не сможете продать ипотечное жилье, так как оно находится под залогом.

Программа ипотеки в 2019 году

Несмотря на кажущуюся стабильность, любой участник ипотеке желает быть в курсе событий. Для этого необходимо следить за актуальными м свежими новостями. Прежде всего, военнослужащий может контролировать свои накопления в НИС. Удобнее всего воспользоваться онлайн калькулятором, позволяющим рассчитывать суммы за выбранный период времени.

Положительной новостью считается то, что выплаты будут индексироваться. На начало 2019 года ежегодная компенсация от государства составит около 268 тысяч рублей. Повышение сопряжено с правительственным постановлением об увеличении зарплат бюджетникам на 4%.

В порядке оформления документов военная ипотека в 2019 году не будет отличаться от программ прошлогодних, но позитивные изменения все же произошли.

  1. Во-первых, снизился процент по ипотеке. Если он в среднем был 12%, то теперь составляет 9%.
  2. Во-вторых, максимальная сумма кредитных средств увеличивается с 2 200 000 рублей до 2 400 000 рублей.

Традиционно сложилось общественное мнение о том, что ипотека – это особая кабала перед государством. Но программа военной ипотеки пока показывает свою выгоду и преимущество.

Почему мы употребляем слово «пока»? Да потому что еще ни одна программа не завершилась, чтобы сделать полноценный анализ ее работы. Но уже одно можно четко сказать, что военная ипотека имеет преимущества не только перед гражданской ипотекой, но и перед программой обеспечения жильем, действовавшей до этого.

По указанной программе не хватало жилого фонда, чтобы обеспечить всех нуждающихся. В первую очередь, жильем обеспечивались ветераны ВОВ. Выдача денежных средств позволила более эффективно работать над созданием благоприятных условий жизни военнослужащих, тем более, что получение служебного жилья никак не отражается на ипотеке.

материалы по теме:

Какой федеральный закон регламентирует пенсии военнослужащих

Кому из военнослужащих полагается отпуск по семейным обстоятельствам

Какие документы нужны для оформления военной ипотеки

Очередь на квартиру военнослужащих по личному номеру

Кто допускается к участию в госпрограмме

В госпрограмме могут принять участие следующие группы лиц:

Источник: https://epayinfo.ru/ipoteka/vidy/usloviya-predostavleniya-voennoj-ipoteki-v-2019-godu.html

Военный юрист
Добавить комментарий