Военная ипотека если досрочно закрыть 2019 год

Досрочное погашение военной ипотеки

Военная ипотека если досрочно закрыть 2019 год

Досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств – право получателя займа. Он может произвести выплату разными способами. Иногда досрочное погашение может стать необходимостью из-за ухода получателя кредита с военной службы раньше положенного срока. Есть ли смысл в преждевременных отчислениях и как правильно их осуществлять, чтобы не нарушить законодательство?

Суть военной ипотеки

Государство оказывает финансовую поддержку отдельным категориям населения. Одной из них являются военные. Наиболее актуальной проблемой россиян сегодня является покупка собственной жилой недвижимости.

Скопить на нее оказывается не так уж просто. И если квартиру хочет приобрести военный, то ему стоит стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

Это позволит рассчитывать на материальную помощь со стороны государства.

Многие банки предлагают отдельные программы жилищного займа для военнослужащих. Стоимость кредита ограничивается установленными законодательством суммами. Ежегодно они могут меняться вследствие индексации.

Механизм формирования отчислений со стороны государства для военных подробно описан в Федеральном законе №117-ФЗ. Говорится в документе и о возможности досрочного погашения взятого ипотечного кредита.

Зачем военному погашать кредит досрочно?

Досрочное погашение – право любого ипотечного заемщика, прописанное в Федеральном законе «Об ипотеке» №102-ФЗ. Ни один банк не может запретить своему клиенту вернуть деньги раньше установленного срока.

Касается это положение и военной ипотеки. В законодательстве четко сказано о возможности погасить задолженность перед банком раньше, чем это предусматривает график.

Правительство руководствовалось рядом мотивов, внося такое положение в закон:

  • любой военнослужащий имеет право самостоятельно определять стратегию финансирования средств в недвижимость, вне зависимости от способов получения денег;
  • военнослужащие могут получить дополнительную льготу от государства в виде материнского капитала, который можно использовать для частичного или полного погашения ипотеки;
  • военнослужащий может быть досрочно уволен, после чего возникает необходимость (не право) вернуть деньги банку, так как статус заемщика меняется.

Причем последний случай вынуждает возвращать деньги раньше положенного срока, а в двух первых военнослужащий проявляет собственную инициативу.

Способы досрочного погашения ипотеки для военных

Программа «Военная ипотека» подразумевает возможность заемщика вернуть деньги банку досрочно. Причем сделать это можно частично или в полной мере. Выгоды для самих военнослужащих очевидны:

  1. снижается размер переплаты за счет сокращения срока погашения и пересчета задолженности;
  2. получение большего дохода от инвестиций накоплений, хранящихся на счете в ФГКУ «Росвоенипотека» (они не будут направляться на погашение ипотеки, следовательно, размер их будет полностью оставаться на счете).

Законодательство не только позволяет погасить задолженность перед банком досрочно, но и подразумевает возможность использования для этого собственных средств в следующих форматах:

  • накопленные сбережения;
  • накопления на индивидуальном счете программы НИС;
  • средства материнского капитала, выделенные государством.

Все эти способы позволяют вернуть деньги банку досрочно частично или в полной мере.

Если же военнослужащий был уволен со службы до достижения 20-летнего стажа, то возвращать средства ему придется не только финансовому учреждению, но и ФГКУ «Росвоенипотека».

Исключение составляют случаи, когда стаж составляет более 10 лет, а причиной досрочного увольнения являются:

  1. негодность или ограничения годности по состоянию здоровья;
  2. достижение предельного возраста для службы;
  3. семейные обстоятельства;
  4. штатные организационные мероприятия.

Тогда возврат денег в ФГКУ «Росвоенипотека» не потребуется.

Порядок досрочного погашения военной ипотеки

​Если военнослужащий решил погасить ипотеку раньше срока (полностью или частично), то он обязан заранее поставить в известность банк, выдавший кредит, и «ФГКУ» Росвоенипотека». Если деньги возвращаются из материнского капитала, то придется оповестить об этом и Пенсионный Фонд. В общем порядке нужно произвести следующие действия:

  1. Обратиться в банк и составить заявление на досрочное погашение задолженности. Почти все банки прописывают в ипотечном договоре пункт о необходимости письменного оповещения. В документе нужно указать размер дополнительного взноса, чтобы специалист учреждения мог произвести пересчет остатка по займу и составить новый график его погашения.
  2. Передать оговоренную сумму банку. Сделать это можно в отделении или дистанционно посредством безналичного расчета (с карты, переводом из другого банка, посредством терминалов самообслуживания).
  3. Поставить в известность ФГКУ «Росвоенипотека» о частичном или полном погашении долга. Иногда эту информацию передает не заемщик, а сам банк. Такое действие необходимо, чтобы специалисты внесли изменения в периодичность и размеры выплат с индивидуального счета военнослужащего.

Изменение графика платежей повлечет за собой изменение размеров отчислений со счета НИС. При полном погашении ипотеки средства и вовсе будут полностью аккумулироваться на счете военнослужащего.

При использовании оставшихся средств на индивидуальном счете процедура внесения денег будет несколько иной:

  • Узнать размер накопленных средств. Если на счет поступает денег больше, чем отчисляет государство, то излишки остаются для дальнейшего использования военнослужащими.
  • Направить заявление в ФГКУ «Росвоенипотека» о перечислении имеющихся накоплений в банк для погашения задолженности. Заявка обрабатывается в течение 30 дней, после чего клиент получает ответ.

В случае использования материнского капитала механизм предварительных действий будет почти таким же, только обращаться придется уже в Пенсионный Фонд.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/dosrochnoe-pogashenie-voennoj-ipoteki-iz-sobstvennyx-sredstv

Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2019 году

Военная ипотека если досрочно закрыть 2019 год

Описание страницы: досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2019 году от профессионалов для людей.

Российские военнослужащие имеют возможность присоединиться к накопительно-ипотечной системе (НИС). В ее рамках каждый участник ежегодно получает взнос из федерального бюджета на персональный счет.

Накопленные средства носят целевой характер. Их разрешено потратить на приобретение жилья в собственность и оплату ипотеки.

Порядок формирования накоплений и их использования описан в законе № 117-ФЗ от 20.08.04. В частности, в его параграфах предусматривается досрочное погашение военной ипотеки. Таковая операция производится за счет:

В соответствии с положениями указанного выше нормативного акта, военнослужащий имеет право заключить договор с кредитным учреждением на получение займа:

Возможность погашения займа ранее графика заложена в законодательство по следующим мотивам:

  1. Военнослужащие должны иметь свободу в выборе стратегии финансирования своей недвижимости.
  2. Семейные пары имеют право на маткапитал, основное целевое использование которого — это приобретение жилых помещений. Запрета на вложение этого вида госпомощи определенным категориям граждан законодательство не допускает.
  3. Накопления по правилам НИС производятся до даты ухода военного в запас:
    • если они не переводятся кредитору, то используются для инвестиций;
    • дивиденды получает владелец счета;
    • таким способом производится накопление добавки к пенсии военнослужащего.
(кликните для воспроизведения).

Внимание: военнослужащие запаса могут использовать средства по своему усмотрению при условии:

  1. Наличия 20 лет выслуги;
  2. 10 лет и увольнения по следующим причинам:
    • в связи с изменением в штатном распорядке (сокращение);
    • невозможность продолжения службы по состоянию здоровья;
    • некоторые семейные обстоятельства.

Чтобы внести собственные деньги в качестве взноса по ипотеке, следует оповестить о данной операции:

Последовательность действий такова:

  1. Посетить банк и написать заявление. Форму предоставляют специалисты учреждения (каждое разрабатывает собственный бланк).
  2. В банке следует обговорить такие факторы, влияющие на выполнение операции:
    • какова минимальная сумма дополнительного (вне графика) взноса;
    • существуют ли требования к срокам внесения средств на счет;
    • реквизиты для перевода денег (счет может оказаться как основным, так и дополнительным);
    • где и в какие сроки получить новый график погашения.
  3. Кроме того, следует договориться о том, кто отправит соответствующую информацию в ФГКУ «Росвоенипотека».

После внесения средств и их зачета погашение ипотеки будет производиться по новому графику. Он должен быть предоставлен специалистам ФГКУ «Росвоенипотека» для учета и использования в работе.

Совет: военнослужащему желательно направить информацию в ФГКУ «Росвоенипотека» самостоятельно:

  • копию нового графика;
  • справку из финансового учреждения о размере дополнительного взноса.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Использование средств, накопленных на персональном счете

Если ежемесячный платеж ниже переводимых из госбюджета средств, то остатки накапливаются на счете. Их разрешено также вносить в качестве дополнительного взноса. Это позволяет закрыть кредит ранее установленного в первоначальном варианте договора срока (и снизить издержки на проценты).

Алгоритм действий таков:

  1. Используя персональный номер, узнать остаток средств на индивидуальном счете.
  2. Составить и направить в адрес Росвоенипотеки заявление (форму можно найти в личном кабинете на официальном сайте системы).
  3. В заявке в обязательном порядке должна присутствовать такая информация:
    • персональные данные заявителя;
    • номер ипотечного договора;
    • реквизиты соглашения о целевом жилищном займе;
    • контактные данные в формате:
      • адрес регистрации (проживания, если они различны);
      • электронная почта;
      • номер телефона.
  4. Подождать ответа из учреждения:
    • на обработку заявления отводится 30 суток;
    • вся информация о статусе запроса отражается в личном кабинете;
    • там же появятся данные о переведенной в кредитное учреждение сумме.
  5. Далее следует сходит в банк и выяснить:
    • нужно ли написать дополнительное заявление о списании средств в счет погашения ипотеки;
    • получить измененный график погашения;
    • удостоверится, что таковой направлен в Росвоенипотеку.

Подсказка: документы в учреждение подаются такими способами:

  1. по электронной почте, письмом с такими параметрами:
    • одним файлом в формате PDF;
    • размером не более 3 МБ;
  2. почтовым отправлением:
    • заказным;
    • с описью вложений;
  3. путем посещения ближайшего филиала ФГКУ «Росвоенипотека».

Данную операцию придется согласовывать с тремя организациями:

  1. Пенсионным фондом (ПФР), занимающимся выделением средств маткапитала;
  2. Росвоенипотекой;
  3. кредитной организацией.

Алгоритм действий таков:

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Погашение военного ипотечного кредита в 2018-2019 году: условия и способы, порядок процедуры, необходимые документы

Источник: https://xn----8sblenbpkrbiqr6fya2c9a1a.xn--p1ai/dosrochnoe-pogashenie-zajma-po-voennoj-ipoteke-v-2019-godu/

Плюсы и минусы

Выплатить целевой жилищный заем раньше срока для военнослужащего безусловно выгодно. Банковские работники проводят перерасчет будущих платежей после каждого внесения заемщиком средств в счет частичного погашения жилищного кредита.

Благодаря тому, что общая сумма долга становится меньше, сокращается срок кредитования или ежемесячная финансовая нагрузка. Кроме того, как только военная ипотека будет закрыта досрочно, на именном счете служащего вооруженных сил начнут копиться перечисления от Росвоенипотеки.

Однако эта возможность имеет как плюсы, так и минусы.

Преимущества

  • Переплата банку по процентам уменьшается при досрочном погашении военной ипотеки.
  • Есть возможность уволиться со службы до достижения пенсионного возраста или выслуги лет, не теряя права на льготу.
  • Денежные перечисления копятся на накопительном счете участника НИС. Их можно использовать в будущем на покупку еще одной квартиры.
  • При соблюдении определенных условий военнослужащий получает право потратить средства на любые личные цели (статья 10 закона «О накопительно-ипотечной системе»).

Недостатки

  • Нужно иметь дополнительные источники дохода.
  • Процедура досрочного погашения военной ипотеки может растянуться на пару месяцев.

Выплата из собственных средств

Первым делом заемщик должен уточнить у сотрудника банка все важные детали, касающиеся возможностей и ограничений по внесению преждевременной полной или частичной выплаты по договору жилищного кредита. Следует выяснить, есть ли минимальный порог суммы, временные рамки, куда поступят деньги — на счет финансовой организации или Росвоенипотеки.

Следующий шаг — оформить заявление о досрочном погашении военной ипотеки. Форма документа может отличаться в разных банках — заемщик получает и заполняет его непосредственно в отделении. Ответ предоставляют в течение десяти рабочих дней.

После того, как военнослужащий перечисляет деньги, представители финансового учреждения делают перерасчет оставшихся выплат по договору. Это процесс должен быть завершен до истечения 10 суток с момента поступления средств на счет кредитора.

Использование накоплений НИС

Досрочное погашение военной ипотеки по этой схеме происходит таким образом:

  • заемщик подает заявление в Росвоенипотеку, прикладывает копию свидетельства НИС и паспорта. Сделать это можно через территориальное отделение, в режиме онлайн на сайте структуры или отправить по почте. В заявлении нужно указать данные по кредитному договору, адрес и контакты обращающегося.
  • Заявление о досрочном погашении военной ипотеки рассматривают в течение месяца. На официальном сайте организации можно отследить, на каком этапе находится этот процесс.
  • Закрыть жилищный заем или его часть преждевременно получится только после того, как военнослужащий выплатит первый обязательный взнос.
  • После перевода накоплений Росвоенипотека сообщает об этом участнику НИС и кредитору. Затем банк самостоятельно проводит досрочное погашение по договору военной ипотеки.
  • На всякий случай заемщику лучше спросить у кредитного менеджера, нужно ли составить дополнительную заявку для финансовой организации на полное или частичное закрытие жилищного займа.

Выплата за счет средств семейного (материнского) капитала

Заемщик может воспользоваться средствами семейной субсидии для досрочного погашения военной ипотеки с позволения Пенсионного фонда России (ПФР).

Сначала следует проконсультироваться в региональном отделении вышеуказанной организации, затем — идти в банк.

Если согласование прошло успешно, военнослужащий подготавливает и подает пакет документов, состав которого нужно уточнить в ПФР. Максимальный срок получения решения — 35 дней.

Затем нужно подать в банк заявление о досрочном погашении военной ипотеки. После этого Пенсионный фонд переводит средства семейного капитала на расчетный счет. На эту процедуру может уйти до двух месяцев с того дня, когда обращение участника НИС в ПФ РФ было одобрено.

У этого варианта есть важная особенность: купленное жилье заемщик обязуется оформить в совместную собственность каждого члена семьи, в том числе несовершеннолетних. Сделать это нужно будет в течение полугода после оформления досрочного погашения военной ипотеки и снятия с квартиры обременения.

Источник: https://xn----8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/dosrochnoe-pogashenie/

Актуальные вопросы военной ипотеки. Банки

Военная ипотека если досрочно закрыть 2019 год
Ближайшие нововведения:
рефинансирование гражданской ипотеки средствами НИС, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.

В соответствии с обращениями наших читателей, прежде всего военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения, редакция издания “Молодострой.

Ру” попросила все кредитные организации, работающие с военной ипотекой, предоставить информацию по следующим вопросам:

  • рассматривается ли Банком возможность разработки кредитного продукта, предназначенного для снятия обременений в отношении ранее приобретенного жилья военнослужащими-участниками НИС (продажа жилого помещения, приобретенного по военной ипотеке);
  • планируется ли предоставлять участникам НИС, имеющим детей, ипотечные кредиты по льготной ставке 6% годовых (в рамках лимита средств, утв. приказом Минфина России от 19.02.2018 № 88);
  • возможно ли одновременное приобретение участником НИС двух квартир с использованием кредитных средств Банка по программе «Военная ипотека»;
  • возможно ли оформление ипотечного кредита в Банке по электронному дубликату свидетельства участника НИС без предоставления оригинала документа (в значительном количестве случаев процесс выдачи свидетельства затягивается до 6-9 месяцев);
  • возможно ли в Банке осуществить рефинансирование за счет средств НИС ранее оформленной «гражданской» ипотеки (постановление Правительства РФ от 10.11.2018 № 1345, раздел X);
  • возможно ли использование средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса при оформлении в Банке ипотечного кредита по программе «Военная ипотека»;
  • какие требования предъявляются Банком к году постройки дома, приобретаемого участником НИС на вторичном рынке, какие требования предъявляются к жилому дому с земельным участком.

Все полученные ответы мы свели в таблицу. Расшифровка и подробные разъяснения приведены ниже.

На момент публикации статьи ответы от других банков в редакцию не поступили.

Военная ипотека второй раз

По вопросу участия банка в процессе продажи квартиры, приобретенной по военной ипотеке, и покупке новой позиции следующие:

Абсолютбанк Разработка кредитного продукта, направленного на продажу жилого помещения, ранее приобретенного участником НИС с привлечением кредитных средств Абсолют Банка – не рассматривается. 

При обращении действующего заемщика – участника НИС в банк в целях реализации объекта (ранее оформленного по программе Военная ипотека), Абсолют Банк оказывает содействие в реализации жилого помещения посредством предоставления консультации по процессу отчуждения объекта, размещения объявления о продаже на сайте банка, предоставления информации по партнерам, оказывающим услуги по реализации объектов.

Сбербанк
Отдельно кредитного продукта на такой случай нет. Военнослужащий может досрочно погасить ипотеку за счет собственных средств, потребительского кредита или, например, кредита под залог другой недвижимости. Обременение будет снято в стандартные сроки до 30 дней, согласно кредитному договору.
Банк ЗЕНИТ
В краткосрочной перспективе мы не планируем разработку новых продуктов по военной ипотеке.

Семейная ипотека 6%

Напомним, что Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 запущена программа поддержки семей с детьми. Программа распространяется на семьи, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Льготная ипотека распространяется только на новостройки по ДДУ и квартиры на первичном рынке (готовые новостройки от застройщика).

Выгодная ставка 6% действует в течение 3 лет при рождении второго ребенка и 5 лет – при рождении третьего. Абсолютбанк Применение в рамках программы “Военная ипотека” условий программы господдержки для семей с детьми возможно банками-участниками после внесения и утверждения правительством необходимых изменений в документы, регламентирующие условия (правила) данных программ.

По действующим условиям такая возможность не предусмотрена.
Сбербанк Если совместная программа будет инициирована Минфином и Росвоенипотекой — то банк, безусловно, рассмотрит такую возможность. Это вопрос именно решения ведомств, а не банка. При военной ипотеке кредит субсидируется полностью, средства банку перечисляет Росвоенипотека — основной долг и проценты полностью.

При программе господдержки для семей с детьми субсидируется часть процентов: разницу между 6% и ключевой ставкой+2%, остальное платит заемщик.

Поэтому, чтобы можно было использовать обе этих программы одновременно, ведомства должны определить общий механизм компенсации. Например, чтобы Минфин также субсидировал ставку до уровня 6%, а Росвоенипотека — всё остальное.

Пока такого механизма нет, в том числе на законодательном уровне.

Банк ЗЕНИТ
Запуск такой программы в настоящее время не планируем.
Абсолютбанк
В рамках программы “Военная ипотека” со стороны  участников НИС отсутствует запрос на покупку нескольких объектов недвижимости, поэтому такая возможность в действующих условиях программы не предусмотрена. 
Сбербанк Именно одновременная покупка нескольких объектов недвижимости в ипотеку по условиям программы невозможна. При этом никаких ограничений по количеству приобретаемой по военной ипотеке недвижимости нет. Например, можно купить одну квартиру за счет накопленных на счету средств (без ипотеки), остаток использовать как первоначальный взнос для покупки второй квартиры и далее оплачивать кредит за счет субсидий по военной ипотеке.

Или можно сначала взять одну военную ипотеку, дождаться, когда кредит будет погашен, и потом оформить еще одну военную ипотеку.

Связь-Банк
Важно понимать, что военнослужащий-участник НИС может приобрести в Связь-Банке только одну квартиру. Но при этом у него есть выбор, какое жилье приобретать – это может быть не только квартира, но и жилой дом или таунхаус с земельным участком, на котором он расположен. Что немаловажно – на первичном и на вторичном рынке жилья, что дает возможность выбора наиболее подходящего и комфортного жилья.
ДОМ.РФ
В рамках одного свидетельства НИС возможно оформление одного объекта недвижимости, выдача двух свидетельств НИС одновременно не предусмотрена условиями ФГКУ «Росвоенипотека».
Банк ЗЕНИТ
Если будет получено одобрение от ФГКУ «Росвоенипотека», то мы возьмемся за такую сделку.

К сожалению, нередко возникают ситуации, когда военнослужащие ждут выписанное свидетельство по несколько месяцев. Истекает срок действия документа, уходят с рынка привлекательные варианты жилья.
Эту проблему понимают и банки.

Абсолютбанк
В Абсолют Банке возможно оформление кредита, по итогам проверки электронного дубликата свидетельства участника НИС. 
Сбербанк
По условиям программы сейчас в банк должен быть предоставлен оригинал свидетельства на сделку. При этом Сбербанк совместно с Росвоенипотекой работает над электронным документооборотом. Учитывая, что банк в целом стремится к тому, чтобы уйти от бумаг, можно рассчитывать, что электронный сертификат участника НИС будет использоваться в обозримом будущем.
Связь-Банк Связь-Банк рассматривает заявки на кредит как на основании оригинала Свидетельства участника НИС, так и на основании его электронного дубликата. Связь-Банк делает все для оптимизации и автоматизации этого процесса для проведения сделок в кратчайшие сроки. Наша основная задача – сделать процесс простым и понятным для клиента. 
ДОМ.РФ Для рассмотрения заявки и принятия решения по продукту «Военная ипотека» участник накопительно-ипотечной системы может предоставить электронный дубликат свидетельства.

Рефинансирование 2.0

Как мы писали ранее, постановлением Правительства РФ от 10.11.2018 № 1345 внесены изменения в Правила предоставления и погашения целевых жилищных займов. В Правила включен раздел о порядке рефинансирования гражданской ипотеки, предоставленной участнику НИС как единственному заемщику.

Абсолютбанк Рефинансирование кредита, предусматривающего выдачу кредита в Абсолют Банке по программе Военная ипотека на погашение действующего стандартного (гражданского) кредита – планируется к рассмотрению в 2019 году.
Сбербанк Сейчас мы разрабатываем механизм полного досрочного погашения ранее взятой ипотеки средствами НИС. То есть военнослужащий сможет закрыть свою предыдущую «гражданскую» ипотеку за счет субсидии. Однако именно программа рефинансирования «гражданской» ипотеки за счет военной пока не планируется. Это связано с множеством правовых и технических сложностей. Например, в продукте «Военная ипотека» заемщик и собственник может быть только один — военнослужащий-участник НИС. Однако при «гражданской» ипотеке обычно вместе с заемщиком есть созаемщики-собственники — в этом случае рефинансирование будет невозможно.

Таких моментов потенциально очень много.

Связь-Банк Учитывая, что изменения в Правила предоставления ЦЖЗ внесены в конце 2018 года, не все кредитные организации оказались готовы к запуску данного продукта в начале 2019 года. Запуск программ по рефинансированию за счет средств НИС ранее оформленных кредитов по «гражданской» или военной ипотеке в Связь-Банке планируется в третьем квартале 2019 года.   

Кредитная программа по рефинансированию «гражданской» ипотеки интересна и военнослужащим, и банкам, т.к. банк получает гарантированные платежи по кредиту, предмет залога уже проверен, финансовое поведение заемщика прогнозируемо.

Маткапитал как первоначальный взнос

Материнский капитал можно использовать для досрочного погашения имеющегося ипотечного кредита, можно использовать как первоначальный внос при покупке жилья без кредита, но при оформлении ипотеки такое до настоящего времени было возможно только в Банке ЗЕНИТ (по имеющейся в редакции информации).
Ситуация меняется к лучшему, вскоре маткапитал будет доступен в большем числе банков.

Абсолютбанк
Условия программы “Военная ипотека” с привлечением в качестве первоначального взноса средств материнского капитала – в процессе обсуждения с ФГКУ “Росвоенипотека”.
Сбербанк Такая возможность прорабатывается в связи с изменениями в законодательстве. В 2017 г. в пункт 91 Постановления № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» внесли изменения, которые позволяют использовать материнский капитал и оформлять недвижимость в общую собственность с супругой и детьми в течение 6 месяцев после снятия обременения.

Это изменение позволяет устранить противоречие, которое возникало из-за разных требований госпрограмм. Напомним, при военной ипотеке право собственности оформляется только на военнослужащего.

Ни супруга, ни дети не могут стать собственниками жилья, пока ипотечный кредит не будет полностью погашен.

 При этом жилье, приобретенное или построенное в ипотеку с использованием средств материнского капитала, сразу оформляется в собственность родителей (если между ними нет брачного договора), а после погашения ипотеки — детей.

Связь-Банк
В первом квартале 2019 года Связь-Банк будет готов предложить военнослужащим-участникам НИС программу кредитования с возможностью использования средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса. А также возможность увеличения суммы кредита за счет погашения части кредита собственными средствами, но не более 25% от 1/12 накопительного взноса.
ДОМ.РФ
В рамках продукта «Военная ипотека» существует возможность досрочного погашения кредита за счет средств материнского капитала, оплата первоначального взноса средствами материнского капитала не предусмотрена.
Банк ЗЕНИТ
Возможно при условии приобретения жилья на первичном и вторичном рынках.

Дополнительная информация

Ипотека и военная ипотека – одно из приоритетных направлений Связь-Банка. Банк входит в топ-20 ипотечных банков, топ-5 банков по объему выдачи военной ипотеки, кредитуем военнослужащих-участников НИС на протяжении 10 лет. Связь-Банк постоянно совершенствует условия кредитования и сервисы обслуживания клиентов.

Причем как по ипотечным программам, так и в рамках потребительского кредитования военнослужащих. 

Военнослужащий может оформить в Связь-Банке не только ипотеку, но и при необходимости нецелевой потребительский кредит до 3 млн рублей на срок до 7 лет с фиксированной ставкой 12,9% годовых в рублях (при страховании рисков).

Промсвязьбанк приступил к реализации программ кредитования военнослужащих в июне 2018 года, и как опорный банк ОПК практически сразу занял лидирующие позиции в этом направлении кредитования.

Банк ДОМ.РФ постоянно совершенствует свою продуктовую линейку, в том числе рассматриваются возможности в рамках “Военной ипотеки”. Условия продуктов будут согласовываться с ФГКУ «Росвоенипотека».

В Банке ЗЕНИТ уже представлена широкая линейка программ для военнослужащих: на приобретение недвижимости, включая опцию «Ипотека+», на рефинансирование. Отдельное внимание стоит уделить программе «Семейная военная ипотека» с возможностью объединения двух НИС.

Благодарим за предоставленную информацию 

Руководителя проектов Управления внешних коммуникаций Абсолют Банка Веронику МОЧАЛИНУ представителя Пресс-службы Сбербанка Тимура ШИШКИНА Заместителя Пресс-секретаря ПАО АКБ “Связь-Банк” Ольгу ШЕБЕКО Пресс-службу Банка ДОМ.РФ Руководителя центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марину ЗАБОТИНУ

Начальника Управления развития ипотечных продаж ПАО “Банк ЗЕНИТ” Ирину КУШНЕРУК

Источник: https://mlds.ru/articles/voennaya_ipoteka/aktualnye-voprosy-voennoy-ipoteki-banki/

Военная ипотека при досрочном увольнении

Военная ипотека если досрочно закрыть 2019 год

По заявлениям Министерства обороны РФ, расходы на покупку жилья полностью компенсирует государство, военнослужащий при этом собственные средства не затрачивает. Так ли это на деле? Нельзя утверждать, что военная ипотека умышленный обман военнослужащих . Но очевидно, что программа имеет много нюансов и подводных камней.

Став участником НИС, военнослужащий получает именной счет. Из федерального бюджета счет пополняется ежегодными взносами. Именно эти выплаты перечисляются в банк для оплаты кредита и используются для первоначального взноса.

Оформленная по договору купли-продажи недвижимость остается в залоге у кредитной организации до полного выполения ипотечных обязательств. Фактическим плательщиком ипотечного займа является Министерство обороны. В период оплаты кредита именной счет военнослужащего не пополняется, так как все средства перечисляются непосредственно в банк.

Важно! Оформление ипотеки сопровождается дополнительными тратами: оценка жилья, страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости. Эти расходы оплачивает участник программы из собственного бюджета.

Военная ипотека является государственной поддержкой. Цель — помощь военнослужащим в решении жилищного вопроса за счет федерального бюджета.

Однако бывают ситуации, когда государство перестает перечислять средства на оплату ипотеки или вовсе конфискует жилье. Столкнувшись с такой проблемой, люди склонны считать себя обманутыми.

В действительности ни банк, ни Министерство обороны не стремятся обмануть военнослужащего. Причина заключается в незнании некоторых нюансов и особенностей военной ипотечной системы.

Как и любой кредитный продукт, военная ипотека подразумевает особые условия, при соблюдении которых кредит на жилье компенсируется государством и в дальнейшем переходит в собственность военного. Зная все подводные камни, можно избежать проблем:

  1. Заказать свидетельство о праве на жилищный займ можно после трех лет с момента постановки на учет в реестре НИС;
  2. Накопленные средства можно использовать только на приобретение жилой недвижимости;
  3. Оформив военную ипотеку, военнослужащий должен отслужить 20 лет и более. При досрочном расторжении военного контракта (за исключением льготных оснований) нужно возместить полную стоимость ипотеки собственными средствами;
  4. Страхование объекта является обязательным условием программы и оплачивается военнослужащим самостоятельно. Платежи по страховке должны вносится ежегодно весь период кредита;
  5. Дополнительные расходы по оценке жилья и регистрации договора, услуг нотариуса и агента, также не компенсируются государством;
  6. Сертификат действует 6 месяцев, бюрократический процесс сбора документов может занять более продолжительное время;
  7. Росвоенипотека, как правило, не индексирует ежемесячные выплаты, в то время как банк изначально закладывает ежегодное повышение ипотечного ежемесячного платежа. Это может привести к увеличению срока погашения кредита.

Как и в любых сделках с недвижимостью покупка квартиры за счет военной ипотеки может сопровождаться мошенничеством со стороны недобросовестных продавцов и риэлторов. Основная часть афер происходит на вторичном рынке жилья:

  1. Продажа недвижимости третьими лицами по поддельным документам;
  2. Оформление сделки у нотариуса без лицензии;
  3. Подмена выбранного объекта. В документах указываются данные худшего и более дешевого жилья;
  4. Недействительные сделки. Продажа объекта после смерти владельца, до вступления в силу наследства.

Важно! Чтобы не быть обманутым, необходимо подробно изучить условия и последствия использования военной ипотечной системы, изучить программу банка, а также доверить выбор жилья квалифицированным агентам. Прежде чем подписывать договор или иной документ нужно внимательно изучить все пункты и убедится в достоверности указанных данных.

Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.

  1. Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении . Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно. После закрытия кредита военный становится собственником недвижимости;
  2. Если федеральных денежных средств не хватило на полное погашение ипотеки, остаток по кредиту оплачивается с помощью личных сбережений военного. После выполнения военнослужащим всех обязательств по ипотеке, квартира переходит в собственность.

Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет.

Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.

Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.

Льготными факторами являются:

  • Организационно-штатные мероприятия;
  • Медицинские показания;
  • Семейные обстоятельства;
  • Предельный возраст.

Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях.

  • При служебном стаже 20 и более лет допускается использование накоплений по своему усмотрению;
  • Если контрактник, отслужив более 10 лет, попал под увольнение по ОШМ , но военная ипотека не была использована , помимо накоплений он получает дополнительные выплаты. Из расчета той суммы, которую он накопил бы до 20 лет стажа;
  • При увольнении со службы по семейным обстоятельствам , если военнослужащий не вступил в ипотеку , может рассчитывать на компенсацию накоплений. При этом стаж службы должен быть более 10 лет;
  • Если военная ипотека не использована, при увольнении по собственному желанию . Имея стаж от 10 до 20 календарей, военнослужащий получает в распоряжение накопления и дополнительные выплаты.

Возврат военной ипотеки при досрочном расторжении контракта регулирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:

  • Ст. 10 указывает — военная ипотека при увольнении по оргштатным мероприятиям и при выслуге более 10 лет не требует возмещения;
  • Если происходит увольнение по НУК с выслугой 13 лет — военная ипотека подлежит возврату. Военнослужащий должен выплатить государству все перечисленные средства жилищного займа, включая сумму для первоначального взноса;
  • Возврат квартиры по военной ипотеке в случае смерти военнослужащего не производится;
  • При оформление ипотеки , если человек увольняется по льготным основаниям и имеет стаж менее 10 лет он обязан вернуть предоставленные средства.

Если военная ипотека  не реализована участником НИС до увольнения в запас законоб увольнениях предусматривает восстановление накоплений, если подписан новый контракт. Однако если увольнение было не по льготным условиям, то накопления начнутся заново. Предыдущие суммы будут аннулированы.

Важно! Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам.

Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет. При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются. Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.

Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых. В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса.

Военная ипотечная программа предназначена только для военных, проходящих службу в российской армии, и действуют только на территории Российской Федерации. Программы для служащих в иностранной армии регулируются законодательством государства, в котором проходит служба.

Когда поступят допсредства по военной ипотеке?

Дополнительные средства перечисляются в течение трех месяцев со дня написания заявления о получении выплаты.

Если по военной ипотеке не хватает денег – что делать?

Сумма военной ипотеки на данный момент — 1900000 рублей. Когда данных средств недостаточно для приобретения желаемого жилья, банк предлагает оформить дополнительный кредит: Сбербанк до 1 млн. рублей, ВТБ до 3000000 рублей. Оплата дополнительного кредита происходит за счет личных средств заемщика.

Уволился из армии с псориазом, как гасится ипотека?

Увольнение по медицинским показаниям является льготным условием. Большое значение имеет стаж выслуги. Если служебный стаж более 10 лет, то возвращать ипотечные средства государству не нужно, более того можно рассчитывать на дополнительные выплаты. Имея стаж до 10 лет, все средства целевого займа нужно будет вернуть государству. А также оплатить оставшуюся часть долга банку.

Может ли по военной ипотеке накопится задолженность (долг)?

Да, такое может произойти. Перечисления Росвоенипотеки не индексируются, часто они не покрывают ежемесячную сумму установленную графиком платежей банка. Данная разница постоянно растет, увеличивая срок кредита. Чтобы после окончания службы избежать большого долга по кредитным платежам рекомендуется досрочно погашать ипотеку собственными средствами.

Сохраняется ли военная ипотека при переходе в другое ведомство?

Военная ипотека сохраняется при соблюдении некоторых условий. Увольнение должно пройти на льготных основаниях.

При повторном поступлении на службу, заключается новый договор целевого жилищного займа. Возобновляется поступление накоплений в счет оплаты ипотеки.

В период с даты увольнения до заключения договора нужно выполнять оплату кредита собственными средствами, иначе образуется задолженность.

Взял (купил) квартиру по военной ипотеке и хочу уволиться по окончанию контракта. Можно ли так сделать?

Можно. Большое значение играет основания увольнения и стаж службы.

Например, увольняясь по состоянию здоровья (на льготном основании) и имея стаж10 лет и более отдавать государству выплаты по ипотеке не придется.

Уход со службы по собственному желанию с выслугой 9 лет повлечет обязательство вернуть государству все оплаченные по кредиту средства. После увольнения кредитные обязательства должен выполнять заемщик.

Положена ли ипотека военному, если есть (имеется) квартира?

В Федеральном законе о накопительной ипотечной системе не прописано ограничений на использование военной ипотеки, имея в собственности недвижимость.

Источник: https://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/voennaja-ipoteka-pri-dosrochnom-uvolnenii.html

Военный юрист
Добавить комментарий