Военная ипотека в 2019 процент банка 2019 год

Военная ипотека в банке ВТБ 24 — условия, максимальная сумма и процентная ставка в 2019 году

Военная ипотека в 2019 процент банка 2019 год

Механизм получения жилья военнослужащими, накопительно-ипотечная система (НИС), регламентируется федеральными законами и перечнем постановлений и нормативно-правовых актов. Выгодную программу ипотечного кредитования предлагает военным ВТБ, по которой, военнослужащие могут иметь свое собственное жилье уже через 3-6 лет.

Согласно закону, человек, находящийся на службе в рядах ВС РФ более трех лет, может подавать рапорт на участие в программе. Каков механизм действия НИС?

Как функционирует росвоенипотека

Государство на личный накопительный счет перечисляет определенную одинаковую для всех фиксированную сумму. Этот платеж ежегодно индексируется, в 2015 году он составлял 245 880 рублей в год.

Через три года эту сумму можно использовать в виде первоначального взноса при оформлении целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Для этого необходимо подать командованию рапорт и получить свидетельство, предоставляющего право на получение ЦЖЗ. Лицам офицерского состава подавать рапорт не обязательно, они автоматически заносятся в реестр участников.

После подбора жилья (это может быть новостройка, квартира/дом на вторичном рынке, приобретение нового дома или строительство дома), соответствующего собственным параметрам и требованиям МО, военнослужащему необходимо обратиться в банк-заемщик. После подписания кредитного договора, заключения договора о долевом строительстве, покупке вторичного жилья, участник ипотечной программы получает документ о праве собственности.

Условия военной ипотеки в банке ВТБ 24 на 2019 год

По программе НИС функционирует ряд банков, среди них:

  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк России;
  • Связь-банк;
  • «Зенит» банк.

Лидирующие позиции в кредитовании военных занимает ВТБ. Между кредитной организацией, Росвоенипотекой и самим военнослужащим заключается трехстороннее соглашение. Кредит выдается на следующих условиях:

  1. Максимальная сумма — 2 млн. 435 тыс. руб;
  2. Срок – 20 лет;
  3. Процентная ставка – 9,3;
  4. Минимальный первоначальный взнос – 15%.

Претендовать на получение росвоенипотеки могут люди в погонах любого ранга с 21 летнего возраста, предельный возраст — 45 лет. Недвижимость остается в залоге у банковского учреждения на весь срок ипотечного кредитования.

Процентная ставка

Ставка по росвоенипотеке в разных кредитных организациях колеблется в пределах 9 – 9,9 %. В ВТБ24 она составляет 9,3 %. Ставка является фиксированной и не зависит от вида и готовности жилья.

Если военнослужащий в силу определенных обстоятельств перестает быть участником программы, процентная ставка повышается до 10 %.

Требования к заемщику

Быть участником НИС могут лица, прослужившие более 3-х лет. Это — военнослужащие, занимающие разные должности: офицеры, прапорщики, мичманы, курсанты, матросы, сержанты, старшины.

При одобрении займа играет роль кредитная история кредитозаемщика. Если военнослужащий находится в черном списке, ему могут отказать в выдаче ипотечного займа.

Возрастные ограничения

Рассчитывать на получение ЦЖЗ могут военные старше 21 года. На момент последнего взноса кредитозаемщику должно быть не более 45 лет. Министерство обороны РФ является гарантом платежеспособности своего подчиненного.

Список новостроек, предлагаемых в рамках «Ипотека для военных»

Жилье можно выбрать в новостройках, перечень которых публикуется на сайте ВТБ24. В базе новостроек указываются:

  1. Наименование организации-застройщика;
  2. Регион;
  3. Город;
  4. Адрес новостройки.

Бесспорные преимущества росвоенипотеки

Возможность получения своего жилья у военнослужащих появлялась только на момент окончания службы. Так было до 2005 года, пока правительство не разработало новую ипотечную программу. По ее условиям военному на личный счет ежемесячно перечисляется определенная сумма. Размер зависит от возраста заемщика и срока кредитования.

Преимущества военипотеки:

  • Залогодателем выступает Министерство обороны РФ.
  • Средства, перечисленные на счет военнослужащего, идут непогашения займа.
  • Процентная ставка ниже, чем при обычной ипотеке (до 10% против 13-15%).
  • В программе участвуют банки с высокой репутацией.
  • Оформить военную ипотеку можно всего за 6 дней, в то время, как решение по ипотечному кредитованию для других категорий граждан принимается за 30 дней.
  • Кредотозаемщикам-военнослужащим не требуется подтверждать платежеспособность.
  • Военнослужащий может стать владельцем квартиры уже через 3 года от момента начала программы.
  • Возможность выбрать подходящее для своей семьи жилье (любое по площади и виду).

На получения государственной субсидии на жилье не влияет ни семейное положение, ни наличие уже имеющегося жилья в собственности военнослужащего, ни прописка.

Военнослужащий вправе выбрать любое жилье, но оно должно соответствовать требованиям Министерства обороны, банка-кредитора и страховой компании. Жилье должно быть в хорошем состоянии, в нем должны быть рабочими все коммуникационные системы, перепланировки должны быть узаконенными. Кредит на дом с деревянными стенами, комнату в коммунальной квартире будет отклонен.

Как производятся ежемесячные платежи, способы погашения

Среди преимуществ военной ипотеки – отсутствие ежемесячных платежей, которые кредитозаемщик должен сам вносить. Ежемесячный платеж списывается со счета автоматически. Но займ можно погашать досрочно, для этого банк предлагает воспользоваться следующими инструментами:

  1. Внести деньги через ВТБ-24 через личный кабинет;
  2. Воспользоваться услугами банкоматов ВТБ;
  3. Внести средства в кассах отделений;
  4. Произвести перевод с другого банка;
  5. Воспользоваться услугами Почты России.

Максимальный размер государственной помощи

Максимальная сумма, которую Министерство обороны может перечислить на счет военнослужащего в 2019 году, составляет 2 млн. 435 руб. Учитывается срок кредита, возраст военного. Молодой военнослужащий может рассчитывать на большую сумму, чем лица старшего возраста.

Калькулятор суммы расчета по возрасту

Перед тем, как взять ипотеку, стоит просчитать, на какую сумму заемщик может рассчитывать, каков будет ежемесячный взнос. Все расчеты можно получить, используя онлайн-калькулятор. Необходимо ввести только свой возраст. Автоматически рассчитывается сумма и срок кредита.

В 2019 году военнослужащий в возрасте 21 года может рассчитывать на сумму 2 млн. 450 руб. Срок кредита – 20 лет. Если кредитозаемщику 40 лет, государство выделит по программе военной ипотеки 920 тыс. руб, кредит будет предоставлен на 4 года.

Порядок оформления

После предварительного расчета и оценки своих возможностей военнослужащий может подать заявку на ипотеку. Предварительно кредитозаемщику необходимо получить свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.

Свидетельство выдается на основании приказа Министерства обороны от 2017 года. Все, кто попадает под программу, могут подать рапорт на имя командира.

Региональное управление жилищного обеспечения формирует сведения об участнике и направляет документы в регистрирующий орган. На основании данных участнику выдается свидетельство, оформление занимает 3 рабочих дня.

Военнослужащий может получить документ по почте или самостоятельно в Департаменте жилищного обеспечения МО РФ.

Документы

Пакет документов, предоставляемых в ВТБ, зависит от типа выбранного жилья. Военнослужащему необходимо обратиться в банк, менеджер подскажет, какой список документов надо предоставить. В банке помогут сделать оценку недвижимости, проверить юридическую прозрачность. Заемщик предоставляет:

  • Паспорт;
  • Заявление-анкету;
  • ИНН;
  • Свидетельство о праве участия в НИС.

Отзывы заемщиков

По механизму военной ипотеки возникает множество вопросов.

По отзывам тех, кто уже воспользовался военной ипотекой, военнослужащих волнует, как погасить кредит раньше срока, каким образом вносить деньги, в какие сроки банк должен вернуть закладную на недвижимость.

Клиентам банка важно знать также, какова комиссия за обслуживания карты по ипотечному кредиту, есть ли страховка. Все вопросы можно уточнять непосредственно у ипотечных менеджеров ВТБ24.

По отзывам военнослужащих можно судить, что программа целевой военной ипотеки работает, большое количество военных уже получили жилье.

Преимущества и недостатки росвоенипотеки в ВТБ 24

На официальном сайте Росвоенипотеки дается перечень банков, кредитующих по этой программе. Среди них банк ВТБ24. Преимущества оформления целевой ипотеки в ВТБ:

  • Приемлемая процентная ставка;
  • Одобрение кредита за 6 дней;
  • Нет необходимости предоставлять документы о платежеспособности (справки о доходах).

Есть и недостатки, но они присущи всем банкам, которые предоставляют кредиты в рамках военной ипотеки:

  1. Повышение ставки в случае выхода их программы;
  2. Возможность оформить ипотеку только в регионах, где присутствуют ипотечные центры;
  3. Учитывание кредитной истории заемщика.

Существуют разные программы кредитования, но только военная ипотека, которая функционирует уже более 10 лет, может покрыть полностью весь кредит за жилье.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/vtb-voennaya-ipoteka/

Условия ипотеки

Военная ипотека в 2019 процент банка 2019 год

Ипотека – это один из видов кредитования. Она осуществляется при условии залога любой недвижимости: это может быть земельный участок, квартира, дом. Кредитование выдается как физическим, так и юридическим лицам.

В 2019 году ипотека в банках России поменялась, как условии кредитования, так и проценты. Давайте рассмотрим нововведения.

Проценты по ипотеке в 2019 году

В 2019 году в среднем процентная ставка повысилась от 0,5 до 1%. При этом ставка в 12% является уже менее привлекательной для клиентов, а 14% – критическая для большего населения России.

Процентная ставка зависит от истории кредитования клиента, раннего участия в страховых программах, а также документах, которые подтверждают материальную и финансовую состоятельность.

Важно! Ипотечный кредит можно оформить, имея только два документа – паспорт и идентификационный код. Но при этом первоначальный взнос составит 40% от стоимости жилья.

Повышение ставки в Сбербанке

С 14 января 2019 года Сбербанк России повысил процентную ставку по ипотеке на 1%. Такое повышение затронуло ипотеку с первоначальным взносом более 20%, а на 1,2 процента выросла ставка по кредитованию со взносом меньше 20%.

Единственные, кого не коснулось это изменение, являются военные и семьи с государственной поддержкой.

Важно! Сбербанк имеет несколько ипотечных программ, которая имеет особенности по получению и процентной ставке, которая определяется по потребностям и толщине кошелька. Детально процентные ставки можете просмотреть в таблице.

Ставка в ВТБ

С 1 января 2019 года ВТБ поднял свою ипотечную ставку на 0,6%. Сейчас процентная ставка составляет 10%, но при этом ее также можно оформить и под 9,2% годовых, если выбрать программу «Больше метров – меньший процент».

Важно! Процентную ставку можно снизить в двух случаях:

  1. Если вы являетесь клиентом ВТБ (допустим, ваша зарплата приходит на карту этого банка).
  2. Если вы работник таможни, правоохранительных, налоговых, органов муниципального управления или работаете в сфере здравоохранения или образования.

В целом информация по ипотечным ставкам в ВТБ такова:

Больше метров – ниже ставкаот 9,2
Новостройкаот 9,2%
Вторичное жильёот 9,2%
Ипотека с господдержкойот 5%
Рефинансирование ипотекиот 9,6%
Ипотека для военныхот 9,2%
Залоговая недвижимостьот 10,1%
Кредит под залог имеющегося жильяот 11,7%

Несмотря на эти установленные нормы ипотечных ставок, все же процент рассчитывается индивидуально. Учитываются следующие факторы:

  • платежеспособность;
  • выбранная программа;
  • финансовое состояние заемщика;
  • являетесь ли вы клиентом банка.

Ставки в Газпромбанке

На сегодняшний день ставка на ипотеку в Газпромбанке одна из самых выгодных. Она составляет всего лишь 9,5% годовых, поэтому идеально подойдет бюджетникам или молодым семьям.

Так как этот банк – государственный, то здесь есть много льготных категорий. Уменьшенные ставки могут получить:

  • сотрудники Газпромбанка;
  • работники Газпрома или те люди, которые как-то с ним связаны;
  • крупные предприятия ТЭК и другие.

Более детальную информацию по ставкам вы можете просмотреть в таблице.

ПрограммаПроцентная ставка
Первичный рынокот 10,2%
Вторичный рынокот 10,2%
Рефинансированиеот 10,2%
Военная ипотека9,5%

Условия получения ипотеки

2019 год привнес изменения и в условия оформления ипотечного кредита. Стандартными для банков остались некоторые параметры:

  1. Возраст заемщика. Он варьируется от 21 до 70 лет. Людям младше или старше этих показателей кредитование не выдается.
  2. Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  3. Поручители и созаемщики. Это важно, если у вас не хватает своего достатка для одобрения кредита или же вы покупаете недвижимость для совместного владения.
  4. Стаж работы. Не менее 1 года в общем и не меньше 6 месяцев на последнем месте работы. Главное основание на выдачу кредита – это постоянная трудовая занятость. Подтвердить это можно справкой с места работы.
  5. Уровень дохода. Он определяется индивидуально под каждый вид кредитования. Самое главное условие – чтобы зарплата покрывала не только ипотеку, но и все жизненные потребности человека.
  6. Хорошая кредитная история.

Сбербанк не изменял условия получения ипотечного кредита и до сих пор регулирует вопрос по выдаче вышеперечисленными требованиями. А на каких условиях дают ипотеку на квартиру другие банки?

ВТБ имеет некоторые отличия:

  • прописка. Сейчас банк не требует прописки, принимает без нее или же при наличии временной регистрации;
  • гражданство. Человек не обязательно должен быть гражданином России. Допускаются индивидуальные случаи кредитования людей со стран СНГ, если они работают и проживают в РФ на постоянной основе;
  • возраст. Допускаются люди от 21 лет до 65 включительно. То есть те лица, которые не достигли официально пенсионного возраста.

У Газпромбанка также есть существенные различия в требованиях к выдаче кредитования. Так, возраст человека, которые претендует на ипотеку, должен быть от 20 до 65 лет. Что на год меньше нижнего показателя. Гражданство обязательно должно быть РФ, при этом прописка должна быть только в тех местах, где есть официальные филиалы Газпромбанка.

Также есть обязательно условие для военнослужащих. Если гражданин РФ является военным, то он обязательно должен стать членом реестра участников НИС не меньше, чем на 3 года.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/usloviya-polucheniya-ipoteki/

Военная ипотека — калькулятор и условия банков в 2019

Военная ипотека в 2019 процент банка 2019 год

Военная ипотека имеет ряд существенных преимуществ сравнительно с оформлением стандартного жилищного кредита.

Для того чтобы правильно оформить военную ипотеку в банке, разберем все нюансы: суть, условия, документы, процедуру согласования, доступные квартиры и сумму кредитования в 2019 году.

Дополнительно можно рассчитать ипотеку на онлайн калькуляторе.

Определение военной ипотеки

Военная ипотека — жилищный кредит для военнослужащих на льготных условиях. Для того чтобы обеспечить своих служащих жильем, Министерство обороны создало специальную программу, которая называется НИС.

НИС — накопительная инвестиционная программа, созданная для покупки жилья военными. Об участии в программе принимает решение воинское ведомство.

Ежемесячно на отдельный счет военнослужащего переводится утвержденная государством сумма (в 2019 году — 23 тысячи 334 рубля). При соблюдении условий, которые мы разберем ниже, эта сумма может быть использована для покупки жилья.

После согласования ипотечного кредита все выплаты будут производиться Росвоенипотекой по утвержденному графику — без участия заемщика.

Условия военной ипотеки

Найдено 2 кредиторов

1 дн.

Макс. сумма: 50 000 000 ₽

Мин.сумма: 600 000 ₽

Срок: 3-30 г.

Ставка: 9.79 %

Возраст: 21-70

Мин. требования: Да

Получить ипотеку

1 ч.

Макс. сумма: 30 000 000 ₽

Мин.сумма: 472 000 ₽

Срок: 3-30 г.

Ставка: 9.8 %

Возраст: 18-65

Мин. требования: Да

Получить ипотеку

Обязательные условия программы военной ипотеки:

  • Участие в НИС — минимум 3 года;
  • Проценты — от 9 годовых;
  • Первоначальный взнос — минимум 10 процентов;
  • Регион кредитования любой;
  • Срок военной ипотеки — максимум 20 лет;
  • Размер ежегодного взноса от МО в 2019 году — 280 тысяч рублей.

»» Рассчитать ипотеку — калькулятор ипотечных кредитов SIBSO.

Важно: Первоначальный взнос по ипотеке вносится за счет уже накопленных средств на инвестиционном счете. Если собранной суммы недостаточно, заемщик может добавить собственные средства.

Онлайн калькулятор ипотеки

Заранее определиться с оптимальным размером первоначального и ежемесячного взноса удобно на онлайн калькуляторе. Для того чтобы воспользоваться сервисом, достаточно внести основные данные:

  • Срок кредита;
  • Размер взноса;
  • Стоимость жилья;
  • Процентная ставка в выбранном банке (через точку);
  • Комиссии (если есть).

Далее нужно нажать «Рассчитать». Калькулятор просчитает размер платежей и переплаты.

Что изменилось в 2019

Согласно новым поправкам к закону 117-ФЗ «Об участии в НИС», которые будут действовать уже с 1 июля 2019 года, вводятся следующие изменения:

  • Поле поступления на воинскую службу военные становятся участниками инвестиционной программы автоматически (раньше для этого нужно было подавать рапорт);
  • Военные рядового состава (солдаты, матросы, сержанты, старшины) не смогут стать участниками НИС раньше положенного срока. Они будут зачислены в ряды участников накопительной программы только после трех лет службы.

Нововведения предназначены для того, чтобы сократить время на бюрократические процедуры, а система была прозрачной и честной.

Объект кредитования

Министерство обороны согласует выдачу военной ипотеки в любом регионе РФ. Ограничения могут установить только банки.

Зачастую банки предоставляют военную ипотеку в регионах, где есть их филиал.

Это вызвано тем, что кредитор должен периодически проверять состояние кредитуемого объекта, а также ежегодно переоформлять страховой полис.

Взять в ипотечный кредит можно следующие объекты недвижимости:

  • Новострой, полностью введенный в эксплуатацию;
  • Частный дом с земельным участком;
  • Жилье со вторичного рынка;
  • Также можно стать участником в возведении жилья — по договору долевого участия (ДДУ);

Помимо этого недвижимость должна соответствовать другим требованиям банка. Это в основном касается вторичного рынка кредитования и заключается в запрете на покупку ветхого, со старыми перекрытиями и аварийного жилья.

Важно: Росвоенипотекой определена норма жилья для военных — это 18 квадратных метров жилой площади на каждого члена семьи.

Список банков

Выбирать банковское учреждение военный может самостоятельно, однако утверждение ипотечного договора все равно будет проходить через Министерство обороны.

Сейчас военной ипотекой занимается больше 70-ти банков. Наибольшей популярностью пользуются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Абсолют;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • АИЖК;
  • СМП банк;
  • Связь банк;
  • Банк Зенит.

Стоит учесть тот фактор, что выбирать лучше банк, у которого есть филиал в регионе кредитования. Это важно для проведения оценки кредитуемого объекта.

Как оформить

Оформление военной ипотеки состоит из стандартных этапов:

  1. Определиться с типом жилья, регионом, стоимостью;
  2. Сделать предварительные расчеты на онлайн калькуляторе;
  3. Заполнить форму заявки в банке (можно сразу в несколько, чтобы выбрать лучший вариант);
  4. Получить предварительное одобрение от банка;
  5. Собрать пакет документов и подать в банк для проведения юридической экспертизы;
  6. Получить окончательное решение по военной ипотеке;
  7. В назначенный сторонами день подписать все виды договоров;
  8. Застраховать недвижимость;
  9. Специалист банка отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку для визирования;
  10. После утверждения сделки Министерство обороны перечисляет сумму первоначального взноса на счет банка;
  11. Регистрация права собственности на жилье в Росреетре;
  12. Перечисление кредитных средств продавцу недвижимости.

Подробный процесс оформления и особенности военной ипотеки в целом разобраны в видео:

В среднем процесс занимает около двух месяцев. Это связано с небыстрым процессом сбора документов по объекту недвижимости и визированием военной ипотеки МО в порядке очереди.

Как погашать

Погашение осуществляется бухгалтерией подразделения, где служит заемщик. Военная ипотека тем и удобна, что все взаиморасчеты между сторонами происходят без участия заемщика.

Пакет документов

Чтобы получить предварительное одобрение, достаточно паспорта и сведений об уровне дохода. В банк нужно подать:

  • Копию паспорта и ИНН;
  • Страховое свидетельство;
  • Сертификат участника НИС;
  • Анкета-заявление по форме кредитора.

Важно: Если военнослужащий женат, супруга готовит аналогичный пакет документов плюс оригинал свидетельства о браке. При наличии детей также нужны свидетельства о рождении.

На объект военной ипотеки подается отдельный пакет документов, который должен подготовить продавец жилья:

  • Правоустанавливающий сертификат на недвижимость;
  • Выписка из реестра недвижимости, оформленная не позже 30 календарных дней;
  • Идентификационные документы всех собственников;
  • Квитанции об уплате коммунальных платежей;
  • Подтверждение технической планировки (техпаспорт);
  • Оценка жилья в специализированной компании;
  • Справка по форме №3 о зарегистрированных по адресу лицах.

Важно: Подавать документы нужно в оригинале — для проведения экспертизы юристами банка. Оригиналы документов также понадобятся непосредственно при проведении сделки.

Расходы при оформлении

Главную нагрузку по военной ипотеке берет на себя Министерство обороны, однако дополнительные расходы по оформлению кредита оплачивает заемщик:

  • Страховка — обязательно должна быть оформлена на предмет ипотеки (личное страхование по желанию);
  • Оценка в независимой компании — необходима для определения размера первоначального взноса и суммы ипотеки;
  • Комиссия — устанавливается банком;
  • Первоначальный взнос — если средств на счете НИС недостаточно.

При увольнении военную ипотеку придется выплачивать самостоятельно. При этом процентная ставка вырастет как минимум на 0,5 процента.

Итог

Оформление военной ипотеки — это действительно выгодно для военнослужащих, поскольку все выплаты по кредиту производятся Росвоенипотекой, а условия более лояльные, сравнительно со стандартными программами ипотеки.

Источник: https://sibso.ru/kredity/169-voennaya-ipoteka-2019.html

Военная ипотека в 2019 процент банка 2019 год

Военная ипотека в 2019 процент банка 2019 год

Вы хотите взять ипотеку и интересуетесь в каком банке ставка по ипотеке более выгодна? Мы сравнили 12 самых крупных и популярных банков России, чтобы понять какой банк более выгоден для взятия ипотеки в 2019 году.

Ипотека — это кредит на как на строящуюся, так и построенную недвижимость (квартира, апартаменты, дом и др) под залог данной недвижимости на срок выплаты по кредиту.

Перед тем как сравнивать ставки банков по ипотеке, вы должны понимать, что окончательная ставка может быть получена только в момент рассмотрения заявки банков.

Даже ставки указанные на официальных сайтах и калькуляторах, носят исключительно информационный характер.

Так как все заемщики с разной кредитной историей, доходом, сроком работы, местом работы и десятка других факторов, которые учитываются программой в момент одобрения кредита банком, вплоть до женаты вы или нет.

В данной статье мы рассмотрим

Ставки по ипотеке в 2019 — Сравнение банков

БанкПроцентная ставка
Сбербанк ВТБ банк Альфа-Банк Газпромбанк Промсвязьбанк Россельхозбанк Открытие Райффайзен Юникредит Совкомбанк Россбанк Почта Банк10,2% 10,2% 9,99% 9,55% 9,4% 9,3% 9,6% 10,25% 10,0% 10,9% 9,25% 12,9%

Данные процентные ставки собраны на основе стандартного заемщика, то-есть не военного, не соц работника, не работника банка и др. Обычного гражданина с постоянным местом работы более 6 месяцев, до 70 лет.

Как выгодно взять ипотеку в 2019 году

Если вы хотите уменьшить процентную ставку по ипотеке, то самый простой и работающий способ это брать ипотеку в акционные периоды банков.

Банки как и любые другие компании ежегодно проводят все-различные акции и скидки, дабы расширить свою аудиторию клиентов, предлагая временные более улучшенные условия для клиентов иногда даже себе в минус.

Так например сейчас проходит акция от Альфа Банка, но с ограниченными условиями по месту взятия ипотеки и акция от Банк Жилищного Финансирования.

Ипотека от Альфа Банк от 10,19%

Весенняя акция от Альфа Банк для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Краснодара, Екатеринбурга и Ростов-на- дону.

Напрямую от Банк Жилищного Финансирования — специального банка занимающимся выдачей именно ипотек уже более 20 лет. Ипотека происходит напрямую без агентов и комиссий до 20 млн. И одно из немаловажных моментов с моментальным оформлением (процент одобрения ипотеки 80%) и процентной ставкой в 10,25%.

В чем плюсы Банка Жилищного Финансирования?

  • Ипотека по 2-м документам
  • Ипотека «Экспресс+»
  • Одобрение в день обращения
  • Возможность влиять на конечную ставку
  • С любой кредитной историей
  • Оформление квартиры за 72 часа

Как снизить ставку по ипотеке — 8 способов

  1. Определиться с банком, если получаете зарплату на счет Сбербанка (мин. 6 мес), то не раздумывайте берите в Сбербанке, ибо вы сразу экономите на процентной ставке

1% При выборе недвижимости ознакомитесь с предложениями партнеров банка.

В реалиях 2019 года большинство банков имеют свои строительные компании, зарегистрированные естественно не на сам банк, а как-бы являясь партнером. Банки это делают не только для того, чтобы зарабатывать на стойках и платить вкладчикам банка, но и страховаться от компаний застройщиков замораживающих строительством.

Так крупнейшим не официальным застройщиком в РФ, является Сбербанк. При выборе застройщика партнера банка вы экономите на процентной ставке

2%

  • Используйте сервис подбора недвижимости от банка — Для Сбербанка это ДомКлик. Тем самым вероятность одобрения ипотеке вырастает в разы.
  • Страховка для взятии ипотеки — Выгоднее принести правильно оформленную свою.
  • Уменьшение ежемесячного платежа — при досрочном погашении выбирайте данную опцию и ежемесячно докидывайте к ипотеке пару тысяч лишних денег. Досрочный платёж лучше вносить сразу после списания ежемесячного.
  • Если вы женаты, оформите квартиру на двоих и сделайте налоговый вычет 13%, вернув тем самым не до 260 тыс. руб, а до 520 тыс. руб.
  • Используйте материнский капитал и др субсидии если имеются.
  • Оформление ипотеки с дифференцированным платежом, если возможно — Сначала платите много и с каждым годом все меньше и меньше.
  • :  Как рефинансировать военную ипотеку 2019 год

    Рабочий метод снижения процентной ставки из США

    Когда банк выдает кредит, будь-то ипотечный или обычный кредит, в момент одобрения программа отвечающая за ставку и саму выдачу кредита первым делом смотрит на кредитную историю клиента.

    Если человек берет и вовремя ОТДАЕТ кредиты, это самый надежный клиент в лице банка, так как на нём банк и зарабатывает, поэтому он предлагает надежным клиентам индивидуальные условия.

    И вот тут есть один способ прокачать свою кредитную историю, взять беспроцентную кредитную карту (до 120 дней), купили с карты еды на 5000 рублей, через неделю пополнили на 5000 рублей и так в течении нескольких месяцев пока действует беспроцентная ставка.

    В чем плюсы данного способа?

    Кредитные карты — вся Америка живет на них, покупая все в кредит. Почему стоит взять кредитную карту и пользоваться перед взятием ипотеки.

    Как только вы будете регулярно вносить платежи у вас появиться положительная кредитная история.

    Что самое важное при одобрении любых кредитов вообще, поэтому если хотите уменьшить ставку и положительного одобрения ипотеки произведите такой лайфхак.

    Во-вторых вы будете получать скидки и кешбеки, возврат денег от покупок (да это реально работает) и за месяц набегает пару тысяч.

    В третьих, со временем ваш кредитный лимит будет расти, проценты снижаться и появляться эксклюзивные предложения. Вы для банка лучший клиент, а так как банки обмениваются пользователями (хотя говорят нет), вам будут приходить предложения на супер условиях от других банков.

    К примеру: мы брали крупный кредит и в течении 6 мес регулярно платили, затем брали пару мелких и тоже регулярно платили. Через месяц нас завалили предложениями от других банков «кредит на супер условиях», «Вам выдана карта с лимитом 1млн.» и др.

    А все почему, да потому что мы для банка стали идеальным клиентом, честно и вовремя платящим по кредитам.

    Но как-же проценты по карте? Так в том-то и дело что большинство банков сейчас предоставляют в среднем 120 дней без процентов — То-есть мы, нарабатываем кредитную историю, получаем кешбек на все покупки и не платим процентов по карте — считай халява.

    Условия военной ипотеки в 2019 году и топ банков

    Приветствуем! Сегодня поговорим о том, Что такое и как изменилась военная ипотека: условия предоставления в 2019 году. Дочитайте пост до конца и вы узнаете все подробности.

    Суть программы

    Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году не слишком сильно изменились – это программа монетизации процедуры льготного предоставления жилья военнослужащим. В 2004 году в этой сфере был принят Федеральный закон от 20.12.

    2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». За прошедшие 12 лет закон много раз изменялся и дополнялся, а с 1 января 2016 года полностью заменил выделение жилплощади в натуральной форме.

    Главное отличие программы военной ипотеки от прежней системы в том, что теперь военнослужащий может получить жильё гораздо быстрее, чем прежде. Уже через 3 года после поступления на службу военнослужащий может написать заявление, оформить документы на получение ипотеки и въехать в новое.

    В программе участвуют представители тех федеральных органов исполнительной власти, где есть военная служба. Это Министерство обороны, ФСБ, ФСО, Росгвардия и некоторые другие. По состоянию на конец 2016 года более 320 тысяч военнослужащих участвуют в программе накопительной ипотечной системы (НИС). Из них более 117 тысяч уже купили жильё с помощью военной ипотеки.

    Итак, что такое военная ипотека?

    Накопительная ипотечная система предусматривает две составляющие:

    • накопительную часть;
    • кредитную часть.

    Накопительная часть складывается из ежегодных денежных отчислений, которые раз в год поступают на личный накопительный счёт военнослужащего. В последние годы величина этих отчислений составляет более 200 тысяч рублей в год. По закону эта величина подлежит индексации, в соответствии с инфляцией. К сожалению, в 2016 году такая индексация не проводилась.

    Вторая часть – ипотечный кредит банка. В настоящее время около сотни кредитных организаций аккредитованы для участия в программе военной ипотеки. Среди них крупнейшие банки страны: Сбербанк, ВТБ24, Связь-Банк, Зенит, Газпромбанк, РНКБ, Агентство ИЖК, Банк РОССИЯ.

    Условия получения кредита в банках — рыночные, но, в силу поддержки государства, военных заёмщиков банки считают более надёжными, и условия военной ипотеки в 2019 году таковы, что процентные ставки предлагаются на 2-3 процентных пункта ниже, чем обычно.

    :  Расчет военной ипотеки сбербанк 2019 год

    Требования к военнослужащему

    Участие в военной ипотеке или программе НИС бывает двух типов:

    • на обязательной основе;
    • на добровольной основе.

    Источник: https://idatenru.ru/ipoteka/voennaja-ipoteka-v-2019-procent-banka-2019-god

    Где самый низкий процент по ипотеке в 2019 году

    Военная ипотека в 2019 процент банка 2019 год
    В 2019 году ставка по ипотеке повысилась во всех банках, за счет повышения ставки центробанком.

    Давайте разберём, где сейчас самые низкие ставки.

    Что изменилось в ипотеке в 2019 году?

    Новый 2019 год принес с собой повышение процентной ставки ипотечного кредитования на 0,25% — 0,5%, что обеспечено рядом факторов:

    • традиционное январское повышение стоимости жилья.
    • увеличение ставки налога на добавленную стоимость.
    • в 2018 году Центробанк уже дважды увеличивал ключевую процентную ставку, и еще одно заседание, запланированное на 9 февраля 2019, не обещает снижения ставки, а как раз наоборот.
    • обещания Центробанка поднять коэффициент риска для ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом со 150% до 200%, для 300% для ипотеки с первоначальным взносом менее 10%; изменение коэффициента риска обязательно скажется на кредитных организациях, которые переложат свои убытки на плечи заёмщиков.
    • 25 декабря 2018 года вступил в силу Федеральный закон N 478 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации«, и изменения правил для застройщиков скажутся на потребителях.

    Серьезным маркером ситуации является выступление главы Минстроя Владимира Якушева в Государственной Думе 23 января 2019 года, на котором он заявил, что ставки ипотеки исчерпали свои возможности по снижению.

    Где самая низкая ставка?

    Как правило, крупные банковские игроки предлагают выгодные условия, по сравнению с другими кредитными организациями.

    Мелкие банки, напротив, несут скрытую опасность для заемщика: велик риск того, что Центробанк может отозвать у них лицензию. Как следствие — возникновение у добросовестного дебитора просроченных задолженностей, пеней, неустоек и штрафов в связи с закрытием операционных отделений.

    • Подача заявки и документов – онлайн
    • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
    • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
    • Первоначальный взнос – от 15%
    • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей
    • Процентная ставка — от 9,79%
    • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости

    Подать заявку

    • Подача заявки и документов – онлайн
    • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
    • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
    • Первоначальный взнос – от 15%
    • Сумма кредита – от 500 тыс. до 30 млн. рублей
    • Процентная ставка — от 9,7%

    Подать заявку

    • Срок кредита – до 25 лет
    • Размер первоначального взноса – минимум 5%
    • Годовая процентная ставка – от 5,5%
    • Сумма кредита – от 625 тыс. до 30 млн. рублей
    • Предварительное решение принимается по двум документам

    Подать заявку

    Не стоит забывать, что тело ипотечного кредита состоит не только из ставки по кредиту, сюда входит также комиссия банка, а в ряде случаев, еще и обязательное страхование. В итоге, не каждая ипотека с низкой процентной ставкой, может оказаться выгодной для заемщика. Надо ориентироваться на конкретные предложения банка и программы государственной поддержки.

    Что касается срока, то самым выгодным является тот, который составляет не менее 5, и не превышает 10 лет, что обеспечивает адекватный размер переплаты.

    Ипотека без первоначального взноса

    Внесение первоначального взноса может вызывать значительные сложности для некоторых потенциальных заемщиков.

    Именно для таких случаев существуют банковские программы, в которых можно обеспечить ипотеку залогом, чтобы не вносить первоначальный взнос.

    В определенный срок заемщик обязан продать залоговое имущество, и этими деньгами погасить часть кредита, который, в свою очередь, не может составлять более 70% стоимости недвижимости, приобретаемой в ипотеку.

    Залоговым имуществом может быть:

    • автомобиль с оценочной стоимостью превышающей 15% стоимости ипотечного жилья.
    • уже имеющаяся в собственности недвижимость.

    В некоторых случаях выгодно получить потребительский кредит в сторонней кредитной организации, чтобы внести его в качестве первоначального взноса по ипотеке.

    Читайте статью — как взять ипотеку без первоначального взноса.

    Какие документы нужны

    Для оформления ипотеки в банк следует представить следующие документы:

    • заявление на оформление ипотечного кредита.
    • паспорт.
    • свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.
    • справка с места работы или выписка из трудовой книжки.
    • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.

    В зависимости от различных факторов могут потребоваться дополнительные документы, например:

    • договор о долевом участии в строительстве (для приобретения первичного жилья).
    • актуальная выписка из ЕГРП (действует сроком до 30 дней) и оценка (для вторичного жилья).
    • согласие органов опеки и попечительства (если несовершеннолетний имеет долю в приобретаемом недвижимом имуществе).

    Военная ипотека

    Для того чтобы получить военную ипотеку, военнослужащий должен стать участником накопительной ипотечной системы (НИС) по личному заявлению. Через три года с момента регистрации, можно выбирать квартиру, а платежи будет обеспечивать государство.

    Если военнослужащий уволится до полного погашения ипотеки, то он выходит из системы НИС, принимает на себя материальные обязательства, которые до того момента брало на себя государство и выплачивает остаток по ипотеке самостоятельно.

    Материнский капитал

    Материнский капитал это форма государственной поддержки. Эта программа предназначена для семей, с двумя и более детьми. После рождения (или усыновления) второго ребенка один из родителей имеет право обратиться в Пенсионный Фонд РФ, чтобы получить сертификат на материнский капитал.

    1. Данный сертификат можно использовать в ипотечном кредитовании. Характерной особенностью является нотариальное оформленное обязательство о том, что право собственности на приобретаемое жилье будет оформлено на всех членов семьи.
    2. При этом возможно оформление как равных долей на всех членов семьи, так и иное распределение долей по соглашению в иных пропорциях.

    Какие еще субсидии действуют в 2019 году по ипотеке?

    В настоящее время действуют следующие формы государственного субсидирования ипотеки для малоимущих и социально незащищенных граждан. Участвовать в каждой программе отдельно взятая семья может только один раз.

    Программа «Молодая семья»

    Одной из программ господдержки, реализуемый на территории Российской Федерации в 2019 году является программа «Молодая семья». Стать ее участниками могут семьи, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди в администрации. Одним из условий является обязательный возраст супругов до 35 лет.

    Особенностью программы является то, что семьи, не имеющие детей, получат от государства помощь в размере 35% от стоимости жилья. Семьи с детьми – 40%.

    Ипотека для семьи с детьми под 6%

    • Участвовать в программе могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок в 2018 – 2019 гг.
    • Существенным является факт необходимости внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
    • Максимальный размер суммы такого кредита для заемщиков составляет от 3 до 8 миллионов рублей, в зависимости от региона.

    Программа «Социальная ипотека»

    Программа «Социальная ипотека» предназначена для семей, возраст каждого из супругов в которой не превышает 30 лет. Члены семьи обязаны иметь официальную работу с достаточным источником дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать более 40% от совокупного дохода семьи.

    Эта программа реализуется отличным от других программ господдержки способом: субсидируемое жилье представляется по социальному найму или из муниципалитета, что позволяет в полтора-два раза снизить его стоимость. Государство оплачивает первоначальный взнос и снижает за счет бюджета процентную ставку по ипотечному кредиту.

    Программа ипотеки для молодых специалистов

    Стать участниками данной программы могут молодые специалисты в возрасте до 30 лет, проработавшие не менее трех лет по специальности, и имеющие высшее или среднее специальное образование.

    Особенностями данной программы является то, что государство оплачивает единовременно 20% общей стоимости недвижимости, при этом специалисту необходимо внести только 10% от общей суммы в качестве первоначального взноса. При этом ставка по ипотеке не превышает 10,5%.

    Вывод

    Несмотря на то, что будущее ипотеки в свете последних событий выглядит сумрачно и не обещает снижения процентных ставок, существует широкий спектр вариантов для приобретения жилья с использованием заемных средств под залог недвижимости.

    При оформлении ипотеки, выгоду могут принести как строго рыночные механизмы (поиск низкой процентной ставки по кредиту, выбор срока кредитования или кредитной организации), так и программы государственной поддержки.

    Источник: https://kreditkarti.ru/gde-samyy-nizkiy-protsent-po-ipoteke-v-2019-godu

    Военный юрист
    Добавить комментарий